保险怎么买？（来源长保院）
人生的重大风险来源于三方面：走的太急、中途波折不断、最后又活得太久。保险是规避风险的专业工具。人的一生如何规划保险？如图所示：
意外保障
意外保障是首先要考虑的，因为意外是最不能预料，也是最突然的，小到有惊无险，大到人身伤残甚至伤亡，意外保障应最先进行保障。
意外医疗
一旦有个小磕小碰，意外门诊和意外住院产生的医疗费都能报，不用自己掏腰包，不给家里添负担，（社保医疗不保意外）。
住院医疗
人这一生有个小病小痛很正常，住一次院就要花不少钱，现在医疗费用越来越贵，有了住院医疗保险，就不用担心这方面的问题了。
重大疾病
据统计人一生患重疾概率为72%，重疾保障必须要有，即是对自己的负责，也是对家人的负责，30万重疾保额是基本。
教育基金
孩子上大学的钱，建议是在孩子小的时候就准备好这些钱，这些钱，要安全稳定保值增值抵御通胀的。
养老保险
年老时要过有品质的生活，一定要趁年轻时准备，越早规划越充分，足够重视养老的问题，随着步入老年化社会，未来养老巡形势会越来越严峻。
理财投资
专业的机构打理资金，稳健安全且保值增值。
保险的配置顺序是先配齐基础保障，在经济条件允许的情况下，再考虑理财投资。（以上相关行业知识 来源长保院）
客户回复销售：“我有保险” ，事实上，一份保单的保障是不够全面的，市场在变化，经济条件也在变化，科学的保险规划，还是要及时调整 。这里，根据个人的从业经验，关于保险险种相关属性，做一下简单的梳理如下：
一、从所交的保费是否退还的性质来分类， 可以分为消费型险种和储蓄型险种。
1、消费型险种 所交的保费，如果没有出险，所交的保费是没有退的，比如车险、一年期的意外险、一年期的医疗险、团体意外险等，都属于消费型险种。
2、储蓄型险种 储蓄型险种，如果没有出险，所交的保费到了一定的保单年度是可以退出来的。
二、以出险时，保险公司理赔款到账的时间顺序可以分为：
1 、客户自己先垫付出险时看病的费用，出院时再凭相关单据到保险公司报销费用，意外医疗，住院医疗等基本都属于这个类型。
2、确诊即赔付，出险时，被保险人看病不要自己先垫付看病的费用，凭医院的诊断说明书，理赔款就可以到位，一般为重疾险。
三、从保费的交费时间周期 可分为短期险种和长期险种。
1、短期险种，也称为短险，它的交费周期一般为一年，交一年承保一年，到期了再重新走投保流程。
2、长期险种，也称为主险，长险的保单具有储蓄功能，但不是每年交多少钱就储蓄了多少钱，而是以保单的现金价值来衡量。主险的保单，到了一定的年限，保单的现金价值和所交的保费就相同了，这个根据保单的现金价值表是可以算出来的。
四、根据承保的时间来分类险种，可以分为一年期的险种、定期寿险、终身寿险。
1 、一年期险种 交一年保费承保一年，此类型险种一般为消费型险种。出险理赔，没出险本金没有退的。
2、定期寿险 定期寿险承保到投保人指定的被保险人年龄，在承保期内，没出险，本金是可以在指定的年龄拿出来的，某种角度看，定期寿险保单具有储蓄性质。
3、终身寿险 终身寿险的承保期是承保被保险人终身。如果没出险，到了一定的保单年度，保单的现金价值等于所交的保费，也可以提前退出来，保单合同终止。不退，承保终身，被保险人身故后，保单保额即为身故金，会返还给保单指定的受益人。
五、从交保费的金额多少来划分
1 、一年期的短期险种一般交费比较低，如果不是高危职业，单个被保险人所交保费为一百至数百元。
2、主险保单的交费情况 视投保人的需求和交费能力来决定。有主险一单的保费，每年交两千到三千元的，也有一张主险保单，一年交费一百万到千万元的。
市场在变化，政策也是在不断调整的，以适应环境，比如：通常情况下，投保人以前的保障型险种的老保单，如果本来是终身寿险，如果一生平安，是以身故金的形式返还给指定受益人的，但现在疫情正在进行时，特殊时期有特殊政策，来特定的保险公司，办理权益认证后，可以选择在被保险人六十周岁，或者七十周岁，或者八十周岁的时候退回：所有老保单保障型险种所交的保费，而老保单的福利不变，时间仅限于二零二零年六月三十日之前办理。
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