有媒体质疑去年双12云闪付夸张宣传，接着，云闪付就被“3·15”晚会点名，称其存在盗刷风险。
但这个支付江湖中突然崛起的新玩家，其实不可小觑。
2017年年末，银联云闪付强势杀入支付市场。
因为有官方背景，云闪付被称为“国家队”。2018年，云闪付重金砸市场。
知情人士透露，云闪付更是拿下了2020年春晚的红包赞助权。
国家队来了，微信支付和支付宝怕吗？
01“3·15”风波
今年“3·15”晚会上，央视曝光了同体制的银联，被行业调侃为“大水冲了龙王庙”。
其曝光的内容是，银联卡会默认开启“闪付”功能，存在盗刷风险。
什么是闪付？
我们现在最常见的支付方式，就是扫描二维码支付。银联为了逆袭支付宝和微信支付，开发了一个新方式，这就是闪付。
在这个技术的基础上，“云闪付”创立。
用户在支付时，只要将银行卡或移动设备靠近“闪付”感应区，即可完成支付。
在这个过程中，用户不需要输入密码、签名。
业内基本的共识是，闪付技术，是银联夺取支付江山的重要手段。
这是银联引以为傲的技术。在“3·15”晚会上被点名后，银联迅速做出回应，称“‘隔空盗刷’是极少数个案”。
据中国银联和商业银行统计，2015年银行卡闪付业务开通以来，风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。
也就是说，行业平均交易欺诈率比闪付盗刷高了几百倍。
支付行业的业内人士对此的看法，似乎是一边倒地支持银联。
“小额免密支付，其实在行业非常常见。”一位前银行风控负责人高梓透露，苹果、华为、Visa以及万事达，也都有相似的操作。
目前来说，这个技术相对安全，被盗刷的案例并不多。
“我在银行这10年时间，只遇到过一起案例，非常少。” 高梓说。
“谁没事会拿着一个POS机在大街上盗刷？盗刷之后，用户手机马上会收到一个短信提示，用户报警后，能抓个现行。”高梓称，这种需要犯罪分子现场操作的盗刷，实在不够高明。
况且，这还只能刷出小额资金，犯罪成本太高。
当然，需要承认的是，越便捷的技术，可能越不安全。
比如，最安全的支付，可能需要用户输入密码、进行人脸识别，甚至得掏出身份证再证明一次。
但这样操作，用户体验可想而知。
而真正好的技术，会找到安全和便捷的平衡点。
尽管被“3·15”晚会点名，但业内人士预测，闪付功能不会被取消，只是其免密额度会被影响。
云闪付的野心，可能比想象中要大得多。
02强势入局
2017年年底，银联宣布云闪付降生。
刚开始，行业内的人对云闪付并不太看好。
尽管有官方背景，身披金袈裟，但支付江湖已被支付宝和微信支付两大巨头占领90%，它还有多大的容身之处？
况且，官方系又怎么擅长玩互联网？
结果，我们看到了一系列意想不到的动作。
媒体称，云闪付在2018年的市场投入，有20亿。它不惜重金，拼命抢夺市场。
首先是狂撒补贴。在过去一年里，云闪付依托银联场景，开展了很多优惠补贴活动。
譬如，发起62主题营销、商超节、菜场生活节、半价补贴节等。
其中，声势最浩大的，是去年的双12半价补贴节。
其宣传标语显示，有40万商户参与这次半价狂欢节。
多位用户表示，当时在一些大商超的收银处，“银联云闪付半价优惠”的海报，随处可见。
很多收银员也会提醒用户，云闪付有减免活动。
不过，这次营销活动也引起了一些争议。
实际上，不同商家给出的优惠不同，且并不是用户以为的“商品价格的一半”。“这有诱导消费者，夸大宣传的成分。”业内人士文苏表示。
尽管如此，云闪付也确实用真金白银去收割用户。
公开资料显示，双12当天，云闪付的下载量，增加了超过100万，拿下了苹果商店免费排行榜单第一。
接着，云闪付开始撒红包。
早在2018年春节红包大战，云闪付就已提枪上阵。
当时，云闪付采用的方式是：签到领红包，最高领2018元。
银联数据显示，2018年春节期间，领取了2018元的用户，共超过14000名；而2月份云闪付环比新用户增长超400%，日均活跃用户数超200%。
在2019年的春节红包活动中，云闪付下的力度更大。
譬如，用户由每天只领1次红包，变成了每天可以领3次。
有知情人士透露称，“云闪付已拿下2020年春晚红包赞助权”。
除了撒币大战之外，云闪付还有一个获客的杀手锏。
“云闪付调动了很多银行的员工，强制要求他们拉用户。”邮政储蓄的一位银行柜台工作人员称，他在年前接到任务，必须在一个季度内，拉120位注册用户。
为了完成指标，他不得不拉上身边的亲朋好友，还要向来柜台办理业务的客户推荐。
“下载云闪付的APP后，还要绑定银行卡，最后还要扫描我的支付码支付1分钱，才算完成注册流量。”这位柜台工作人员表示，很多客户都嫌太麻烦拒绝。
由此可见，银联为了发展“云闪付”，已将所有可调动的资源都调动起来——甚至利用银行网点，采取了地推方式。
有知情人士透露，他们每人每月需要完成十几个人的推广，且被推广的人要有一定数量的消费，才算达标完成任务。
他还表示，“这个指标不仅与每月绩效工资挂钩，也与年底考评挂钩”。
公开资料显示，去年一年，多家银行都根据上级机构部署的推广“云闪付”的业务，展开了相关活动。中国银行龙岩漳平支行就是如此。
也有媒体报道称，当地央行对云闪付推广有指导性考核，虽然并非强制性。
某银行从业者王京瑞表示，“银行任务标准不同”。
撒币大战、地推战术……这些奇招之后，云闪付的发展如何？
据官方数据，云闪付APP的注册量，已达到1个亿。但其月活数据并不理想，只有1170万左右。
为了这1亿用户，烧钱20亿元，是否值得？
03耐力赛
云闪付的强势入局，标志着国家队进场。
《中国第三方支付行业研究报告》显示，2017年，银行卡收单业务市场规模占比32%，网络支付占68%；
而网络支付部分的80%，都是移动支付。
也就是说，移动支付正在占领用户支付习惯的高地，中国俨然迈进了无现金社会。
支付这个收割用户的利器，不仅改变了人们的生活习惯，也几乎掌握了金融的所有入口。
移动支付崛起之后，新一代的互联网金融产品也崛起了。
“银行卡存在感变低，而拥有‘花呗’‘借呗’等产品的第三方账户，正在慢慢取代银行卡的大部分功能。”POS圈支付网老编坦言。
此外，支付是重要的信息入口，还掌握了大量的数据信息，这些信息未来的变现潜力，无限巨大。
传统金融的坚实堡垒被支付行业攻下，又怎么不让传统金融惊慌？
于是，国家队入场，试图重新划分支付的江山。
“银联在努力适应，并引导移动支付的变化。”老编称。
某种意义上，银联本身是支付平台，是所有银行卡的集合。
因此，银联的目的，就是让银行卡重回支付场景中。
但面对已垄断了市场的微信支付与支付宝，云闪付还有机会吗？
“云闪付作为后发者，要想在品牌上反超，并不容易。”业内普遍这样认为。
实际上，多位业内人士称，“云闪付依旧保留着国企的行事风格”。
除了要求银行员工推广之外，它本身的决策机制流程也较慢。
云闪付的代理商胡薇无奈地表示，尽管2019年马上就要过去四分之一了， “一些云闪付的代理商，现在还没接到什么确切消息，比如接下来该如何宣传推广”。
在瞬息万变的市场，依靠这样的决策速度，可能很难迅速崛起。
但也不要忽视“国家队”强大的资金和背后的资源。
“现在很多合作，我们都只能和云闪付签。”一位银行的业务人员称，很多银行都会站在“自己队伍”这边，给予支持。
另外，还有很多场景，也掌握在国家队手中，比如对公交车和地铁车费的支付。
“如果所有的国家队团结一致，云闪付杀个回马枪的机会依然非常大。”多位行业人士称。
51信用卡前首席科学家徐伟栋也认为，“尽管国企效率不如民企，但时间长了，还是会追上来的。”
只不过，这将是一场耐力赛。
在过去，核心的生产资料，比如煤炭、石油，都掌握在国家手中。
而最新的生产资料——数据，却落到了民间，于是，才有了这轮互联网浪潮和金融科技的浪潮。
但最终，这些数据还会散落民间吗？
也许，市场依然面临着收割和统一……
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