為人父母者,皆希望能留下豐厚的財富,惠澤子孫。不過,財富傳承的方式眾多,未必人人也懂得挑選最合適的安排。
遺產規劃是指根據個人意願制定計劃,把財產轉移給摯愛或親人。亞洲人相對較少公開討論這個敏感的話題,但隨着財富增長及人口老化,遺產規劃變得日益重要,亞洲人對相關服務的興趣亦大增1。
遺產規劃的主要選擇包括訂立遺囑、設立信託及購買信託式人壽保險,以成立所需時間及執行時手續複雜程度而言,人壽保險是三者中較簡單的財富轉移方式。
遺囑是一份文件,列明身故後管理及分配財產的方式。訂立遺囑需符合各地相關的正式法律手續及程序方為有效,因此謹慎起見,應諮詢專責遺囑事務的律師。
如任何人去世而生前從未訂立遺囑,財產將根據相關的法例處理。一般而言,無人認領的遺產將由政府接收。於2007至2013年期間,香港政府合共接收超過6,200萬港元因死者並無近親及無訂立遺囑的無人認領遺產。
信託方面,設立信託的人可把財產分配予一個或多個受益人,遺產由受託人管理。設立信託的成本及管理費一般較訂立遺囑高昂,需視乎複雜程度和資產的多少而定。
信託式人壽保險是較簡單及具成本效益的方式,確保投保人於身故後,指定受益人能定時定額獲得一筆款項。人壽保險是由保單持有人與保險公司訂立的協議,保險公司將於保單持有人去世時,向一位或多位受益人, 定時支付指定金額。
// 於香港選用人壽保險作為遺產規劃工具的優點包括:購買壽險保單相對簡單直接,毋須經過任何法律程序及手續,亦毋須經遺囑認證即可獲得賠償。//
市場上有不同人壽保險選擇,有些提供不同的身故賠償方式,包括一筆過賠償、於指定年期間每月分期賠償, 或混合以上兩種方式等。投保人可按個人需要,靈活選取合適的身故賠償方式。
不過,投保人應緊記更新受益人資料,曾有一名美國男子忘記更改保單受益人,身故後由前妻而非現任妻子獲得賠償。因此投保人應確保保險公司擁有最新的資料,亦應於投保前諮詢保險公司、理財顧問及其他相關專業人士,了解保單是否符合自己或受益人的需要。
妥善遺產規劃,讓您的摯愛可依您的意願傳承您的財富。了解適合您的財富傳承方式,為您的摯愛帶來安心保障,亦是規劃人生的重要一環。
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