标准普尔家庭资产象限图
上图为标准普尔家庭象限图，在图中把钱的用途分为4份: 要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。
图中的具体比例仅仅作为参考，主要关注于图中的四个象限，一个家庭的钱可以分为四个部分。
第一部分，用来作为短期消费的钱。平时吃饭逛街消费旅游等等，钱都从这里出。
第二部分，用来买保险的钱，作为家庭的保护伞。
剩下的部分是用来投资的钱，一部分追求稳定可持续的收益，另一部分追求高风险获得高收益的投资（股票等）。
四个账户作用不同，资金的投资渠道也不相同，按照四个账户合理管理资产，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户: 日常开销账户
也就是要花的钱，一般为家庭或者个人3-6个月的生活费，放在活期储蓄的银行卡、能够随取所用的货币基金中。
1. 银行卡一定要放一点，不能全都放到货币基金里。万一用钱的时候平台抽风呢？ 凡事都要考虑到一些特殊情况，这叫留出安全边际。
2. 准备金也要根据家庭情况的不同来准备。比如你在家吃住，靠近父母，其实完全不必要准备6个月的准备金。
这个账户保障我们的短期开销，应急金、梦想基金（比如投资自己学习），短期内用到的钱等等，都应该从这个账户中支出。
这个账户每一个小伙伴肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
第一个账户的要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户: 杠杆账户
第二个账户的钱也就是保命的钱，为的是以小博大，专门解决突发的大额开销。
这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外的情况时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是保险，因为只有保险才能以小搏大，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱，所以保险很重要！
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱到处借钱，不会在疾病或者意外发生的时候，让家庭一夜返贫。
如果没有这个账户，那我们的资产就随时面临风险。我们常说没保险就是裸奔~没有的小伙伴要考虑下把这个账户建起来，保险的钱是对风险的转移，能发挥巨大的作用。
了解懂得保险的基础知识，会辨别保险的坑，就能够用更少的钱为自己的家庭配置更合适的保险！
第二个账户的要点就是：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发状况的大开支。
第三个账户: 投资收益账户，生钱的钱
这个账户的钱，为我们创造收益的，用有风险的投资创造高回报。
创造高收益，往往是通过我们的智慧和知识，用我们最擅长的方式为家庭赚钱，包括我们的投资的股票、基金等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。
这也就是我们常说的不要借钱炒股！
当然也不能没有这个账户，我们不能不投资，因为你不理财，财不理你。
这句话说起来是老生常谈，大家都能倒背如流，但是看在眼里，记在心里，能不能够落实在行动上，可是两码事情。
第三个账户的要点：重在收益。
这个账户最大的问题是很多人会具有偏向性
很多家庭买股票第一年占比30%。然后赚了很多钱，这时候就会开始忽视风险，第二年就用90%的钱去买股票了。然后股灾了，然后就跳楼了。
正经点说，如果中间遇到什么需要急用钱的时候，就会导致家庭资产的各种问题了，结果可想而知。
在这个账户中，我们可以采用50:50的简单配置法则，就是把我们手中可以用于投资的闲钱平均分成两半。
一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品。
当然随着时间的变化，这个50：50的平衡是会被打破的。
举个例子来说，胖胖同学有10万元，在2016年初拿5万买了股票，拿5万买了债券基金。
很不幸的是那年的债券基金表现不好，但是幸运的是股票表现不错，获得了大约10%的收益，于是到12月份的时候，胖胖同学的这10万元是这样分布的：债券亏损15%，只剩4.25万元，股票盈利10%，有5.5万元；总资产是9.75万元，债券基金就只占到约44%，而股票占到56%。
如果胖胖同学的动态平衡是一年一次的话，那这个时候他就需要卖掉一部分股票，买入一部分债券基金，让股票和债券的部分继续保持50：50。
对于刚工作的年轻人可以适当增加投资比例:
1·年轻，赚钱能力强，风险承受能力强。
2·本金相对比较少。50%赚得少。
3·50%放手里容易被花掉。
4·家庭责任不重。
用正确的方法和策略，才能达到增值的目的。
第四个账户: 长期收益账户，保本升值
这部分是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
这是一定要有，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属。
1 ·不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了。
2 ·每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
第四个账户很适合基金定投之类的投资，就是一个很好的储蓄方式。
第四个账户的要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。
当然这四个账户，很多人现在可能还是只有其中一个到两个，并不是说我们每个人一开始就会有四个账户，而是通过我们财商的觉醒，然后一点一点的完善起来的。
我们可以把资金规划好，经济有余力的小伙伴可以同时开始配置四个账户，一点点增加，暂时还不能配置全四个账户的小伙伴，可以一个账户一个账户来，更关键的是，我们已经走在行动的路上啦。
普尔象限的比例标准，不要生搬硬套哦~
做好我们的资产配置，前攻后防，既能抵御风险，又能实现增值，赚安稳的钱，才能快乐的过上小日子。
网友评论