3.2 自我控制问题

每个人或多或少都有过自我控制的经历，比如我们总是想存钱存不下来，想健身无法坚持，想早睡也总没法做到...每当这个时候，好像我身体里有两个自我:

第一个，是长期自我，代表着理性的、目光长远的自我；

第二个，是短期自我，代表着当下的、冲动的自我，我想要当下的享乐，不在乎长期发生什么事情；

长期和短期自我之间存在这样的矛盾，从而产生了自控问题。拟双曲贴现模型，是一种描述自我控制问题的方式，这个模型在当下时刻放很高的权重，在产生自控问题的时候，因为我做决策的当下和施行的当下是不一致的，因此会产生不一致的问题。

由自我控制问题产生了两个应用：

第一个是非平滑消费；

第二个是计划和实施不一致；

3.2.1 非平滑消费

假设你每个月一号收到工资，以下有A、B两种模式描述了你这个月的消费情况。下面的图中，横轴代表这个距离发工资日的时间，纵轴代表消费水平。

A模式，是一个非常平滑的水平，B模式，是一开始消费，到后面不消费了。

新古典经济学认为，理性人的消费应该是A，称之为平滑消费，我们认为消费的边际效用是递减。

1、比如你吃一个苹果获得的快乐远远大于你吃第十个苹果获得的快乐，因此如果你消费太多，你能额外获得的笑容是很少的，所以消费的大起大落不是一件明智的事情。

2、比如昨天你去吃自助餐，扶着墙进，扶着墙出，但是今天你就饿肚子，这样的消费模式总的效用水平是非常低的。

3、推而广之，人在人一生的消费中也应该是这样，在年轻的时候借钱来消费，中年的时候还年轻时候的钱，以及为老年做储蓄，那么老年的话，用中年储蓄下来的钱进行消费，导致你一生的消费水平都是一个属于比较平滑的状态，这是新古典经济学认为的理性人的消费模式。可是如果你有当下享乐偏误，你可能更多是右边的非理性的消费模式，也就是我们说的过度消费。

这样的过度的消费有很多问题：

首先，它让你存不下钱，不能为未来进行储蓄，所以整个财务的自由状况就不好。

第二个，它会让你的总的项目水平变得更低。

第三个，可能他会产生一些不必要的健康问题，比如因为大吃大喝或吃垃圾食品导致健康出现问题，导致额外的健康支出和效用水平的损失。

这个例子，是美国政府为低收入人群提供的一种食品券的支出，意思是如果你是一个低收入人群的话，你可以每个月某一天获得政府的食品券，可以去超市买食品消费。有一个调研数据是，请他们记录，在整个过程中每一天卡路里摄入量。

研究发现一个非常有意思的现象，跟B图吻合，这些人在收到食品券之后，每天的日均消费平均递减10%-15%，也就是他们一开始消费很多，慢慢消费水平就降低了。这是符合我们刚才说到的非平滑消费的模式，这个文章的研究者采取了一种直接度量当下享乐偏误的方式，即跨期选择，问实际的消费者，今天和半年后的选择方式，研究他们的选择跟他们实际的消费的倾向。结果确实发现，在跨期选择中体现出更多的当下享乐偏误的人，更容易有消费的递减趋势。

3.2.2 计划和实施的不一致

许多家长希望送幼儿园前小朋友去上早教机构，这个时候早教机构会给你不同课程的价钱。如果你买的课程越多，平均每次课程的价钱就越便宜，所以当下雄心勃勃，计算了例如每周去一次该是多少钱，该买多少课程。两年以后，大家可以想象，很多家长去的次数屈指可数，商家非常清楚这种选择偏误，他们常常利用这点赚钱。

另一个例子，研究的是波士顿地区的健身房情况：

波士顿健身房：

每次：10美元

月票：85美元（到期自动续约），任意次数，去至少9次划算

年票：850美元（到期不自动续约），任意次数，去至少90次划算

最终，80%的买了年票和月票的人，实际上他们去的次数远远比不上他们应该去的次数，他们每次支付的成本都>10美元，其实不如按照单次付费。

购买年票：

横轴是距离某个时间的时间点，12个月就是一年。纵轴是根据实际去的次数算实际支付的成本；

大部分时候，年票的购买者实际支付的每次去的成本都大于十，即他们远远没有按照自己计划的那样去健身房那么多次，另外有一个有趣的现象，在每年年初的时候，当你去续约购买年卡，你给了自己一个额外激励，提醒自己我需要去健身了，所以在上图的中间年初的时候，每次去健身的成本就降低了，因为我去的次数变多了，但是随着时间的推移，我慢慢忘记了这样一种激励，所以又开始变懒，去的次数也就更少了。

购买月票：

每一个月如果不停止月票，就会自动续约，大部分买月票的人，他们平均每次去的成本都超过了15块钱，比年票更高，原因是很多人甚至忘记停止月票购买，他实际上已经不去健身房，但是钱还一直在扣。

这是一种非常不理性的情况，行为经济学认为当下享乐偏误使得你的计划和实施不一致，在计划购买月票和年票的那个点你不需要付出任何健身成本，所以你很有信心的认为未来可以去健身。可是当实际准备去健身房的时候，你可能觉得今天特别的累，不想去健身。所以当下享乐偏误使你在当下赋予了过多的权重。

同样，如果你购买月票，你甚至都懒得去健身房把月票的合约停止，因为走到健身房还有额外的成本。所以月票的购买者支付了更多的钱，一方面因为他们懒得去健身，另外一方面他们甚至懒得去把合约停止，所以商家利用这个赚了很多钱。可是为什么在一开始要买月票和年票？似乎大家都会认为，如果不买月票和年票，就不会去健身，所以其实都知道自己有自控问题，希望用购买年票和月票的这种金钱的沉没成本激励自己去健身。