引子：这是慢钱头条对本人的采访，记录了本人转型的历程以及本人的投资理念，也阐述了为什么会转型做独立第三方的一站式综合金融服务。欢迎大家有空阅读并指导！
从技术管理人员到保险经纪，再到独立理财师，一路职业角色的转换，不断学习，不断向上，这就是独立理财师邓楚民。“我喜欢学习，喜欢吮吸知识的感觉。”他笑着说。
出生于江西九江的他，本科毕业于东南大学，曾经在大型上市能源企业从事7年的技术管理工作。虽然是工科毕业生，但他一直以来都对金融行业有着浓厚的兴趣，并且对于投资也有自己独到的投资逻辑。2011年，在比特币还并不是很火的时候，他就已经开始介入比特币投资，并且在高点时适当止盈，从中可见其对于投资理财的前瞻性。
2014年，他选择了就读中山大学工商管理硕士（MBA），这段学习经历不仅有助于自身专业能力的打磨和提升，而且对他后期职业转型也起到了很大的促进作用。2016年底，经过深思熟虑后的他，终于鼓起勇气递交了辞职信，从电力行业正式转行到金融行业。
从业之初，他在河源太平人寿保险公司做业务员。在从事保险业务的过程中，他逐渐发现单一的保险公司有一定局限性，很难做到从客户的需求出发，客观、中立地为客户做资产配置。后来，他从欧美等国外市场案例中了解到了独立理财师这个职业，即独立于保险公司、独立于基金公司，从客户的风险偏好和需求出发去拟定资产配置方案、挑选产品，以及提供所有后续服务。
“不管是保险，还是基金、信托等等，都是专业性非常强的金融工具，消费者更希望身边能有一个人能够帮助他搞定全方位的资产配置，而且从全方位的资产配置角度来说，也会更加客观些，不会局限于保险，也不会局限于基金。”邓楚民说。
直觉告诉他，独立理财师将是未来国内财富管理行业的发展趋势，而且为客户做全方位的资产配置也是他兴趣爱好所在。于是，在2017年，他决定从河源奔赴深圳，真正开启独立理财师的职业道路。
凭借着扎实的金融功底和专业的投资理念，在转型第一年，邓楚民的业绩就取得了飞跃式的发展。在保险方面，客户保费规模不断增加，客源稳中带升，基本上做到了不用主动去找客户，都是客户自己找上门来。而在投资方面，很多客户已经决定把整个家庭的资产交给他来打理。在他的第三方理财规划群，一年前大力推荐大家重点关注的股票到现在已经上涨了一倍多。
“很多朋友说我的转型特别成功，如果我的转型算成功，应该归结于时时刻刻把客户利益放在首位，同时不断学习，提升专业度。同时我们也非常幸运，能够遇到了一个非常伟大的时代。”邓楚民直言。
时代造英雄，但英雄的成功也需要长时间深厚的积累和努力。滴水穿石，贵在坚持。只有这样，才能在这个行业走得久远。
以下是慢钱头条记者与独立理财师邓楚民的采访实录：
1、为什么不选择三方财富管理机构，而是自己成立独立理财工作室？
邓楚民：前几年，国内三方财富管理行业处于起步阶段，市场比较混乱，很多都是无牌照经营，而大型三方财富管理机构的模式又偏向传统，我个人并不是非常认可。此外，机构的产品线不全、考核任务的繁重，会导致理财师丧失自己的独立性和客观性。
我之所以成立独立理财工作室，最主要的是想真正做到把客户的利益放在第一位，客观、中立、专业地站在客户的角度，根据客户的需求从市场上挑选性价比最高的产品，为他们提供最合适的资产配置方案。
2、您如何看待独立理财师在国内的发展?
邓楚民：我觉得，这是未来发展趋势。财富管理是发展空间非常广阔的一个行业，从美国的经验来看，在经历房地产快速发展之后财富管理行业迎来黄金发展时期，美国财富管理市场的50%以上都是通过独立理财师来做的。回观中国，经历了40年的改革开放，人们积累了大量财富，单一的金融工具已经无法满足国内客户日趋增长的理财需求，他们需要专业人士去帮忙做更加全面的资产配置。所以，我相信国内行业的经营业态也会像美国等市场一样，逐步转向以独立理财师为经营主体。
3、在现在的市场大环境下，您对于高净值客户在资产配置方面有哪些建议？
邓楚民：很多高净值客户都有大量的房产，但房产配置比例太高对于资产配置来说，并不适宜，所以我不建议他们再在房产上配置更多。我更建议大家在现阶段，加大配置一些权益类资产。作为一名价值投资者，我比较提倡客户们长期持有一些业绩良好、真正为社会创造价值的公司股票，或者持有资管能力强、遵循价值投资理念的证券投资基金；同时按照科学的方式做好资产的大类配置。
我经常跟客户说做投资要有一个长期目标，这个长期目标应该是非工资性收入能够覆盖掉硬性支出，相当于财务自由；战略上对中国的未来充满信心，相信未来最优秀的公司一大半会在中国，我们需要做的就是长期持有这些优秀公司的股票，与这些公司共同成长；战术上需要不断学习，提升自己的公司研究能力、财务分析能力、行业研判能力，同时要努力克服掉贪婪和恐惧这两个人性的弱点。
4、您认为，近年来资产新规落地和强监管等政策的实施，对于独立理财师而言，是机遇还是挑战？
邓楚民：个人觉得，对于我们这种专业做事的独立理财师来说，严监管是种利好。整个金融市场越来越规范化，金融产品的设计也是越来越复杂，这对从业人员的要求也越来越高，专业价值显得尤为重要。独立理财师需要具备扎实的专业功底、极强的投资能力，要熟悉市场上优势的保险产品、基金产品、固收产品、私募产品等等，还要掌握保险法、继承法、婚姻法、家族信托法理等相关法律，了解一定的医学知识。在我看来，独立理财师是一个终身学习的职业，必须要与时俱进，学无止境。
诗人北岛有句著名的话：“执着于理想，纯粹于当下”。意思是，对于理想要坚持执着，对于当下则要踏实努力。这句话用来形容邓楚民再适合不过了。从跨界转型，再到现在对职业理想的坚定，他慢慢找到了属于自己的进阶之路。未来的路还很长，但他仍会步履不停，不断地走下去。终身学习，才能成就终身事业。
止于至善财富管理中心坐落于深圳前海，辐射粤港澳大湾区，立足于第三方，为广大客户提供全方位、全球化的金融服务，涵盖保险（企业团财险、个人寿险）， 投资（股票、基金、固收），家族信托等，后期将拓展到私募股权领域。
止于至善财富管理中心不断提升投资能力，致力于给客户提供一站式的财富管理和风险管理，吸引了MBA、金融、法律、税务、医学背景的合伙人。
编者邓楚民： 东南大学本科，中山大学工商管理硕士（MBA)，止于至善财富管理中心创始人，明亚保险经纪公司资深合伙人、资深销售经理、高峰会会员，MDRT会员，擅长社群运营、个人品牌塑造、资源整合等，致力于为中高净值人群提供全方位理财规划咨询服务，含保险、家族信托、股票、证券投资基金、私募股权基金等。
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