在漫漫人生路上，无论是考试、工作、情感、生活，还是财富等方面的短期胜利，决定性因素是——智力；而长期的胜利，决定性因素是——责任心。所以，那些认为自己是能力不够，或头脑不够好，以至于没法获得自己想要的成果的人，无非是太过急功近利。因为，只有“智力”，是真的不够；如果你想要一个足够丰厚的结果，智力根本无法在短时间内起到足够大的作用。
如果转换到长期的思维和视角，比智力更重要的是责任心。责任心的表现有两点：一是一直做好该做的事；二是持续做正确的事。前者向外，后者向内。所以，培养自己的责任心，培养起负责任的习惯，哪怕你自认为资质平平，还是有机会获得长期的胜利。
所以， 想要获得财务上的自由，除了提高对钱的意识，树立正确的观念，在积累财富的过程中，我们还要负起该负的责任，以避免金钱上的损失。更直白地说，如果你想变有钱，首先负起所有的责任。根据过去10年的辅导经验，我总结了可能会让你有所损失的四大责任。
责任1：自己的错误
如何对待自己犯的错误呢？我曾经听过一个课程，上面的讲师说：如果你想要更有钱，自己就要尽量不犯错。这句话听起来好像是对的，因为只要不犯错，就不会造成损失。但问题是，在现实的生活和工作中，根本不可能不犯错，更不可能做到所谓的“尽量”。
原因很简单：一是如果人要获得新价值，他必须进行新尝试，而由于是新尝试，毫无经验，错误将难以避免；二是如果要尽量做到不犯错，这个人的所有注意力都会放在小心翼翼上，他走每一步都如履薄冰，这将会影响他尝试的勇气以及事情完成的效率；三是总想着“不要犯错”“不要犯错”“千万不要犯错”的人，接受了自己给自己的心理暗示，将更容易出错；四是除非你有“未卜先知”的能力，不然这个“尽量”根本是无法操作的。
“尽量不犯错”也就是一句大家都明白的废话而已。而且，更重要的是，犯错意味着成长，通过发现错误来成长，总比一直坚持错误要强。年轻人就该不怕犯错，因为年轻时的每一次犯错，都是一笔收入。所以“自己尽量不犯错”虽然是积极的价值观，也是良好的工作态度，但放到实用层面上，这个观点的可操作性就稍嫌低。
真正有操作价值的观点是：如果你犯了错，请学会为你的错误买单。犯错不可怕，可怕的是同一个错误犯第二次；犯错不可怕，可怕的是由一个错误引起另外一个更大的错误，导致一错再错。所以，买单一方面指的是，在思想上你要深刻反思、吸取教训、分析原因，用最大的力量保证同样的错误不犯第二次；另一方面指的是， 在行动上，你要为这次的错误付出成本，直接一些说就是付出钱，避免错误的蝴蝶效应。
责任2：别人可能犯的错
工作的原因，一年的365天里，可能其中200天我都在出差的路上。每次从飞机上下来，都要经过一小时的车程，才能到达市中心。每次坐在专车的后排，我总会习惯性地扣上安全带。看到我扣安全带如此熟练的动作，有的专车师傅就会忍不住说：“大哥，你放心，我跑车有10年了，没出过什么意外，这安全带啊，扣不扣都可以。”我总是耐心地跟他们说：“师傅，我对你很信任。但对外面的其他车，就未必了。这么说吧，你不撞别人，但不能保证别人也不撞你啊。”师傅听完我的话，总是表示赞同：“你这话说得没毛病！”
其实，在我们的生活中，也有非常多“你不撞别人，但别人可能来撞你”的情况。比如，以后大家到外面的餐厅用餐，都可以养成一个习惯——结账时，反复核对清单。具体做法是：结账前让店员打印一张今天菜品的详细清单，付钱之前，从头到尾核算一遍，包括菜有没有上齐，该退掉的有没有退掉，答应赠送的有没有赠送，该打折的有没有打折。还包括清单上有没有你没点过的菜，有没有把半份算成一份，或一份算成了两份的情况等。最后还得检查总价有没有算对。
我每次都会亲自加一遍，算一遍，虽然会花上一点点的时间，但能帮我避免“因为别人的错误，而导致自己金钱上的损失”。我知道，平常你也没有这么做，通常二维码一扫就付了，至于是多少钱，都是商家说了算。但是，我保持这个习惯10年的经验告诉我，餐馆的出错概率能达到20%，也就是你平均吃5家店，就会有1家是算错的。如果你吃的是火锅，特别是很多人一起吃的时候，出错的概率更是高达50%。
倒不是说，商家故意骗我们的钱。而是餐厅的业务本来就非常繁忙，人手本来就很紧张，再加上现在都是服务员用iPad（苹果平板电脑）帮你点单，餐厅高峰期网络拥堵，有延时，多点了几下可能没显示出来，但都记录到后台去了，有时候真的多点了几下，服务员自己都不知道。
当然，如果你是接待客人，就得注意体面，处理方法可以是：把详细清单先打了自己保存好，先结账，等把客人送走了，自己再核对，发现问题，可以再用电话跟店家沟通，寻求帮助。有时候三两好友吃饭，就没必要太讲究了，当场核对完成就好。虽然到了现在，我的一些朋友都不太习惯我的这种习惯，甚至有一小部分朋友觉得我这种行为看起来“比较小气”。但是，不能因为别人觉得如何，就不去做正确的事啊！而且这件正确的事情，做起来非常简单，只要自己多留一个心眼，就可以完全杜绝别人犯的错给你带来的损失。所以，我还是奉劝大家，要特别在意每一笔钱的进出，特别是每一笔钱的“出”，因为在你没有构建足够多的收入渠道的时候，钱“出去”的机会，总是比钱“进来”的机会多。
哪怕从时间来算，也是值得的，你多花几十秒，就能避免损失。假设你用30秒发现了一个他人的错误，自己少付了30元。别看只是30元，如果用30秒就能省下30元，你说多还是不多呢？你要学会这么算：1秒能赚1元其实是很多的，相当于你1小时能赚3600元。你再想想自己现在1小时能赚多少钱，马上就懂了。换句话说，因为你的大意或疏忽而损失的钱，其实你自己目前是赚不回来的。所以避免损失，省下钱，就是赚到了。
同样的道理，不光是吃饭的情况，去便利店的时候，去医院开药的时候，是不是打单以后，也可以当场核对一下呢？另外，把这个理念发散开来，能不能帮我们防患于未然，把可能的错误遏制在一开始呢？比如，每次需要用手机下单，或者用手机进行点单前，在最后确认付款前，看一看总价有没有异常，特别核对一下每个购买项的数量，有没有点多了。我的经验是，只要是在触摸屏上的操作，就必定时不时会有手滑的情况，因此多点了数量。我从网上平台买书的时候，就出现过不小心同一本书买了2至3本的情况。
在这个世界上，系统是不会出错的，但人会。系统的漏洞，永远是人。只要是涉及人操作的步骤，就值得我们去检查，去认真对待。钱用在吃的上面，可以请客、自己吃饭，但是， 钱千万别用在别人的错误上，如果让这件事情发生了，这也是你的错误。
责任3：警惕“相对性”，坚决“守好财”
从我的角度来看，赚钱还真是一件非常简单的事情，最起码比起“守钱”，可是简单多了。因为要赚钱，只要踏踏实实做事，实实在在创造价值就可以了。而守钱呢，你需要抵御冲动、各种诱惑，还有商家为你设置的各种陷阱。这个冲动一方面是你自己引发的，就是我们常说的因为情绪而引发的购买；另一方面是外部引发的，就是商家针对你人性上或思维上的弱点而挖的“坑”。
“相对性”就是这么一个坑，它是我们的一个思维习惯，我们总爱用“相对性”来判断一个东西的价值，而不是考虑商品真实的价值，或实实在在值多少钱，自己需不需要购买。例如，在服装店里，有一件正价标70元的衣服，在它的不远处，挂着一件完全一样的标着原价100元现在打7折的衣服。如果你要买衣服，虽然无论选哪一件，你需要付出的金钱数目都是一样的，但是你就是更乐于买打折的那一件。
与之相似，你打开淘宝网想买一支电动牙刷，一支牙刷标价150元，不包邮，还需要另付10元的邮费，但另外一个卖同一款牙刷的店打出了大大的“包邮”字样，却要卖169元。还是后面的店家更能让你蠢蠢欲动，哪怕比前面的总价还要贵9元。又如，麦当劳超值套餐一份平均30元（配中薯条、中可乐），汉堡单买一个平均22元，大多数人会毫不犹豫地选择超值套餐。因为几乎所有人都是这样得出结论的——用单价22元一个的汉堡来做比较，发现套餐比单买只贵8元。更有甚者，会把汉堡、中薯条、中可乐三者单买的价格加起来，发现单买比套餐组合的价钱要贵十几元，再加上麦当劳的宣传也会打上“立省18元起”，这就会让你更坚定不移地相信，购买套餐是一个最实惠的选择。
可是，你忽略了三点，第一，每个产品的单价，到底是谁来制定的？肯定是商家，所以只有在麦当劳里，才会出现，薯条卖11.5元，中可乐卖9.5元，这个价格明显是虚高了，设置它们的目的，就是为了让你在做对比的时候，觉得套餐很实惠；第二点，你有没有想过，你到底是本来就需要吃那个薯条，喝那个可乐，才选择了套餐，还是说纯粹是“觉得便宜”才选择了套餐？也就是说，其实你可能本来没打算要可乐和薯条，只是看便宜才选择的；第三点，商家的宣传语“立省18元”要成立，也是得建立在“你本来就要吃”的前提条件下的，商家这样的做法，不仅是假设你要吃，而且是暗示你要这么去吃。
如果你回归到自己实际的需要和商品的真实价值去考量，你会发现，如果你只需要吃汉堡，但在各种诱导下买了套餐，虽然套餐非常实惠，但对你而言，你还是多付了钱，对商家而言，就是多赚了钱。因为你可能不知道，可口可乐公司是麦当劳多年的全球合作伙伴，免费向麦当劳提供可乐。这就意味着，无论卖多少钱，只要能卖出去，麦当劳赚的都是净利，而由于薯条的大量生产，边际成本趋向于零，所以在商家角度，这两个产品几乎都是零成本的，搭在套餐里面是白送，只要你买套餐，这个“你多付的钱”就相当于商家白赚的。更关键的是，如果你要把中号套餐换成大号套餐，薯条、可乐得分别另外加钱。
“相对性”会让你付出非理性、不合理和没必要的钱。触发你用“相对性”做决策的例子更为普遍，就是“锚定效应”（Anchor Effect）。比如，星巴克为什么火遍全球？因为星巴克门店里的每一个细节，都是为了卖出更多杯咖啡而设计的。打个比方，你随便走进一家星巴克，迎面而来的是一个冰柜，冰柜里放着好些甜点、轻食，还有几瓶不在星巴克品牌下的饮料，最显眼的，就是那瓶排在最前头的依云水。和依云水一样吸引眼球的，是它的定价，22元。
如果你第一次看到这瓶水，可能会吓一跳，22元一瓶水，那么贵！然后你继续前进，走到收银台，抬头就看到了星巴克的饮品菜单，发现不管是咖啡还是茶，也不论是热饮还是冷饮，基本在35～40元，你会瞬间产生一个感觉：也不是很贵嘛！刚才的矿泉水都要22块一瓶了。这个，就是价格的锚定效应，22元就是一个价格锚点，是一个参照标准。我因为好奇，也采访过几家店的店员，他们跟我说，这瓶水的销量基本每个月都为零。由此你也应该能得出结论了，很多标价贵的东西，根本就不是用来销售的。它们的作用只有一个，就是让你“感觉”（“误以为”）其他产品很便宜。你先入为主地认为一瓶水要22元，所以35元一杯的咖啡会让你觉得像白捡的一样。这就是锚定效应，它总会为你创造出“相对而言很便宜”的幻觉。无论何时，作为消费者，都希望能占到便宜；但商家不会让顾客真的占到便宜，他们只会让你感觉占了便宜。
还有，苹果产品的定价策略，也充分利用了“锚定效应”和“相对性”。比如，苹果手机的定价总是有3个，苹果平板的定价总是有3个，苹果电脑的定价也总是有3个。最后你会发现，无论是手机、平板还是电脑，销量最好的，总是定价处于中间的那款。因为在购买时，你会发生两个心理作用，在“锚定效应”下，你觉得中价和低价都便宜；在“相对性”下，你会觉得中价比低价更实惠。这两者会创造出你的结论：我好像没有必要买最贵的，更没必要买最差的，买中间这个就够了。你有没有发现，在两种心理的作用之下，你会把“最便宜的”理解为“最差的”。所以，你最终的购买决定，来自你的心理作用和想法，而不是苹果公司给你列出来的那张性能和参数列表，实际上你也无法把这些性能和参数与自己的实际使用需求进行匹配，很可能，你只需要最基础的一款。
如果你还是不相信，那么再假设你进入了一家茶饮店，你想要买的茶饮有小、中、大三个杯，分别卖22元、24元、32元，你可能会选中间的价格；而如果我把这三个杯价格设定为24元、28元、36元，你很可能还是会选中间那个，同样是中杯，你却多付出了4元，因为“相对性”正在阻碍你做出真实的、符合自己需求的判断。所以， “相对性”会让你在无形中发生购买，也让你在无形中多付了钱。
责任4：别偷，别懒，别偷懒
懒，偷懒，甚至是偷，都是人的本性，因为人都有侥幸心理，人都希望不劳而获。 但侥幸的心理，最伤害我们对钱的把控能力。
开始的时候，侥幸之心在萌芽状态，我们可能只是贪图一些方便和蝇头小利。可能你觉得无伤大雅，但坏就坏在，这颗小小的心会被你一次又一次的“贪”给养大。当侥幸的心长大后，侥幸可能就变成鲁莽。这可能会让你在金钱的道路上，做出很多“赌博式”的行为，最后让你损失惨重。比如，跟风做大额投资，听信谗言买P2P产品，未经调查就购买了看起来“便宜”的公寓等，这都是“赌博”。你还会以为，自己“一夜暴富”的机会终于到了。
如果你想真正把握财富，守住财富，从今天开始，从你的日常生活中，就要开始把这些“侥幸”给清除掉。去年年初的时候，我带着我的助理一起到韩国考察项目。一天的会议结束，我们走进一个面包店，准备买第二天的早餐。我们拿了几个面包，助理用现金付了钱，拿上找零和面包，我们就转身离开了。
回酒店的路上，助理数着找的零钱，突然很高兴地跟我说：“老板，我们赚到了！”
我说：“怎么了？”
她说：“刚才面包店的小姑娘，给我们多找零了！”
我说：“多了多少呢？”
她说：“刚才我们的面包，一共是13500韩元，我们付了20000韩元，应找6500韩元，但现在我手上居然有15500韩元，我们不仅面包免费了，还赚了2000韩元。我估计是那个服务员错把一张10000韩元，当作1000韩元给我们了。”
我说：“走吧，我们一起把钱还回去。”
助理说：“为啥啊，她犯了错，不应该长点教训吗？”
我说：“那你有没有想过，她找错的这个钱要自己垫付，可能她在那儿站一整天就等于白干了，除了白干，你有想过她的心情吗？而且，你有想过他们对中国人的印象吗？”
助理有点羞愧：“我确实没想到。”
我接着说：“然而，这都不是重点，重点是，不是自己的钱就不能要！从数目上讲，好像是我们赚了；但实际上，我们得到这个钱，是以对方损失钱为代价的，这不是平等交换。你想，刚才你说，我们不仅是面包免费了，还赚了2000韩元，这不就相当于，我们从面包店里偷了面包，还从店员口袋里偷了2000韩元吗？！”
最后我们把钱送回到了小姑娘的手上，虽然语言不通，但我分明看到她的眼睛里，有一些晶莹的小东西在滚动。再次走出店门，我发现小姑娘一直目送着我们离开，直到我们消失在她的视线中。
金钱的游戏，更多情况下，是一个“双赢游戏”，即我赚了，你也赚了；它不是“零和游戏”，即我赚了，你却亏了，甚至我的赚是由你的亏直接导致的。永远不能因为想要你自己的利益最大化，而导致别人的利益受损。自己利益最大化的前提，一定是让对方的利益也有所保障，只要你明白了这点，你就可以开始真正赚大钱，也会真正变有钱。
就像PDF电子书，在我的社群里，是明令禁止分享的。为什么？因为你要看书却不去买，反而去问人要PDF的盗版，这就是“懒”和“偷”。我在群里分享一些平常看的书，每当这时，总会有人问，有同学有PDF吗？可以分享一下吗？你想想，为什么这位同学的第一反应是这个呢？说白了，打几个字就有收获了，去张口问人要，几乎零成本，就是“懒”；找免费盗版看，而不去买正版，那就是“偷”。有的同学还理所当然地说：“老师，一本书也就几十块，有没有必要去买？”我通常用同样的问题来反问他：“同学，一本书也就几十块钱，怎么省都能省出来了，有没有必要去偷？”关键是这还不是钱的问题，这里的重点：一是你没有前期的投入和付出，不利于后续的学习；二是你以投机取巧获得回报，不利于你对金钱正确认知的构建，也不利于你赚钱思维的形成。
别老是因为不劳而获就高兴，这不是好运，这是诅咒。因为你的每一次开心，都在训练自己成为一名更厉害的“小偷”，而不是一个更会赚钱的人。你得明白，今天所占的所有便宜，都是将来要吃的亏。眼下所有的投机取巧，都会变成将来的吃力不讨好。
“别懒”还有一层意思是，你明明知道一件事情是对的、现在做了就会更好，却安慰自己说，不做也没关系。你觉得也不会有什么差别，不会引起什么后果，也不过如此。这就是大多数人没有钱还混不出头的原因，得过且过是病症，而“懒”就是病根。那“别偷懒”呢？比如，之前还有同学上完我的课，来问我说：“老师，我觉得你的课很好，如果你能帮我整理一份课堂笔记就更好了，老师你能发我一份笔记吗？”我问他：“到底是我要学习还是你要学习呢？自己本该完成的任务，却要依赖他人去完成，这就是偷懒啊。”
类似的例子很多，就像最近有个同学想买房，直接在微信里问我：“老师，我有200万元，你觉得北京机场附近的房子该不该入手呢？”这就是她来咨询时给我的全部信息，就一句话，甚至连这200万元是要用来交首付还是全款、她已经看过多少套房了都没有说，现在是想购买第几套房也没有描述，她就是想让我帮她做一个决定。但同样的问题：这是我要买房，还是她要买房呢？她准备为自己的偷懒付出多大的代价呢？在成长的路上，一步都不能少。有些功课就是得自己去修，有的“学费”就得自己去交，甚至有的痛楚也得自己去学会承受。没有人能够代替你，心里别存一丝侥幸，因为你的人生是你自己的。
还记得有一次，我手机被偷，到派出所报案录口供。那天，我在派出所和办案民警聊了聊，他们有一个观点挺有意思——小偷小摸这种犯罪，表面上是偷东西，但本质上是偷懒。人性本不恶，但人性本懒，因为懒，所以投机取巧，因为懒，所以铤而走险。我想，如此一来，懒就是恶。虽然懒是本性，但让懒最终变成一种犯罪，是因为没有人教过他们勤奋。这让我联想到，在我们这个行业中，大多数老师都在教人勤奋，这些老师都值得追随，可偏偏有些老师在教你偷懒，比如教你快速阅读，教你快速写作，再教你快速变现。表面看好像没什么，但仔细一想，这不就是在鼓吹偷懒吗？
你要想一想，你都快30岁，快40岁了，还真的快得起来吗？你目前成不了事，赚不了钱，真的只是因为不够快吗？去上这种课程，你会不会变快我不知道，我唯一确定的是，你积累财富的速度肯定会变慢，因为钱用来交“智商税”了。关键是，你本来没那么懒，他们却要让你学更懒。那次的被盗，让我重新思考了这种宣扬快、鼓励快的风气可能是个祸害，大家要警惕，要反思，要变得慎之又慎。为什么是祸害？因为，教人偷懒，就是教人犯罪。
在财富积累的路上，没有人会替你负责。避免小的损失，可能让你省下财富中5%～10%的钱；而避免大损失，可能让你省下财富的全部。别偷懒，守好财，负起所有该负的责任，让自己少犯错，也不让别人犯的错造成你的损失。你得永远记住，这个世界没有别人，只有你自己，所以只有你自己才能解放自己，只有你自己才能给自己真正的自由。
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