支付那点事

支付的那点事

16年还在老家过年的时候从一个同学哪里第一次听到“第三方支付”这个次，从16年三月我从事支付这个行业到现在正好有一年时间，做了一年，从开始的觉得很简单到现在觉得很乱，每天在思考：为什么会这样！乱的不是支付，市场。代理认为是公司在坑他们，在骗他们的钱。但是作为代理你们思考过吗？这些是谁造成的？市场混乱不是公司能够主导的。在市场化经济的今天，市场是消费者决定的。而贪婪的人性和无底线的索取造就了今天市场。

我们进行以下分析：

1，分析第三方支付公司：

第三方支付公司在支付环节起到的是中间商的作用，是承上启下的重要环节。而作为一个公司，首先他是需要成本的：

①　公司场地租金，很多公司的办公的大楼不论是购买还是租用都是需要成本的，这个毋庸置疑。

②　公司员工工资，一个公司要想运营，需要员工，员工工作需要工资。

③　公司财务，作为一个公司只有人，和场地是办不了工的，需要各种工具，这也是成本，

④POS机机器成本，通道维护费，

⑤　公司推广，运营成本，

⑥　其他类成本，

我们可以看到一家公司不论是盈利还是亏损，只要在运营还开着每天都要支出，

2，我们再来看一下公司的盈利点

①　作为支付公司赚钱第一个地方就是分润，

②POS机差价，

③　通道接入费用，

④　其他，

我们不难看出，公司其实主要的盈利点在支付分润和机器差价。

现在我们分析完了公司再来分析代理和最低层的特约商户。

1，特约商户：作为特约商户，想在最低的投入成本换来便捷支付带来的顾客量，他回去选择成本最低的POS机安装，也就是最低的机器价格，最低的刷卡费率。

2，中间代理商，作为中间代理商，特约商户想要最低费率和最低机器价格，而代理商也想要赚钱，就回去选择能给他最低结算和最低机器价格的第三方支付公司合作。作为代理商他也需要投入机器成本，也需要人工成本。

现在我们把三个放在一起，加上，银行和银联这就是完整的支付市场，放在一起来分析：

1，作为发卡行，发行信用卡是为了赚取一个手续费，相当于变相的借钱给你然后赚取你的利息，只不过他是一次收取手续费，这个是固定的

2，作为银联。银行卡组织，有了银联我们才可以跨行转账，他也要收取手续费，这个也是固定的。

3，第三方支付公司，费率在发卡行，银联已经固定，到了第三方支付公司，费率也是一定的，

市场化经济下，决定市场不再是公司，而是消费者，我们一次逆推：作为支付环节的消费者，即是装有特约商户，他们想要付出更低费率，然后要更低机器价格（这个时候他们已经忘了一分钱一份货），然后去选择能给他最低费率和最低价格的代理商，代理商也需要成本和投入，为了减少投入，并且可以赚钱，他们会去找给他们最低结算和最低机器价格的第三方支付公司，作为第三方支付公司，上面银联和发卡行费率已经固定，他是没法改的。机器成本也是要出的（机器不是凭空来的），你如果不能给到最低价格和最低费率，就会失去市场，而第三方支付公司赚钱就是靠刷卡量来决定的，为了抢占市场第一家左右出政策的公司冒头了。他们给出最低费率，最低成，压榨自己的利润空间，然后其他支付公司跟风了（因为你不跟，没办法，没有代理愿意去做你的产品。）

有了第一家公司，就会有第二家，第三家，最后第三方支付公司的利润空间越来越少，但是公司运营成本还是要出，赚钱的除了分润就是机器成本。任性的贪婪和欲望是没有底线的，有了一次让步，下面的消费者和代理商又会去选择最低，想要更低更优惠的政策，就像现在的机器10元，6元一台，激活返50元,80元的，结算还给的很低的。代理有没有想过吗？你投入的是成本，带三方支付投入的就不是钱?他开公司不是做慈善的，也是为了赚钱，这个时候第三方支付公司政策就变了，代理要这样的政策可以，但是有任务要求，达不到，扣你分润，补机器差价。但是在代理的眼里只有机器10元一台， 激活返50元，只有馅饼，却忘了最基本的。等到公司扣去他的分润的时候，他就觉得公司坑他了，套路他了。

羊毛毕竟出在羊身上，当你眼里只有馅饼的时候，陷阱可能就在你的脚下。套路你的不是公司而是你自己。

正规做支付，拒绝套路