现在的年轻人没有国民老公的命，却得了乱花钱的病。

从80后的“月光族”，再到90后的“月欠族”，大家不仅今朝有酒今朝醉，挣多少用多少，今朝没酒也要借钱醉，一个个表面上光鲜亮丽，背地里回家关灯吃面。

《2018中国养老前景调查报告》显示，35岁以下的中国年轻一代，44%群体中平均每人每月储蓄只有1339元，部分年轻人处于“零储蓄、高负债”状态。

消费一时爽，到期还钱泪两行。

每年年初都定下存款5万的目标，年底却差了6万，我们捶胸顿足，呼呼哀哉，对金钱产生严重的焦虑，为了让自己重整旗鼓，又继续借钱去疯狂吃吃吃、买买买，陷入了一种恶性循环。

网络上关于暴富的段子数不胜数，虽然带有些许戏谑的意味，但多少反映人们内心深处对金钱的渴望和迷茫。

这里，我给大家写了一份挣钱指南。

只要大家按照上面的做，虽然不保证能财务自由，但至少能在菜市场想买啥就买啥，在饭店想吃啥就吃啥，在全球想去哪就去哪。

而且，不看价格。

01

定个小目标，存下第一桶金

    

从今天开始，请剪碎你的信用卡，理性消费！

随着社会发展，人们消费理念的转变，各种“借钱”工具层出不穷，如信用卡、花呗、借呗以及很多分期购物网站。

它们都喜欢宣传一种思想——“年轻就该通过花钱来让自己过得更好”，诱惑我们超前消费。

一项调查数据显示，53%的大学生选择贷款是由于购物需要，主要购买化妆品、衣服、电子产品等，多属于能力范围之外的超前消费。

我们人类又是脆弱、虚荣的。

买不到喜欢的东西就意味着放弃，放弃就意味着难受，在各种便捷的借钱工具诱惑下，我们很容易为了短暂的快乐去透支买下一件漂亮的衣服。

社会环境的诱惑，蔓延的消费主义和内心喷发的欲望，三者一起裹挟了贫穷的我们，我们纷纷阵地失守，一边拿着浅薄的工资，一边痛并快乐着。

最后，我们总结一下“提前消费”的优缺点。首先，说说优点：

是的，你没看错，就是没有任何优点。我们再看看提前消费的缺点：

永远不要用短期解决方案来应对长期问题。透支消费会让我们开心一个月，却痛苦一整年。我们一定要量入为出，否则一旦上瘾，将会万劫不复。

其次，不要冲动购物，贪图“双11”等促销活动的便宜。

在买一件东西前，我们要先问自己：“我真的需要它吗？”

我们可以先忍住一个月不买，看看没有它是否能正常生活，如果可以，它就是没必要的。

为了从根源上杜绝不必要的购物欲望，我们对淘宝、京东等购物软件，能不看就不看。

▲裤子千万条，诱惑千万种，我们要学会控制自己的欲望。

学会记账。通过记账软件记录自己的各项支出，每个月总结一次，减少没必要的支出。

坚持存钱。如果你每月能挣3000元，生活中吃穿住行的必要消费为2500元，那么你可以省下500元。这时你至少要存下一半的钱，剩余的250可以用来应付一些额外的开支，比如买书、请朋友吃饭维系感情、请牛人吃饭搭建人脉。

节衣缩食并不是让我们盲目降低生活质量。

饮食上，营养均衡和价格低廉并不冲突，穿着上，虽然衣服种类少，但只要整洁干净，也不会影响我们的气质。

我们要把有限的金钱投入到更重要的事情中去。

此外，我们要在存款中划出一笔“不到万不得已不能动”资金。这笔钱的大小因人而异，总之能保证我们在失业后，6~12个月内没有工作也能正常生存下去。

有了这笔钱，我们生活便有了安全感，焦虑也会少一些，在机会出现的时候，我们就有底气跨行，去做自己感兴趣的工作。

保持健康。现在去一次医院，普通的感冒发烧不花上好几百，医生都不会让你出门。

从某种意义上说，身体保持健康就相当于挣钱。大家要尽量做到：不要熬夜、按时三餐，定期锻炼。

在这个阶段，我们解决了温饱问题。尽管遭遇突如其来的经济变故，如失业、转行从底层做起、生病等，我们还是能依靠存款来保障自己的生活。

02

挣个小钱：寻找兴趣，成为一个专业人士

在前面“节流”的基础上 ，我们要学会“开源”。

努力提高工作收入。我们每天都会花至少8小时在工作上，工资是大多数人的主要（或唯一）收入来源。

美国总统肯尼迪曾说过：“不要问国家为你做了什么,要问你为国家做了什么?”

加薪同理，如果你想得到8个小时的工资，你就应该工作10个小时。

做好每一件领导安排的事，不管是一个PPT，还是一篇文章，或是打一通电话，都要在能力范围内做到至善至美。慢慢养成习惯，我们就会越做越好。

不断深造自己，努力成为一名专家。多读工作相关的专业书，花钱报名学习班以及参加专家讲座。

一般来说，成为某一领域的专家是一个长期、痛苦的过程。如果我们当下做着不感兴趣的工作，就容易放弃。

建议优先选择自己喜欢的工作，前面的存款也是为了缓冲转行对我们生活上的影响。如果暂时不知道自己喜欢什么，就先把手头上的工作做到极致。

通过模仿业内精英提升自己。1993年，艾拉·威廉姆斯被评为美国年度女企业家，她说过这么一句话：“你愈加接近你的老板，就愈加认识到你也能做他的工作。”

对精英进行全方位、多角度的调查和分析，学习他的肢体语言、语言模式、修辞、思维模式、感情，以及信念和价值观，这将帮助我们快速成长。

当我们成为专家，成为公司不可缺少的一员时，加薪就是自然而然的事了。

此外，我们还可以去寻找一些兼职。例如摆地摊、开淘宝店、做网站、海外代购、卖肉夹馍、给幼儿摄影、做家教、当网络写手、英语翻译、教打羽毛球等。

在第二个阶段，我们的财富会进一步积累，达到一个安全稳固的状态。

第一个阶段有一个很大的缺点：一旦意外情况发生，我们会花光所有的存款，之后的生活又得不到保障。

我们要尽快进入第二阶段。在这里，你可以拥有舒适的生活和更有力的生活保障，以及抓住挣大钱机会的资本。

03

挣大钱：学会投资理财

在讲这块内容之前，我们要先熟悉三个概念：通货膨胀、72原则，以及本金和复利。

通货膨胀：简单点说，我们的钱会越来越不值钱。30年前猪肉两块钱一斤，现在十多块一斤，猪还是猪，但我们却要支付更多的钱，相当于钱贬值了。

72原则：这是经济学上一个简单计算投资收益的方法，用72除以收益率的分子，就能得出我们投资翻倍的时间。我们用10万投资一个收益为6%的产品，那么在12年（72/6=12）后，我们会投资翻倍，获得20万元。算金钱贬值，假如我们在银行存有10万元，通货膨胀率为3%，在12年（72/3=24）后，这10万元就只值5万元。

本金和复利：本金指我们能投资的钱。本金越多，收益越多。给你一年10%的收益率，1万元的本金也就能挣1000元，但是100万的本金，就能挣10万元，所以我们要坚持存钱，扩大本金。复利，也就是“利滚利”，如果每年将5万存入一款收益为10%的理财产品，连续20年，我们将可以得到286万，这就是复利的力量。

了解上述概念后，我们就知道：我们要坚持存钱，但随着时间流逝，我们存在银行的钱是会贬值的，为了不让钱贬值，或者为了能挣更多的钱，成为千万富翁，我们还要学会投资理财。

在银行存定期、买货币基金（比如余额宝）、买国债、炒股、买股票基金、炒房、股权投资、创业都是常见的投资理财方式。

这几种产品风险不同，收益也不同，我们一定要记住，风险与收益相对应，收益越高风险越大，收益越低风险越小。

如果有人跟你说，他有个理财产品既能保本又能高收益，那肯定是骗子。

银行定期、买货币基金、国债相对来说比较安全，所以它们收益少。

炒股风险大，所以收益高。不懂股票或没时间炒股的人，可以去买股票型基金，风险比直接炒股小，但依然要谨慎。

创业：如果你是一个厨师，并通过努力成为了专家，有了一定的存款，这时你可以创业开个饭店，雇两个厨师来帮你炒菜，然后去银行借钱，开下一家分店。

这时，你就成为了老板，一个企业家，自己不用再炒菜，出国旅游的时候，还能获得源源不断的高收入。

股权投资：你看中一家公司，认为它有前途，就可以去买它的股权，成为股东，在公司被收购或者上市的时候，通过出售手里的股权获得超高额的收益。

在马云创业初期，孙正义投资了他，成为了阿里巴巴的股东，在阿里巴巴上市后，孙正义也借此成为了日本首富。

▲国民爸爸马云和他的金主孙正义

像前面说的厨师创业，他除了向银行借钱，也可以引入孙正义这样的股权投资者，而“孙正义们“看好这个厨师的话，也可以入股他的饭店。

通过借钱或引入投资，这个厨师就可以短期内扩大规模，开设大量分店，占据市场，让个人身价暴涨。

到了这个阶段，我们要学会借钱投资，这在金融上称为“杠杆”。

坚决不使用自己的钱，能借长期就借长期，能引入投资就引入投资，能借钱买房就借钱买房，通过“杠杆”的方式迅速获得巨额金钱，实现收益最大化。

注意，这里的借钱与第一阶段的借钱提前消费不同，借钱来吃喝玩乐是无法产生收益的，我们要尽量避免。但借钱来投资会形成滚雪球效应，让我们的收入爆发式增长。

不过，还是回到“风险与收益对等”的原则，创业和股权投资收益高，风险也高，再加上“杠杆”的引入，我们可能赚得盆满钵满，也有可能亏得倾家荡产，一夜回到解放前。

有人说过：“创业不是九死一生，而是九十九死一生。”

如果你不是对所做的事抱有极大热情，并深信不疑，我建议你不要轻易创业。

▲此图纯属娱乐，内容不可当真，只是为了说明投资有风险，人人需谨慎。

在这个阶段，我们不能心存一丝侥幸，只有分散和专业，才能让我们生存。

通过分散原则保证我们的财务安全。如果你是一个稳健的投资人，可以将40%的钱放在低风险项目上，比如国债、余额宝等。再将40%投入风险中等的项目里，比如定投基金。剩下的20%投入到风险较高的项目中，比如炒股、买股票型基金、股权投资等。

自己成为专业人士或与可靠的专业人士合作。你想要靠投资挣大钱，就不能人云亦云，要不断深入学习，精通相关知识，或者咨询一个靠谱的专家。

不要听说牛市就瞎炒股，看别人造车你也参一脚，看人炒币你也跟着囤，草率地进入不熟悉的领域。

我个人建议：让专业的人做擅长的事，不要用自己的业余去挑战专业的权威。成为新领域的专家费时费力，我们可以找一位靠谱的专家来辅导投资。

当然，要想一位顶级的专家肯诚心帮助我们，我们还必须提升自己。我们需要几个能拿得出手的成就，或是令人信服的长处。

没人会愿意与一个没有利用价值的人做朋友。

04

一个月薪3000喜欢逛淘宝的女孩如何挣得100万？

首先，她要先学会存钱和理性消费，攒下一笔钱。

其次，在工作岗位上做到尽善尽美，努力，不断向厉害的前辈学习，进一步提升收入。

在喜欢逛淘宝的兴趣上做到极致。

比如，每天坚持花3个小时逛淘宝并记录总结。几年之后，争取成为一个服装买手，知道哪家衣服性价比高，哪里的旗袍质量好，在广大的买家心中建立起权威、可靠的形象。

随着忠实客户的不断积累，这时她就可以开一家淘宝店，与各大品牌方合作，销售它们的衣服，让自己的收入进一步增加，销售规模扩大后，挣得100万就指日可待了。

一个全职妈妈就遵循了类似的挣钱逻辑。

为了让孩子用上安全的母婴用品，她经常泡在网上比较各种产品，借此也认识了许多妈妈，每天还带着她们一起研究各种母婴产品，交流海淘经验。

凭借流利的英文，她翻遍国内外的网站，让自己越来越精通这个领域，获得妈妈们的信任。

慢慢地，她在妈妈们心中建立起了专家的形象，很多素不相识的妈妈都请她代买母婴用品。

她顺势开了一家销售海内外母婴产品的淘宝店，靠着口碑相传，她的淘宝店创下两年四皇冠、销售额超过三千万的业绩。

后来，她成功引入了著名投资人徐小平的股权投资，至此，她的淘宝店进入了发展的快车道，估值过亿。

她就是知名母婴电商平台“蜜芽”的创始人，刘楠。

▲刘楠在《奇葩说》上讲述了自己的创业经历

05

金钱不是万恶之源

我们要树立正确的金钱观。

想挣钱是十分正常的心态，我们不要盲目排斥。金钱能为我们提供一种可以过上自己想要的生活的可能性。

“金钱是万能的”这样的想法是愚蠢的，但认为“有钱人没情怀，有钱人浑身俗气，有钱人无法享受生活”的人，也一样愚蠢。

金钱只是一种工具，人生幸福、满足才是最终目的。生活富裕、身体健康就是强于贫病交加，但盲目挣钱，成为金钱的奴隶，将会得不偿失。

在这种意识的基础上，我们就可以为自己的生活做一份长期、科学、细水长流的挣钱规划了。

本杰明·富兰克林说过：“有两条通向幸福的道路：降低要求或者增加财富。两者导向的目标是相同的。不同的只是每个人会根据自身习惯选择出最适合自己的简便道路。在你生病或者生活穷苦潦倒时——你立马就会体会到，降低要求会有多艰难，更不易的是，增加资本。”

大多数人都高估了1年后的自己，也低估了10年后的自己。短期暴富如同水中捞月，不现实，也不可能。想要挣大钱，就要做好长期吃苦头的准备。

找到自己的兴趣，并投入大量精力和热情来精通，是我们挣钱的根本，也是每一个普通人掌控生活的必经之路。你每天重复做的事决定了你的未来。

新年的一年开始了，生命中的下一个10年，你打算如何度过？

参考资料：

《财务自由之路》 博多.舍费尔 著（好书，强推）

《小狗钱钱》博多.舍费尔 著（好书，强推）

《我最需要的理财常识书》 王华著（好书，强推）

《富爸爸穷爸爸》罗伯特·清崎 著