连续写了这么多篇关于银行的文章后，如果有人问我中国哪个行业最赚钱，我一定会脱口而出是银行业。但是如果你去观察我国所有银行业的股票后，就会发现银行业的股票最便宜。这就很奇怪了，为什么最赚钱的行业，股票价格反而最低呢？没道理呀，所以员外今天就跟大家掰扯掰扯其中的道道。

各银行的市盈率和市净率

先看一下我国几大银行的市盈率和市净率的数据，然后再跟上海证交所和深交所的股票平均市盈率对比一下看看，你就能发现好像身边有无数的人都在炒股，但是很少听说过有谁买过银行类的股票了。因为市盈率实在是太低了。

银行	市盈率 （倍）	市净率（倍）
工商银行A股	6.2	0.9
工商银行H股	5.8	0.8
中国银行A股	6.3	0.8
中国银行H股	6.2	0.7
浦发银行	6	1
上海证交所	16.3
深交所	35.3

作为中国最赚钱的行业来说，这不科学呀，赚的钱越多，股票的市值不是应该更高吗？因为大部分投资者都知道银行业需要面对太多的风险了，而且这些风险还特别大！

信用风险

一般来说信用风险就是借款人借钱不还了，银行无法收回本金和利息。本来银行最主要的收入来源就是通过吸纳存款然后再发放贷款，赚取其中的存贷差。所以银行如果无法正常回收本金和利息的话，那银行肯定是要有亏损的。这是银行业面临的第一大风险。

那你可能会问了，银行在放贷的时候肯定是需要对贷款人进行信用以及还款能力的审核呀，而且贷款人还需要提供抵押物的，为什么还会出现这种问题呢？其实银行的信用风险的管理，就是对贷款人进行事前审查以及事后监控的方式，确保贷款人有的信用等级足够好，而且有足够的能力来偿还贷款。你也许听到过这样的话：如果你欠银行100万，银行就是大爷，如果你欠银行100亿，你就是大爷。

很多时候，比如贷款人公司经营不善，所处行业萧条，都会造成贷款人没有能力来偿还贷款，而且这样的贷款人一般都是巨额贷款，一旦还不上，银行就会损失惨重。

市场风险

就是当利率、汇率或者其他资产价格发生变化时，银行交易账户中的资产和负债面临的波动风险。其实银行除了赚去存贷差之外，还会在包括债券、外汇或者其他金融资产上面配置大量的资金量，当然这也是为了赚取更多的利润。如果这些金融资产的价格变动方向对银行不利时，银行就会面临着市场风险。持有的资金量越大，对于银行来说，风险也就越大。所以这就需要银行加强对交易型资产的管理和控制。

操作风险

在任何企业中，只要关乎于钱的事情，都马虎不得，无论是员工的失误、操作吧不当或者欺诈、公司的网络管理是否安全、技术水平的安全可靠、是否会被黑客攻击等等的问题，都会给公司造成巨大的损失。更不用说本身就是天天跟钱打交道的银行业了。就像币圈的若干交易所、若干项目方，屡次被黑客攻击一样，都会造成巨额的损失，甚至可能直接在一瞬间让一个项目方宣布破产。