要说全球支付最方便的国家，当中国莫属了。自从有了支付宝和微信之后，而且随着各个商家，大到超市商场，小到街边摆摊，都统统可以扫码支付后，员外出门就不再带钱包了。钱包是不带了，但好像银行卡也就用的少了，想想员外好像都大半年没有去过银行了，毕竟银行卡里面的钱可以直接从支付宝或者微信花出去。不知道正在看文章的您是不是这个情况呢？

员外这时就想，会不会有大量的人跟我一样呢？这个人数以后还会不会越来越多呢？这些互联网金融虽然不会取代掉实体银行，但是会不会把蛋糕从银行手中拿走更多呢？这又会不会是国家严格控制私人银行发展的原因呢？

互联网经融的机会

对于银行来说，如果想要占领某个市场，那肯定是需要先铺设实体网点的。但是铺设网点是需要大量费用的，而且效率也不高，当然还得配备人力，还得考虑是否可以盈利。这就在地域上限制了银行的推行发展。毕竟并不是每个地方都可以去铺设网点的，比如我国大量的贫困山区。这就给了互联网金融可趁之机。

首先互联网金融的交易成本大大降低，信息成本降低、信息量大增、在网上和手机上就能处理许多的金融交易，老百姓办理业务再也不用大老远跑到银行了。成本低了，自然有更多的可能去地推自己的产品，比如直接推向银行无法到达的山区等地方，吸引更多的人成为自己的客户。虽然这样得来的客户好像感觉资产都不会太大，但是用户基数多呀，经手的资金量也就不可小觑呢！

还有就是互联网金融在前几年可以说几乎不受国家的监管，因为那时候国家极力倡导互联网+的创业，所以那时候的相关监管部门都是睁一只眼闭一只眼。然后大量的互联网金融公司就可以打着保底并且年化可以高达20%甚至更多，以此来吸引大量不懂原委的投资者进入，同样能吸收大量的现金，多着可达几百甚至上千亿人民币。

实体的信用地位

就像银行发放贷款一样，面对普通老百姓来说，一般都是需要抵押物的，因为有了抵押物，银行才会放心将钱贷款给你。同样我们老百姓也是一样，也会有这种感觉，在存钱的时候，大多数会偏向于将钱存到银行，只会将少部分拿出来投到互联网金融产品中去。因为银行有实体，而且这个实体银行距离你很近，就单单这个实体就会让老百姓更加心安。而那些互联网金融公司，他们可能在全国也就只有一家办公场所，而且这个办公场所还是租的。不管是自己买的还是租的，大量的用户是看不到摸不着的，把钱存到这里面总是会让人感觉不踏实。这就是信用的力量。

低成本作恶

对于互联网金融来说，他们在发展自己业务的时候，运营成本是要小很多的。不管什么事，一旦成本小了，而且未来的利润巨大，就会有大量的人铤而走险去作恶。而且因为互联网本身可以瞬间跨地域的特性，这也让骗子的行动范围被无限放大，他们可以在全国甚至跨国行骗，可以骗到几百万甚至上亿人。

对于普通老百姓来说，大量的人是无法在网络里面分清其中潜藏的风险的，看到他们承诺的保底而且高利润就乌央乌央的扑进去了，到最后可能毛都不剩一根了。但是在实体银行就不同了，虽然银行也会诱导用户去买一些不是自己银行出品的理财等商品，但是他们的作恶成本还是极大的。

近两年大量的老百姓被骗，其实还跟国家监管机构的态度是密不可分的，就是因为有关部门在极力倡导互联网+，给了骗子大量的可趁之机，造成无数的老百姓蒙受损失。

最后

可谓是成也萧何败萧何，本该在严管的时候没有严加管理，然后在大量的互联网金融公司破产倒闭或者跑路后，不仅给老百姓造成了财产的损失，更是在老百姓心中留下了互联网金融不可信的观念，这也为后来想要认真在互联网金融领域做事的企业或者个人，无形的抬高了踏入的门槛。