晨轩说理财
在开始说银行理财产品之前，我们先从购买理财的产品的流程说起，很多人第一次接触银行理财是在银行网点找理财经理推荐，购买之前我们都会填写一份《风险测评报告》，填写完这份报告以后，我们就可以购买产品了。但当你的风险承受能力超过这个产品本身的风险时，我们就会收到提示。
晨轩说理财
“风险测评”就是综合判断你投资能承受多大的风险，我们购买适合的理财产品即可。
一张表我们来看一下风险测评的等级有哪些？
晨轩说理财
是不是觉得只有一个风险等级的产品能够保本实在太少了，这主要与该产品的投资标的有关。
1.R1级（谨慎型）保证本金的完全偿付，产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
2.R2级（稳健型）不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。
3.R3级（平衡型）不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。
4.R4级（进取型）不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
5.R5级（激进型）不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
但是，我要告诉你风险测评并不保险。
第一，投资者还是能够通过银行APP、网站等渠道买入风险较高的基金等代销产品。如果投资者的风险测评是保守型但是一样能买入股票型基金，银行只会提示风险等级不适合购买而已。
第二，风险测评是能够更改的，投资者如果现在是PR2，不能购买PR3的产品，那么重新做一次风险测评即可。
虽然风险测评并不万能，我仍然建议大家根据自己的风险等级来配置合适的资产。
风险测评说完，我们聊一聊银行的代销产品
我们常在网上看见有人在银行买了理财产品，结果发现有的几十年后才能对付，有的亏损严重，这就很有可能买到了“代销产品”。
晨轩说理财
其实银行产品当中我们能购买的大部分产品都是代销产品，因为银行利用了自身的渠道优势，让各大的金融机构可以“入驻”里面，常见的银行代销产品有基金、信托、保险、债券等等。
那么这些产品我们能去买吗？
答案是不建议，因为代销产品往往银行会收取一定的手续费作为报酬，这样你购买的产品成本就会增加。如果你想购买基金建议直接去基金公司或者第三方互联网渠道（天天基金网、微信理财通、支付宝蚂蚁财富等均有优惠政策）。其他产品也同理。
最后再说一个关于银行理财产品“募集期”
银行理财产品都会有一个募集期，时长几天到十几天不等，这段期间买入的资金是不会产生任何收益的，所以你投资的钱是被白白占用着，间接的影响了你的实际收益。
晨轩说理财
我们对银行理财产品的误区还不止这些，避免的最好方法就是知道你风险偏好真实填写“风险测评”，购买理财产品前仔细阅读《产品说明书》。我们需要对自己的钱负责，才能获得满意的投资回报。
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