近段时间以来，一直在研究给家庭做风险保障规划。意外、重疾这些未知的风险，从家庭实际出发做了风控，分门别类配置了保险，假设真的有意外发生，也不至于从经济上让整个家庭垮掉。
先是两个家庭经济支柱的，配置了重疾险、意外险、医疗险；孩子的，配置了重疾险、医疗互助险、意外险，后2个险种是跟着学校一起买的，没考虑性价比的问题，这学期结束，准备对孩子的意外险和医疗险做专研，配置性价比更高的产品。
接下来，研究老年人的保险配置问题，双方4个老人如果能利用保险解决医药费的问题，那真是给家庭减负不少。意外险，基本上从市场上挑选了性价比较高的老年人综合意外保险（详见：寻寻觅觅，终于给70岁的父母买到合适的保险了之意外险篇）1年147元，给父母买个安心，也给自己买个保障。解决了意外，还有就是重疾保障，很遗憾，将近70岁的人再去买重疾险一是核保过不了，二是非常不划算，重疾险直接不予考虑。
市场上能让70岁以上老年人买的产品真也不多，不过，寻寻觅觅还是让我找到了几款，除了意外险，适合老年人配置的保险还有防癌险和防癌医疗险。
先说防癌险，我找了一款目前市场上的爆款防癌险，核保等条款没有细看，测算了一下，假设70岁的老人投保，分10年缴费，10万保额，每年需要缴纳保费7690元，原位癌不保，只保恶性肿瘤。优点就是如果生病了就可以凭医生诊断证明，直接拿10万元，一次性理赔到位；缺点是保额太少，就10万。
我个人认为，这款产品并不适合我们家，保费缴的高，保额缴的少。真的患癌症，10万保额也解决不了问题，还得自己大把撒钱进去，保费花出去了，风险并未控制，真真是不合算。
目前市场上，防癌医疗险我找到了三款，分别是安心公司的安享一生癌症医疗险、众安公司的孝欣保老年防癌保险、泰康公司的泰康老年人癌症医疗险，三款产品的具体性能见下表：
几款产品共同的特点：核保宽松，三高、糖尿病等基本都可以投保；等待期都是90天，保障责任都是癌症确诊1年内治疗费用；都是报销型保险，理赔时需要拿医院用药就医发票才可。
安享一生癌症医疗险，这款产品相同其他两款产品相比，有三个优势：
优势一：保费便宜。同样是70岁的男士投保，只需911元，比另外两款产品便宜一半多，并且公司承诺最高保费1322元封顶，80岁后逐年下降，不用担心高龄保费太贵。
优势二：保额高，0免赔。年度保额200万，自费公费靶向治疗费都能报；孝欣保老年防癌保险保额是50万，泰康的是20万。
优势三：特保原位癌，赔了还能续赔。等待期后保险人罹患原位癌也可赔付，理赔后申请续保，也可办理续保手续，且续保无等待期，不需要审核。
不足之处有两个，一是首次投保年龄70岁，如果已经超过70岁就不能投保了，另外两款产品80岁之前都可以首次投保。二是报销比例，虽然有无社保都可以投保，但是没有社保的，只报销50%，孝欣保可以报销60%。
孝欣保老年防癌险产品优势是首次投保年龄45岁至80岁，原位癌也可报销，保费50万。无社保的，报销比例是60％，高于其他两款产品。如果父母首次投保年龄超过70岁，这款保险也是不错的选择。
泰康老年人癌症医疗险产品同其他两款两款相比，优势确实不大，保额低保费高，没有社保的无法购买，可圈可点的一点就是首次投保年龄50岁至80岁。
就我个人而言，我会为父母选择安享一生癌症医疗险这款产品，三款产品比较下来，这款产品性价比更高，在父母70岁前初次配置这款产品，以后只要产品不下架，就可以续保，即使到了80岁，保费也就每年1300元左右，却可以有200万的保额，1300元撬动200万的杠杆，还是比较合算的。这款产品京东有售，在京东商城和京东金融上搜产品的名字，就可以购买。
另外两款产品购买渠道：孝欣保是众安保险的产品，可以下载众安保险的app，在app上购买。泰康老年人癌症医疗险京东有售，可以在京东商城或京东金融上购买。
网友评论