新一轮金融监管风暴再度来袭！

新一轮金融监管风暴再度来袭！

本来市场都以为，经过两年多的金融去杠杆后，市场都以为金融强监管的最坏时刻已经过去，没想到，问题比预想的更严重！我们注意到多个领域的金融监管再度出现陡然收紧之势，而金融大案要案的查处再现密集爆发之势！

在整改最久、被认为问题最严峻的互金领域，自今年4月初确定再度延期的P2P网贷平台备案大限，时隔一个月后，传出最新的进展消息是再度延期！

5月10日，多位网贷业内人士确认，备案工作全国范围已全面暂停，延期的时间可能达一年以上甚至长达18个月。

就在同期，网贷又爆大案。5月7日，位于北京朝阳区凯富大厦三层的P2P平台中融民信当晚被查封，整个团队人员全被三里屯警方带走调查。同天，2010年成立的P2P平台南京易乾宁金融信息服务有限公司因非法集资高达185亿元被法院开庭审理。

证券市场方面，最近接连两个披露了涉案金额高达上百亿，获利高达数亿元、罚款数十元的操纵股市的大案。

一是证监会官网5月11日晚间披露的三份行政处罚书和一份市场禁入决定书，曝光了被罚56.7亿的北八道集团有限公司割韭菜的方法。此前的3月14日，证监会通报称，拟对北八道涉嫌操纵市场案作出没一罚五的顶格处罚，罚没款总计约56.7亿元，这也是证监会有史以来开出的最高额罚单。

证监会最新公布的处罚决定显示，对时任北八道法定代表人林庆丰、控股股东林玉婷被采取终身证券市场禁入措施，李俊苗采取10年证券市场禁入措施。证监会认定，北八道实际控制“陈某腾”等301个证券账户，操纵了“张家港行、和胜股份、江阴银行”等只股票，累计获利高达944,871,216.23元。

二是同在5月11日下午，上海证券交易所针对廖英强案发布了一份问答。上交所认定，“廖英强”担任第一财经“谈股论金”节目主持人期间，利用自身作为明星股评家的影响力，在其微博“一财廖英强”发布荐股视频，并通过实控账户在荐股后大量卖出荐股前买入股票，扰乱了正常的市场交易秩序，侵害了公众投资者的利益，明显违反禁止市场操纵的相关规定，属于典型的“黑嘴”荐股行为，违规情节极为恶劣。

从时间跨度上来看，廖英强案早在2015年中，上交所通过舆情热度与交易实时监控，就已经发现了相关线索。一直延续至今，而北八道的操纵市场案件发生于2017年2月7日至今年5月9日期间——这显示过去两年多的金融强监管并没有打消庄家们渔猎股市的欲望，反而是不断同步地升级创新了！

在民间借贷方面，日前，中国银行保险监督管理委员会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行，联合印发了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，要求各有关方面充分认识规范民间借贷行为的必要性和暴力催收的社会危害性，对相关非法行为进行严厉打击，维护经济金融秩序和社会稳定。

通知明确，民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金。

根据通知，对利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款，以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款，以及套取银行业金融机构信贷资金，再高利转贷等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为，公安机关应依法进行调查处理，并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的，银行业金融机构应当予以纪律处分，构成犯罪的，依法严厉追究刑事责任。

通知要求，有关方面要坚持依法治理、标本兼治、多方施策、疏堵结合的原则，引导民间资金健康有序流动。堵，包括“四严厉、一严禁”：严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款；严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷；严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为；严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷。

新一轮监管风暴袭来的背后，是整个金融市场的问题比预想中的还要严重。

最典型的，互金督查三度延期的背后，是其整改难度之大始料未及！

回顾起来，P2P网贷的整改备案时限已经多次被延后：

2016年8月24日发布《网络借贷信息中介结构业务活动管理暂行办法》，给予网贷行业12个月的过渡期，表明官方曾一度将2017年8月24日定为最初的备案大限;

2017年底，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)，规定2018年4月底之前，各地应当完成辖内主要网络借贷机构的备案登记工作，对于难度极大、情况极其复杂的个别机构，最迟应当于2018年6月末之前完成相关工作。

今年4月初，经有关媒体向北京等多地监管部门证实，地方P2P备案细则发放突然被叫停的背后，平台备案再度延期得以坐实。

据悉，P2P网贷整改再度延期的主因是，时至今日，大量的P2P平台整改并未达到预期，真正做到合规备案的平台寥寥无几，更是没有一家平台被官方证实通过备案。据鸣金网不完全统计，自2016年以来，P2P网贷行业宣称已上线银行存管的平台中，其中至少有45家平台爆雷，16家银行身陷其中。网络流传目前通过中国互联网金融协会测评的首批银行仅有十一家，该名单将于5月底公示，体现出网贷平台对于自身存管银行是否能进入监管白名单格外关注。但互金协会至今迟迟未出。

此外，互金风险整治办在4月份一则《互联网资管整治验收通知》，更是让试图通过剥离相关主体快速实现合规备案的平台不得不做消化存量的艰难工作，更是进一步加剧了平台备案难度。

至于银保监和公安部、央行等联合印发对民间借贷的整顿规范要求，则与近期高利贷逼死多家企业经营者或者导致明星企业不堪高利率资金链断裂有关。

1月25日，中国传统的春节前夕，35岁的茅侃侃在北京的家里开煤气自杀。这位80后的创业明星，由于所领导的万家电竞常年亏损，一直拿不到融资，经营困顿。工资发不出，电费付不起，房租交不了，最后物业还对办公场所断电，迫于压力，声背两千万的债务，他选择走上绝路。

1月30日，55岁的上虞人周建灿爬上当地一家五星级大酒店，纵身一跃，留下了一间濒临破产的上市公司，以及98.99亿元的债务。大家都说他是被“高利贷逼死”的。

3个月后，同为浙江系上市公司的盾安集团被爆出450亿元的债务危机。媒体报道称，因为一只融资规模只有12亿元的债券发行失败，这根稻草压垮了这家中国500强企业的资金链。

刚刚过去的四个月，全国有16只债券爆出违约，涉及公司包括四川煤炭、大连机床、丹东港、亿阳集团、中城建、神雾环保、富贵鸟、春和集团、中安消等9家公司，涉及金额高逾130亿元。比起往年，速度密集到以令人害怕。

连以往的银行宠儿——国企都未能幸免。

与此同时，A股也被搅得满目疮痍。财经专栏作家向小田做过统计，近期因各种不同名目发生逾期的，有＊ST华泽、华信国际等等；涉及到股东股份被冻结，有荣华实业、红阳能源、大连控股、天业股份、恒康医疗、顺威股份、天泽信息等等；涉及股东持有的上市股份已经或正在被司法拍卖的，有华东数控、全新好、凯瑞德、珠海中富、盈方微、中科云网等。

其实这些只是冰山一角，还有更多炸雷的企业因为没上市，或者名气小而不被外界所知。

当然，还有一些金融案件则纯粹就是披着金融创新外衣进行的诈骗了！

5月8日，广州警方通报，成功摧毁云联惠特大网络传销案。云联惠涉案金额高达3300亿，堪称是一个超级庞氏骗局。意味着又有300万投资人的心血，一夜之间，化为乌有。

在该案件中，云联惠以所谓消费全返——按照云联惠的承诺，如果在平台消费10000，云惠普最终会以每天万分之五的速率递减式，返还给客户，直到所有的钱全部还完。收取高额积分提现费用——按照云联惠的说法，消费者每消费1元，可以获得100个白积分，当白积分在100万以上，就可以按照100积分=1元的比例提现；明星站台等方式，让无数消费者愿意高价在云联惠商城上买产品。这也导致时至今日，仍然有许多死忠粉，在为千夫所指的云联惠奔走呐喊。

300亿的钱宝！400余亿的中晋系！430亿的泛亚！581.75亿的e租宝！600亿的善林金融！过去几年打着金融创新旗号的庞氏骗局屡禁不绝.......而今更是耸人听闻的3300亿！

涉及如此规模、套路如此复杂，已经足以影响社会安定的金融诈骗案件，自然应该以雷霆之势镇压之。

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