前 言
最近A股终于有望摆脱谷底漩涡，重回3100点。许多小散户又蠢蠢欲动了。为了帮助股市小白们成功避开一些无处不在的坑，今天本小白就来分享一些自己新近整理好的理财经验。
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渊源——我为什么要理财？
作为一名貌似刚好赶上互联网兴起，又差点没成为网络原著民的80后伪文艺青年，实则是游走在城乡结合部的底层人民，按照这几年网上流行的分类方法，我是属于结结实实拖了社会主义奔小康大趋势的后腿一群可耻的落后分子。于是在我看到自己的真实处境之后，在那个阳光明媚的午后，在我仅存的一点点良知的围追堵截之下，本该在胸口的这颗脆弱的小心脏，终于在讶、羞、耻、愧、囧、疚、郁、怒这“八国联军”的强势围攻下，跳到了嗓子眼！幸好我有个深呼吸的好习惯，才不至于当场就过去。当下就做出决定：一定要跟RMB搞好关系！不然以后怎么摘掉“落后”的帽子？当然，我最大的梦想就是可以实现财富自由，不再为钱发愁，也不必为了钱而工作，而是有一大群“钱钱小分队”，可以替我工作，从而赚到更多的钱。
其实早在我上大学（尽管我之前从不认为我真的上过大学）之前，我就有过打算——每天存几元钱，等到毕业，我就可以拥有一小笔创业资金了！可是我有生以来这第一个雄伟的理财计划，不明不白就夭折了（如果从那时起我就能说到做到，那现在早就按照自己的计划实现财富自由了，呜呜呜呜）。
但我不能死心啊，我可是杨门忠烈之后啊，要死也一定要吊死在“征战财富自由之路”这一棵脖子歪了都不止十八弯的树上！
理财知识及经验
后来陆续看过一些简单易懂的理财书：罗伯特・清崎的《富爸爸穷爸爸》,博多·舍费尔的《小狗钱钱》等，这两本是给我启发最大的，也看过无数理财的文章。前几年余额宝利息六、七个点的时候，也买过一些，不过现在也只有不到四个点，于是早就不用了；买过几年定期的基金，利率也都不高；从15年开始关注股票，利率高一些，但风险也大很多。这也是目前为止我的主要理财手段。下面，我着重聊一聊玩股票的一些经验，和目前情况下自己的一些看法。
15年赶上一大牛市，结果撤晚了点，小有亏空。心疼之下，自己做了许多功课；16年随着罗胖的罗辑思维迁移到得到，我也成了得到的订阅用户。我订阅的几个跟理财有关的专栏有“前哨”、“财富自由之路”、“北大经济学课”。其中，前第一个已经结束了一年的供稿，它主要讲全球科技前沿的动态及最新成果，其中有讲到很多中外科技股；第二个也已经接近尾声，主要是更新老旧概念，也有涉及目前世界科技巨头股票行情，部分区块链产品（包括前一段大火的bitcoin）及一些投资必备理念；第三个是今年新开的，目前还没涉及理财部分。除了专栏，还学习了一些理财方面的电子书和音频产品（包括股神巴菲特的《巴菲特历年股东信精选》和巴菲特的金牌搭档查理芒格的《穷查理宝典》），这些是对我影响最大的理财知识来源。
其次，平时多读一些财经方面的资讯，多关注一些著名的财经杂志报刊（如The economics、Forbes等）， 多接触一些领域内的牛人等， 不断接收更多有质量的信息，吸收新的知识，尽量拓展眼界，会对自己的思考方式和角度有所益处，或多或少也可以帮助到我们的理财能力。
今年4月份至今，我投资的A股和美股都已经超过10%的回报率。因为美股现在处于巅峰时刻，暂时处于观望状态，如果近期能够平稳度过，接下来还会进行定投，因为其价格还远没有达到估值；A股近来有攀升的趋势，看来，有回暖的希望，短期内是可以持有的，但是A股目前仍让人不太放心，因为众所周知的原因，它并不能完全市场化，对小散来说危险性还是较高的。不过美股不像A股有涨停跌停的限制， 如果看不准，一夜之间跌出东非大峡谷也是可能的。所以，还是那句话：投资须谨慎呀。如果没有足够的理财知识，千万不要贸然出手。
理财要点一——分散风险
有了理财知识，那么股票要怎么选择，才会最大程度降低风险呢？首先，对小白来讲，还是要注意分散风险，对，你也知道的——不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。
第一条、你的资金首先要用来保障必要的日常开销，其次才是用来投资。不然你很可能兜比脸干净，还怎么安心投资？我们小老百姓平常最多用到的投资手段，包括银行储蓄、网络金融、基金定投、股票等。对于前三种，相对比较简单，风险也较低，大多数人都很熟悉。我要着重说的是，网络金融最好选信誉度高的，比如腾讯的理财通、阿里的余额宝等，不止提供灵活的实时性金融服务，还有许多定期的基金产品，当然，如果你需要小额的资金周转，它们也都有贷款服务。 这三种主要负责为你的整个股票投资分散风险，万一不幸，股票投资的失败了，你也不至于因此而破产。可以依据风险高低给出一个适当的比例，网上有很多种比例分成，我个人觉得，相比股票来说 ，其它都算是低风险的。基本上股票占三成比较稳妥。
第二条、用来买股票的资金也最好分开选择几支股票。因为就算你小心翼翼地筛选过，也不能保障它们都会有一个不错的收益，风险总是无处不在的。
理财要点二——股票的选择
股神巴菲特说过，一定不要买你不了解的；而且一旦决定买哪支股票，一定要长期持有，避免短期内频繁操作。
我们先来看第一句。它的意思的，在买之前，就要做好充分的了解。你要明白你所看中的这支股票，它所在的行业是不是可以长期满足特定人群的刚需？行业是新兴的还是老旧的？它在行业中是否处于领先位置？它还将持续领先多久？它有多少潜在的价值没有被充分挖掘出来？这些问题的答案，有些是可以立刻给出的，也有的，是需要你去收集数据分析后才能给出的。无论如何，你只有充分认定它是超值的，才能去碰它。否则，是对自己的极不负责，如果你连这些都做不到，那最好不要玩股票，否则你很可能只是去做韭菜。
第二句话，意思是说，你要长情，不能朝三暮四，要长期对它负责，切勿戏弄于它，否则它一定给你好看。这句话有两个要点，需要解释一下，一个是“长期”，意思是最少十年；另一个是“频繁”，尤其是美股，因为你通常只能通过一些券商去购买，因此，他们会收取费用。你交易次数越多，属于你的部分就越少了；而且你并不能断定你是低买高卖的。例如，你是100点买进的，它涨到110的时候，你觉得它就快跌了，于是一个激动，卖出去了；可是等了几天，它非但不跌，还涨到了120，于是你心里痒痒，又买回来了；结果第二天，它跌回112，好久不见涨，好像还有小跌，于是一生气，又卖掉，可是不久它居然涨到130了！你都要气疯了吧！假如你是1000块买的，每次交易完收1块钱，那这一轮下来你自己算算已经白白损失了多少？又如果，你中间没有操作，那你又赚了多少？另外，如果你一年中不断盯着K线，会浪费多少时间？又会操作多少次？
为了表示对我们自己的尊重，就一定要善待我们辛苦赚到的每一分钱（尽管以分为单位的货币已经不能流通，但它依然可以在抢红包及利率上让你看到它的价值依然还在，你一定见过微信表情包里那个“一分也是爱”的奇葩，吼吼吼）。所以，它可以躺在银行里跑不过通胀率，但一定不能无端被亏空掉啊！虽然一开始的时候，每个人都无可避免地要“交学费”，但我希望你可以因为看了这篇攻略，而少交一些。
下面是关于复利的一点补充。
第一张图片上的表格，是投资一个单位二十年间，不同回报率下的本息和。
长期累积的时间效应
第二张，是每年定投一个单位的结果。同样的回报率，同样长的时间，不增加生活的负担，定投是智慧的投资策略选择。
定投——策略的重要性
第三张图，就是自己抽水的结果。
自己抽水
同样的开始，截然不同的结果。如果你不能体会复利的效应，请参考那位著名的大臣提出的，把64个棋格上放米的故事，第一格放一粒，第二格放两粒，第三格四粒，第四格八粒，以此类推，直至放满整个棋盘。
我曾经因为好奇算过两次，到后面，连计算机都罢工了。
（貌似我至今也不会读那个总数！它实在是太长了！）
祝早日实现你的自由！
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