全佑至享2019重大疾病保险到底怎么样？值得购买吗？与全佑惠享有什么区别？

友邦的重疾险多以“全佑”开头命名，比如全佑至珍、全佑一生、全佑惠享，今年5月还新推出了全佑至享2019。

全佑惠享，奶爸之前写过长篇测评文章，有兴趣的朋友可以点击查看。

市场上有各式各样的保险，有的人追求极致的保障，有的人在意保障的额度，也有的人喜欢选择名气比较大的公司。

不过有一点是不变的，我们都在乎一款产品的性价比，是否值得我们为此购买。

全佑至享2019是友邦在今年5月新推出的产品，产品名与他们家之前的全佑惠享很像，那么，这两款产品有什么区别呢？

01

友邦全佑至享与全佑惠享产品对比

先来看看两款产品的测评对比：

奶爸发现，其实两款产品的保障大部分是一样的：

100种重疾分为4组，若附加多次赔付重疾险，最多可以赔付3次；

60种轻症不分组，赔付6次，赔付比例为20%、20%、30%、30%、50%、50%；

身故赔付100%保额；

老年长期护理金，每月给付1/120基本保额；

终末期保险金，100%保额。

区别在于：

附加的长期意外险，对全佑至享是必选的，但全佑惠享是可自由选择是否附加的；

全佑至享特含特色保障，对6种恶性肿瘤、6种现代病有额外50%保额赔付。

我们重点来讲一下这项特色保障：一是特定恶性肿瘤，二是现代病。

1、特定恶性肿瘤保障

特定恶性肿瘤，男女各6种：

对于男性，指原发于男性肺部、肝脏、前列腺、脑与神经系统、骨与软骨组织和胰腺组织，不包括转移。

对于女性，指原发于女性肺部、子宫颈（不包括子宫体）、乳腺、脑与神经系统、骨与软骨组织和胰腺组织，不包括转移。

我们先来看一下2018年国家癌症中心男女高发癌症，奶爸圈出全佑至享保障的癌症覆盖的范围。

可以看出，不管是男性还是女性，全佑至享保障的这几款特定癌症，是比较高发的，这个条款的设置还是合理的。

2、特定现代病保障

现代病有6种，终末期肾病、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症、慢性肝功能衰竭失代偿期、严重哮喘、严重冠心病，都是包含在保障的100种重疾病种内。

前3种在重疾险六大核心病种范围内，后4种在行业标准定义的25种重疾险范围内。

且这六种高发病种，都是包含在100种重疾内的，即在重疾赔付的基础上，额外50%保额赔付，可见友邦产品升级的诚意还是可以的。

3、这项特定疾病保障怎么样？

但需要注意的是，特定恶性肿瘤、特定现代病的保障是二选一的。

且只有首次确诊这12款特疾，才能获得150%保额赔付。

如果首次患的是这12种特疾以外的重疾，赔付100%保额；

即使附加了全佑倍无忧D款重疾险，即重疾额外2次赔付，如果后来罹患的是这12款特疾，也只能100%保额赔付。

以30岁男性、50万保额、18年缴费、保障终身为例：

1、不附加意外险的全佑至享重疾险，年保费是18250元，而全佑惠享重疾险年保费是15450元，相当于，就全佑至享的12项特疾的保费占到了18.1%（2800元），而且必须首次确诊才可以赔付。

2、那么，如果在全佑惠享的基础上，增加一份50%保额（25万）的防癌险需要多少钱呢？

以昆仑长期防癌险为例，相近条件，30岁男、30万保额、20年缴费、保障终身，年保费2652元，比全佑至享的特定癌症成本低了5.5%。

因此，奶爸认为，这12种特疾病种方面设计得是比较有诚意的，但性价比不高。

4、全佑至享的营销策略

限时活动大概是商人销售常用的手段之一了。这款产品出来后，奶爸从各方面寻找资源，跟代理人、客服反复确认，得到了一些信息：

原来的全佑至享缴费年份是20年或25年，轻症的赔付6次。

但在2019年6月30日之前投保，可以少交两年保费，即18年或23年。

且轻症赔付次数提升到7次，第七次按照50%的基本保额赔付。

按照代理人话来说，轻症最高可赔付250%基本保额！

醒醒！这款产品的性价比真如你想像中那么高吗？

02

全佑至享值得购买吗

不可否认，年缴费少两年对消费者来说是不错的。

但轻症7次赔付，实用性真的不怎么样。大部分轻症是重疾的早期形态，轻症一点也不轻。

而全佑至享的保险合同里也隐藏着不少“坑点”。

1、高发重疾分为一组

全佑至享有两款可选的附加险：额外赔付重疾险、恶性肿瘤疾病保险。

（1）全佑倍无忧D款重大疾病保险

可额外增加2次重疾赔付，间隔期为365天。

间隔期当然是越短越好，它影响着二次赔付的概率；而市面上大部分多次赔付重疾险的间隔期是180天，全佑至享的间隔期还是比较长的。

全佑至享对重疾的分组情况是这样的：

很多产品是把高发的恶性肿瘤单独设为一组，但全佑至享把发病率较高的恶性肿瘤、终末期肾病、重大器官移植术放在一起，大大降低了赔付率。

这意味着什么呢？

假如你选择了全佑至享主险+额外赔付重疾险，第一次患了恶性肿瘤，那么，即使后续患了终末期肾病、重大器官移植术等重疾，因为和癌症同组，也是没有赔付的，这份附加的额外赔付重疾险也就起不到作用了。

当然了，不选择额外赔付重疾险的话，单次赔付并不涉及分组问题。

（2）全佑爱无忧恶性肿瘤疾病保险

额外赔付两次恶性肿瘤，间隔期5年。

有些产品规定恶性肿瘤的间隔期是3年，在临床数据上分析，3年也比较符合癌症的复发周期，5年的间隔期几乎是大大降低了二次赔付的概率。

毕竟在医学上有个“五年生存期”的说法，简单而言，就是大部分肿瘤患者在患病后5年内，要不就挂了，要不就治愈了。

如果选择了全佑至享主险+恶性肿瘤险，若第一次患了重疾，需要等5年再患恶性肿瘤，才能第二次获赔，这样的概率有点低。

2、轻症隐形分组

虽然轻症不设置分组，但却加了给付限制条件，给部分轻症设置了分组：

不管是6次还是7次赔付，当患了上表其中一项轻症，同组的轻症就不能赔了，这样的赔付限制还真是少见。

在轻症赔付比例方面：

全佑至享的轻症赔付6次，赔付比例呈梯度增加：20%、20%、30%、30%、50%、50%。

目前，很多产品的轻症第一次赔付比例是30%，然后往40%，45%的比例提高。

而全佑至享的轻症第一次赔付20%，第三次才到30%，而患6次甚至7次的人，可能还没出生呢......优势实在是不大。

3、捆绑销售意外险

全佑至享捆绑的长期意外险，保障意外身故、意外伤残和九大自然灾害意外。

但是，它的意外身故、伤残的理赔金是共用的。也就是说，如果伤残赔付了20%保额，那么，在意外身故时只能赔付80%保额了。

实际上，在很多其他产品的设置中，意外伤残是额外赔付的，并不会占用意外身故的保额。

对于30岁男，50万保额，19年缴费，附加的全佑至享意外险年保费是800元：

和市面上其他意外险相比，性价比如何？

在保障全面性方面，全佑至享的意外险和上述几款意外险的保障是相近的；

全佑至享的意外险保障至75岁，年缴800元，总保费是3.6万；而以A综合意外险为例，年缴到75岁，总保费是7110元。

所以在总保费方面，全佑至享的意外险会贵了5.06倍，但A综合意外这种一年期意外险的缺点就在于要每年去续费，停售了的话还要找新产品。

但在市面上高性价比的一年期意外险层出不穷的情况下，这也不算什么难事。

那么，这款不错的A综合意外险，究竟是哪家公司的哪份产品呢？有兴趣的朋友可以在本文下方留言询问；

or关注【奶爸保】公众号，【菜单栏】，【保险严选】，【意外险】的第二款，就是奶爸上文说到的这款意外险了。

更多高性价比意外险，可以关注【奶爸保】公众号，回复【意外险】。

4、保费高

我们来看看，全佑至享和市面上几款重疾险的横向对比：

在轻症方面：

全佑至享6次赔付，20%保额起步，第三、四次30%，第五、六次50%；

而超级玛丽可赔3次，每次25%；

B一生重疾险可赔3次，比例是35%/40%/45%。

在重疾方面：

全佑至享100%保额，单次赔付；

B一生重疾险，前10年130%保额；备哆分分6组，赔6次。

可见在保障全面性方面，B一生还是不错的。在保费方面，全佑至享会比B一生贵1.96倍，差距还是蛮大的。

那么，这款不错的B一生重疾险，究竟是哪款重疾险呢？点击查看该产品测评：重疾险中的性价比之王，非它莫属。

更多高性价比重疾险，可以关注【奶爸保】公众号，回复【重疾险】。

---

写在最后

全佑至享在全佑惠享的基础上，确实有做了比较好的保障升级。

但它的问题还是很明显，轻症保障力度不足，重疾分类不合理，捆绑意外险，保费偏高等等。

如果你喜欢这家公司，看中他们的服务、品牌效应当然也没问题。

但与同类产品对比后你会发现，全佑至享的性价比确实一般。

奶爸认为，保险最看重的还是保障是否足够，以及是否适合自己。

在买保险时遇到任何问题，都可以来【奶爸保】公众号咨询奶爸，有问必答！