文｜江恩理财 2023.11.20
在文章开篇以前，江恩先来分享一个概念：就拿铁因子。不知道小伙伴们有没有听到过这个词呢？
“拿铁因子”这个词，它是由作家兼金融顾问大卫巴赫首先提出来的。它源于一个很小的故事，故事是有一对夫妻，他们每天必定要喝一杯拿铁咖啡，这个看似很小的花费，但30年累积下来通过计算后会发现，所花费的咖啡费用竟然高达70万元。
所以，拿铁因子呢，就是指我们生活中如同买咖啡这样可有可无的习惯性支出。
比如说江恩每天中午饭后，都会买一杯拿铁咖啡或者商场促销的时候，江恩就随手买了一些其实暂时用不上的化妆品，或者在网上淘的一些小饰品等等。
以及付了钱，并没有真正去用的健身卡，类似这类的消费，这些被浪费的钱财，看似不多，其实聚集起来，可能就可以使我们变成富翁了。
并且，有人也做过这样的计算，比如说以星巴克为基准，拿铁一杯30元，一周三杯的话，也就是90元，一年算下来，大概的花费是4320元，那十年，也就是43000多元了。
这样的花费，其实足够可以让江恩去很多地方旅游了。是不是？而中国的一项网络调查也指出了42%的网民，其实表示自己都有拿铁因子。
调查显示，女性的比例要高于男性。所以，就看女性花钱，其实有的时候可能并不太精于算计，大卫其实他也曾一针见血地指出钱的问题呀，通常不在于收入太少，而在于开销太多。所以，江恩说为什么说很多的高新上班依然是穷人了。
所以，我们必须要控制日常的收支，来积攒属于我们自己的财富。
江恩来带大家实地分析一下，为什么有些人就是攒不下钱呢？
这里，江恩总结大概有两个原因:
第一，攒钱的顺序啊。
这里需要提问大家一些问题，大家心里先默默的回答，我这个问题，就是你的存钱顺序是怎么样的呢？
很多人可能都是先花再存，也就是每个月发了工资以后，都是先吃吃喝喝犒劳自己，到了月底，按照自然存量，剩多少就去攒多少，江恩在以往的文中也有提过剩余存钱法。
今天再在这里给小伙伴再做分享。
在存钱的问题上，这么顺其自然真的好吗？其实月底大部分人，可能已经无钱可存了。是不是？
江恩还是要在这里提醒小伙伴们，我们需要转变一下存钱的顺序。每个月，我们先将要储蓄的钱，强制留下来，然后再去消费。小伙伴们可以结合江恩前面的几篇文章中也有提到，小伙伴们可以认真查阅一下。
朋友和我讲年底了，她特别苦恼，说去年年底的时候，老板给她涨薪，从原来的一万元，涨到了15000元，这个调薪比例其实还是挺大的，是不是？涨了50%。她原来每个月可以储蓄2500元，按理说今年她应该可以存到每个人7500元。
但实际上她攒钱的效率并没有很高，也就是完全没有达到50%。他每个月的储蓄金额也只有3000元，看起来是比原来的2500元多了500块，但是实际上，算一下这个攒钱的效率，其实是降低了的，现在也只达到37.5%，效率是降低的。
那如果按攒钱效率50%来计算的话，她一年可以多存多少钱呢？
15000×50%=7500
7500×12=90000
是不是可以存到7500呢！但她反而没有。因为她觉得自己涨薪了，心里总是默念15000元，而并没有提前支出7500元，而是疯狂地犒劳自己，每当感觉自己花超支时，都会安慰自己有15000元的工资。
为此，她年底的目标并没有达到90000元，也只是36000元。与实际的目标相差了40%。
这也是我们很多小伙伴经常出乎预料的。
想年底存到满意的数目，一定要关注江恩理财，并且多多查阅江恩之前分享的文章哦！
年底了，存到理想的目标没有呢？
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