理财（2）-记账心得（上）

2013年1月1日开始记账，两年多下来，有些心得，记之。

1. 记账是理财的基础，账目都搞不清楚，理财从何谈起
2. 用好的记账软件，事半功倍，推荐使用“随手记”
3. 账目设立要清晰：现金账户、金融账户、投资账户、信用卡、虚拟账户、负债账户、债权账户七类账户必须有，保险账户看着办吧
4. 收支账目不要太多，收入分类按职业收入、其他收入，支出分类按吃、住、行、用，在此基础上，再设立二级分类
5. 项目分类含收入和支出，是有别于收支分类的另一种分类方法，一般设置长期项目。短期项目删除的话会删除相关的记账内容，所以要考虑周全，例如可以设置，居家、外出、人情等项目分类
6. 成员分类要包含家庭每一个成员，家庭外其他成员可以归并，如朋友、亲戚等
7. 商家分类看统计需要，无须太多，如商场、网购、运营等
8. 预算设置要不要？似乎没有必要，虽然周期性的支出有，但是每个月的预算大致是清楚的
9. 周期性和日常性收支的记账时，账户、分类、金额、日期、项目、成员内容都要有，大的收支和需要说明的要加备注
10. 转账最好记下每个环节，例如，从理财产品赎回1万元到银行账户，再从银行账户取款到现金账户，再用现金还款，记三笔账比较好
11. 没有用过借贷。如果有借贷，除了记录，还要保存相关的凭证。所以，最好没有借贷
12. 理财产品购买从银行卡转出，赎回时要记两笔账，还款到银行卡和收益入账
13. 在金融账户内设立“证券账户”，记下初始注入的资金。在投资账户设立股票、基金、外汇等账户。股票买入时，资金从证券账户转账到股票账户；股票抛出后，资金从股票账户转账到证券账户。收益或亏损另外记入证券账户
14. 收了红包，还是要还的。按理应该记入“负债”，作为负债收入，但是收进来的现金，无论是留着身边或者存银行，都无法和手上的流动资金加以区分。所以，还是作为收入吧。只是在收入分类的二级目录或者在项目中设立“红包”，以便区分，到时候还人情
15. 送红包那就记支出吧，以后别人还你的人情，就算收入。不还也就算了
16. 有多种币种的银行账户或者信用卡账户，要设立“子账户”，区分币种，便于记账
17. 用信用卡支付后，及时还款，否则银行扣滞纳金和消费税，一点也不含糊
18. 无论钱多少都要进行理财。不存活期，更不存定期。可以购买年化收益率在5%以上的理财产品。银行总会在你到期赎回后，有几天“空挡”期，那就把到的钱款购买年化收益率3%以上的天天理财产品，虽然年化收益率低一些，但是每天可以进出，还是相对方便的
19. 倾向于购买短期的理财产品，虽说年化收益率低些，但是，风险小些。一年以上的理财产品，年化收益率高些，所谓锁住“长期收益”，但是还是有风险，银行一旦出现风险，长期的理财产品无法及时赎回会让人焦虑
20. 股票和基金收益大，但是亏损也大，就看个人的风险承受能力。股票一个月涨2%，如果每个月都如此，年化收益率就超过24%。所以，股票每次进出净收益在5%，应该很满足了
21. 每个月收入420元时，相当于用10万元在银行购买年化收益率5%的理财产品获得的每月收益。所以增收永远是第一位的
22. 用1万元购买股票，一个月涨幅5.0%，扣除交易费用，即便获利420元，并且一年里有6次的这样收益，投资股票资金收益率是理财收益率的5倍
23. 很多商业银行的服务和收费都比四大国有银行好，在商业银行存钱和理财也许是一个不错的选择，至少跨行转账不收费
24. 选就近的银行，时间长了，会熟悉银行的服务和工作人员，作为他们的常客，会获得好一些的服务，这样会有好的感觉
25. 不要用存折，除非你愿意和银行排队的老人家们一起在营业网点消耗时间。银行卡自助服务可以提供便捷服务。熟悉移动端的银行App，那就更好。只是你的手机的安全要有充分的保障，iphone就不要越狱了
26. 移动端可以转账，建议限于本人不同账户小额转。大额或者对外的转账还是去银行转账吧
27. 每年年底向银行要一份全年账户明细，和记账软件对账，再出一份财务报表，给自己也给家人看看
28. 家里的钱放在一起的话，要告诉爱人如何记账，如何使用App软件，家庭财务透明化有必要。但是，两个人财务相对独立，或者有“小金库”或者私房钱，那就另当别论
29. 增收，最重要。节约，有适度。记账，是习惯，理财，会生钱
30. 如果有可能，朝财务自由方向努力，只是不要强求

2015.3.3 初稿