寿险保额=责任总额+负债这里的责任总额，要以被保险人去世后，需要照顾家人所需的基本生活费用为准。
我们建议投保人尽量拉长缴费时间，但是要尽量在退休前缴清。主要原因在于，首先，长期缴费能够放大保费和保额之间的杠杆比例；其次，受通货膨胀的影响，同等金额保费价值和给投保人带来的负担会逐年减少，类似于等额本息贷款还款。最后，受监管的限制，精算利率普遍低于投保人投资收益率，长期缴费的性价比更高。
社保中的医疗保险，属费用报销型保险，需要自己先行支付医疗费用，凭发票报销，报销限额以所花费的费用为上限，不能重复保险获利。由于受起付线、封顶线、医保目录等限制，实际报销比在30%～40%，自己仍需负担较高比例医疗费用，并且随着疾病严重程度增加，自费比例更高。
对于收入相对较少，但是有良好理财纪律和理财习惯的工薪阶层而言，可通过“买定投余”方法，购买定期重疾险。所谓买定投余，就是将定期重疾险和终身重疾险的差额拿来投资，形成自己的医疗基金。
综合全部保费占家庭年收入的10%的比例看，重疾险占其中的5%左右即可。
超过45岁以上的人购买重疾的保费会特别贵，总保费还会超过总保额,造成“保费倒挂”，性价比非常低。就算想要配置，以我们父母的年龄和健康状况，以往的疾病和医疗记录会使得通过核保的难度大大增加。因此我们不建议父母考虑重疾险。
从需求来说，最初的目标是生存，然后是品质追求，接下来才是实现梦想。所以，作为一本理财书，我们的观点是：只有用钱解决了前两个层次的问题，才可能获得实现梦想的机会。所以，别唾弃金钱，学会利用它。
房奴的标准是每月应还房屋贷款本息。就是说家庭收入的40%用于供房及其他方面的投资，收入的30%用于家庭开支，收入的20%用于银行存款等流动性资产，收入的10%用于家庭的保险支出。
一点风险都没有往往就是最大的风险。
诚信是重要的，是低成本高效率做事的有效方法。
在收益率相近的前提下，理财产品的投资起点越高就意味着它的投资风险越大。
成功的投资学的精髓是：从不认为自己比市场聪明，也从不认为自己比市场上的大多数人正确。资产配置的本意是“分散风险”，不把“鸡蛋放在同一个篮子里”，但是它实际起到的作用却是：避免用个人的能力替代理性，进而孤注一掷地投资。
大致的逻辑如下。 （1）分散持有不同风险级别的投资产品，你的投资能力越强、经验越充分，可持有的高风险投资比例就越大； （2）完全没有投资经验的人不要碰高风险的投资品，即便有很多人告诉你“很赚钱”也不要碰； （3）不是你持有的资产越分散收益就越高，而是资产越分散风险就越低； （4）资产配置是个长期见效的策略，理论上经过一个完整的牛熊周期才能检验出是否真的适合你，运气好的人只用2～3年，运气不好的话，8～10年也有可能哦。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，可以200元换10万元，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
“保本升值的钱”可选：中低风险理财、债券类产品、P2P产品
“生钱的钱”可选：股票基金、指数基金、QDII、股票
我们可以用一个套路来参考保险的先后多寡顺序。比如，意外伤害保险→重疾险→养老险→儿童意外险→儿童大病险→子女教育金→遗产规划（用寿险规避遗产税），这个顺序是根据风险对家庭危害程度的大小排列的，属于通常情况。
综上所述，我们可以得到以下启示： ① 国外P2P网贷平台也经历过缓慢发展、被监管部门叫停的时期，但随着信贷市场的不断释放及平台产品的更新，后续发展非常迅猛，而多元化经营、并购整合成为大平台发展的必然路径。 ② 国外先进的信用评价体系使得它们在用户征信方面拥有一套完善的风控制度，国外平台能从借款用户的社交信息、工作状况、家庭情况等方面综合评估，给出不同等级的评分，而后给投资者一个合理的投资额度建议。 ③ 国外平台借款项目较为集中在个人信贷，额度也不太大。很多平台能够运用独立成熟的系统实现信贷项目的资产证券化，打包分散介绍给投资人，这在中国目前对资产证券化项目监管政策不明朗的背景下，有很大借鉴意义。
以2013年余额宝横空出世为导火索，低门槛、高收益的新型理财方式教育了大众市场，迅速激活了民间闲散资金，一大批网贷平台狂飙猛进。余额宝甫一亮相，就让淘宝购物的普罗大众意识到，理财并不是原来那样高门槛、长周期的操作，而是通过这样一个投资就能获得高于银行数倍的收益回报。
金融的核心即风险。
从这篇文章片段中，我们可以先摘出几个结论： ① 比较好的获客推广成本在100～200元左右，而且呈上升趋势，投资转化率在10%～20%。
影响获客成本的原因有：P2P网贷负面新闻导致用户趋于谨慎、竞争同行加大推广、宣传媒介对P2P网贷的高门槛审核。 ③ 获得融资的平台多通过广告继续砸市场、树品牌，还有一些小而美的平台把引流重心放到与第三方合作、线上线下资源置换以及对现有用户服务优化、产品优化上。
P2P借贷就是借用了P2P网络的概念，在这种借贷关系里，每个人都可以是借款人或者投资人，资金直接在借款人和投资人之间流动，没有像银行这样的“服务器”集中把大家的资金归集起来再统一放贷，因此借贷关系是点对点的，每个投资人直接跟借款人签订借款合同。
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