01
“买牛存钱”的故事
先给大家讲个有趣的故事，叫“买牛存钱”。
在一些非洲国家，农民在获得收入后很难真正的存下来。不论是消费诱惑还是亲友借款，都会轻易消耗他们本就微薄的收入。
一顿美餐、一件新衣、一台电视，是他们辛苦劳作应有的回报，但这些消费却让他们无法积攒资本，进而走出贫困的循环。
聪明的经济学家想出了一个好办法，叫“买牛存钱”。
简单来说，在丰收的季节，为农民提供专门的买牛优惠，鼓励把到手的收入拿去买牛。
牛是重要的生产工具，能帮助农民提高生产效率，同时又是流动性很差的资产。
这样做的好处是，你不能为吃顿好的专门去把牛卖了，同时又有了婉拒借钱亲戚的理由，“真是太不好意思了，你看，钱都买了这头大笨牛。”
于是，这些牛帮助大量的农民完成了原始的存款目标。
故事虽然简单，却给我很多启发。
02
想存钱的人，需要“强制储蓄”机制
“买一头牛”，其实就是帮助农民设置“强制储蓄”的机制，用以约束农民可能的消费行为。
那些存不下钱的人，需要的其实也是“一头牛”。
“牛”的范围可以很广。
比如表姐和我小时候都喜欢攒钱，我把钱藏在了茶壶里，她则请妈妈买了只能砸碎才能打开的小猪存钱罐。
后来我的钱不翼而飞，表姐则一直存在小学毕业，打开后，那些毛票竟然到银行换回一张百元大钞。
要知道90年代的时候，我吃一顿早餐只要花费5毛钱，绝对是一笔名副其实的“巨款”。
比如贷款买一套房子，东拼西凑付了首付，每个月还要还不少房贷，开始时可能觉得觉得压力大，慢慢也就习惯了。
再后来形成了新的消费习惯，生活步入新的正常轨道，不知不觉间还完了贷款，房子就是自己的了，更大概率，房价还上涨了不少，等于躺赚了不少收益。
再比如基金定投，设置好定投计划之后，每个月、每两周或者每周都默默地从你的账户里把钱扣掉，转化成基金份额。
稳准狠，不容你有吃后悔药的机会。如果你打这笔钱的主意，赎回至少是三个工作日。
工作再忙一点，你大概率会忘记了这个账户的存在，等某一天突然忆起，打开账户，会发现数额真的很可观。
前两年，闺蜜被银行的大堂经理忽悠定投了两支基金，市场不好，涨涨跌跌的始终没有真正起色。
那段时间她常常加班，根本没有时间查看账户。等到她结婚蜜月的时候，闲来无事打开账户，收益虽然不怎么亮眼，但总体数额却惊讶到了她，一直和我感叹“早知道这样就能存钱，我早买房了”。
03
不想做的事情，增加它的成本
强制储蓄之所以有效，是因为给我们的消费行为增加了成本，让这件事变得困难起来。
推而广之，你明知不该做却总做的事情，想改掉的坏习惯，都试用。
你要做的并不是肆意考验自己的意志力，而是应该想方设法增加它的成本。
比如我很讨厌手机占据自己的时间、精力和专注力，每一次刷手机，说好的五分钟，总是悄无声息的变成半小时、一小时甚至更长。
于是我规定自己进入卧室的时候不可以带手机，只能带kindle，这下好了，想看手机必须得跑到客厅，一看手机还会被孩子痛批，无形之中就减少了手机使用的频率。
我给手机增加的成本是：
时间成本。想看手机，得从床上爬起来，穿上鞋，走到客厅，再走回来，懒癌如我，不如就床卧倒。
情绪成本。说好的睡前陪伴，被孩子小手一指“妈妈，你又玩手机”，我这脸面上挂不住啊。
04
上一期的文章《你的问题不是穷，而是不会花钱》，大家贡献了各种妙招。
@南妹妹金锅皇后
买一件衣服的前提是，丢掉一件。鞋子一样。
@去看长颈鹿
不经常逛商场和超市，只在需要买什么的时候才去，减少因无聊瞎逛而产生的冲动支出。
@天堂鸟
决定要花钱的项目买能力范围内最好的。
@吕小猪
家居床品买最好的。 我们有三分之一的时间是睡梦中度过。
@天青色等烟雨
发工资后当天就立刻存定期。
@木子
只上一个购物平台，只去一家超市，只用一张信用卡……记住，关注越多，花钱的可能性越大。
@Jane
买基本款的衣服，自己喜欢的东西会在完成一个目标后奖励给自己。
@潘胖纸
买小衣柜，装不下那么多衣服就不会再买。
@伟良
只花钱包里的现金！虽然支付宝微信钱包都太好用，可是容易让我感觉不到花钱的速度。钱包的人民币少了，视觉上很有冲击力，让我知道该忍住了。
仔细想想，这些妙招大都和增加消费的“成本”有关。
反其道而行之呢。
你想做的事情，想培养的习惯，减少实现它的难度，比如把目标切割成更容易实现的小目标。
王健林想做首富，他会“先定一个能达到的小目标”——“比方说先挣它一个亿”，也是这个道理。
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网友评论
不能随便取，退保有损失，这就是增加了成本，但保单里的钱就是自己家的钱！
以前学校食堂可以用现金也可以用饭卡，我懒得充卡，总用现金，一顿饭顶多三四块钱，因为省下的就可以是自己的，后来规定只能用饭卡，索性也没那么多顾虑了，一顿饭价钱比原来多出几倍😂