要有独立自由的精神，无论贫穷还是富裕；
要有经济财务的自由，能解决很多问题；
要有良好的社会关系和互动能力，不管年轻还是年老。
——改编自知乎
丁克家庭（DINK），就是不生孩子，只有夫妻双方的家庭。丁克家庭的成员一般都是有稳定收入、消费水平也很高的中高产阶层。
丁克案例
吴先生，35岁，医院主治医师，年收入20万元左右。
王女士，34岁，企业工作人员，年收入15万元左右。
吴先生家是“丁克”一族。因收入稳定，双方父母无需赡养，夫妻二人生活上过得比较宽裕。三年前贷款买了一套住房，分20年还清，每年还款2.5万元左右。
目前，吴先生夫妇共有固定存款50万元，无大笔投资理财项目。因为没有养育子女的负担，夫妻俩日常开销没有太大节制，购物、吃饭、出国旅游，每年消费都在12万元左右。
现在像吴先生夫妇这样的丁克家庭目前已越来越多，他们在理财上存在哪些误区？和普通家庭相比，在理财时又需要注意哪些问题呢？
理财需求剖析
1)无供养孩子的负担，不需做财富传承；
2)资金可用于投资理财和购置保险的比例更大；
3)追求生活和就医质量、老年生活不会比现在差；
4)轻存款、重保障。
丁克家庭相比于三口、四口之家，保险需求少了对子女“爱的供养”，但同时加重了个人养老问题。如何将一般的保险架构转换过来，是丁克家庭要考虑的事情。
理财办法
1）短期理财与长线理财结合，平衡资产风险、做好避险准备
短期可做高收益的风投，为短期的纯盈利性财富增值目标做打算，如购车购房等。长线则以养老保障性目标打基础，用以保证退休后的生活质量不下降。
如储蓄分红险这类兼有较高收益低风险、灵活存取的投资手段较为合适。同时储蓄分红险采用美金计价，货币避险功能也可以兼顾。
2）有条件的情况下配置高端医疗险
医疗险是实报实销的险种，无社保报销限制、上限高。缺点是需要终身缴费，且会随年龄上涨。但是对于无子女家庭来说，在面对疾病时，人力和财力方面都较为脆弱，因此，夫妻二人都需要提前将自己的医疗问题搞定，以便在出现身体状况时最少有险可依。
再进一步讲，对于重视生存质量和医疗质量的人群来说，在公立医院排长队、甚至面临无床位的窘境是不可忍受的。高端医疗险就像一张私家医院的VIP卡，不仅费用全报，而且医疗条件也更加舒适。
3）尽早完成全套保险配置
大家都有的常识：健康保险越早买越便宜、性价比越高。除此之外，目前保险索赔7成以上的比例在30-49岁的年龄段，是大多数人才开始萌发保险概念的阶段，对于两口之家来说，一人病倒无疑是对家庭经济很大的打击。
对于养老计划来说更应该趁早，因为储蓄分红险是长期投资手段，在退休前20-30年开始打算是最佳时期，在退休之后，这笔钱就可以起到支撑高生活质量的目的。
同样的，越早开始打算，将保费支出控制在10%以内还是可行的。
4）返还型保险不是支出，而是一种很好的保本理财工具
生病可利用大杠杆获得高额度赔偿，将来无事也可退保拿回本利。因此，合理搭配险种，能够在年轻人生病或者出意外、或最需要金钱的时候大大减轻家庭负担。
熬得过30来岁生儿育女的阶段，依然坚持丁克的家庭，基本上已经人生中年。经济方面不愁吃穿，小日子过得也很滋润。不缺钱，缺的是一份安全感。
虽然不能说有子女就一定有一份安全感，但是对于“只有彼此”的家庭来说，人力和精神上的力量都弱化了许多。因此在保险方面，与一般三、四口的家庭不同，用作身后资产传承的寿险功能弱化，而对养老和医疗的要求上升。
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