让花出去的每一分钱都变成你未来的财富

《学会花钱》

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从大一开始便嚷嚷着要自给自足，到了大三终于勉强实现。看看每个月的账单，花销如流水，不管挣多挣少，每月都是标准的月光族。理财，已经成为自己近期迫切需要掌握的技能之一。

有不少朋友可能会嘲笑道，理财？每月能养活自己就差不多了，哪有什么闲钱去理财。理财都是有钱人才去思考的问题，诚然，理财需要一定的经济基础，但远没有你想的那么高不可攀，甚至仅需要你从记录日常花销开始，了解自己的金钱去向，给消费归类。

一直以来，我其实对理财都不太感冒，账单断断续续，想起来了记上一笔，想不起来就搁置一旁，甚至一个月都没有碰过。

但最近让我重新燃起记账习惯，决定学习必要理财知识的斗志正是前段时间刷爆朋友圈的支付宝账单。一年的时间，没有任何金融产品上的个人投资，但年底看支付宝理财收益却有80多元，就是每天支付宝的活期利息，日积月累，积沙成塔，每天几毛，365天后利息够我下一顿馆子。也因此，我对理财的兴趣算是被完全唤醒。

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双十一买了一堆书，也有几本关于理财的，趁闲暇时间看完了由日本作家野口真人所写的《学会花钱》，书的副标题就是我本文的标题：让花出去的每一分钱都变成你未来的财富。作者是著名的MBA导师，先后在瑞惠银行、摩根大通、高盛任职，关于理财的专业知识可谓轻车熟路，造诣颇深。但书中所阐释的理财知识却通俗易懂，大道至简，很适合理财小白去阅读。

在书的预言中作者引用了比尔盖茨的一句话：巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。

大家都吐槽挣钱难，可是花钱就容易吗？当然，我这里所说的花钱可不是简单的把钱花出去，而是如何正确地花每一笔钱，好钢用在刀刃上，关于花钱，可是大有学问。

我们每一天都在不停地消费，吃饭需要花钱，开车乘坐交通工具都居然不停地消耗金钱，但是你知道自己每一次花钱的决策机制是什么吗？

花钱的决策机制就是我们的效用判断能力，当我们觉得自己所购买的商品低于我们心目中的价格便会觉得无所超值，更愿意去消费，反之，则不愿意消费。不同的人心里的效用价值不同，同样的产品，有人觉得很值有人就觉得不值。

如何理性地判断便是关键。当然，再理性的结果也是和购买者本人实际情况有关，这里面包括很多影响因素，最终的结果还是会有所不同。

《学会花钱》

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但是，我们能从这本书学到什么？什么现金流，折现率，投资组合，期权都不是我想分享的，今天我想推荐给大家的是《学会花钱》这本书在第一章给我们的建议——把钱包分成三份。分别是“消费”、“投资”和“投机”。

“消费”指为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）的行为。

“投资”指为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本的活动。

“投机”指的是做好会亏损的准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报。

简单的举个例子，就以我1月份截止到目前半个月的账单来分析。

居家物业：帮家里交电费500元，购买日常用品口罩128元。

食品酒水：一日三餐加水果887.7元。

人情往来：元旦的时候给朋友、家人发红包303.4元。

休闲娱乐：看电影66元。

学习进修：买艾力新书20元，报名课程99元。

其他：137.5元，其中路过家乐福门口的彩票站，购买彩票4元。

这是一个基本的账单，简单算一下，居家物品、食品酒水、休闲娱乐都是目前的消费，为了满足生存需求，精神欲望的消耗。

人情往来也可以算作消费，也可以归为投资，具体怎样衡量因人而异。学习进修的119元是我本月的投资，买书是为了更好地了解新知识，报名课程也是希望可以掌握更实用的技能。值得注意的是里面的彩票4元，就是一次投机行为，不过，这次投机又失败了。

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如同时间管理从记录时间的流逝开始，理财也应该从记录金钱的去向着手。下载一个简单的记账APP，或者购买一个记账的小本子，按照“消费”、“投资”、“投资”的分类记下每一笔花销。

每月做一次简单的梳理总结，看看消费支出的占比是否过高，再仔细核实其中的产品是否有非理性消费的结果，减少该类金钱的流逝就是存钱的最好捷径！就如双十一，剁手后有多少是后悔购买的？一旦后悔又有多少人选择退货去及时地止损呢？相比赚钱，及时止损也是我们理财课程中重要的一环。

接下来再看看自己的投资账单，如果当月你发现自己投资一栏低于月消费的10%，甚至为零的时候，你就需要有一种危机意识，暗示自己该适当加大对自己的投资了！

都说，最好的理财就是投资自己，你连投资自己都不舍得花钱，又凭什么要别人支付你高昂的报酬呢？身边有不少朋友抱怨单位给的工资少，觉得自己受了天大的委屈。

作者在《学会花钱》这本书中也描述了职场中的报酬现象，在一般的企业里，工资与挣钱能力的关系是：新入职的时候，工资高于赚钱能力；成为中坚职员之后，情况就发生一百八十度大转弯；接近退休时，工资再一次高于赚钱的能力。

这给我们带来什么提醒呢？答案就是如果将初期得到的工资进行再投资，我们获得的收益将是最大的。而在青年的时候，不舍得投资自己造成的损失也是最大的，短期来看，我们可能存下了一笔钱，但是长期来看，我们损失的将是投资自己后的技能提升。

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举个例子——阅读。如今，真正看书的年轻人越来越少，我这里说的看书，是真的静下心去阅读，而且付诸实践的。新世相的丢书活动，朋友圈里晒照的人不少，拿回家真正阅读的又有多少？

不少人对看书这样的行为不以为然，觉得是浪费青春，因为，看一本书就目前来说还不如他出门送几趟外卖赚得钱多。最可怕的不是没钱，而是穷人思维所造成的的眼界短浅。

话题说回工资的问题，其实公司给予我们的报酬机制很简单，就是你能为公司创造多大的价值。如果你能给公司创造足够多的现金流，公司怎会舍得让你离开？当然，这里所说的现金流是指，在同等工资水平上，你能比其他人多出的那部分。你申请加薪的底气也来源于此！

如果你没这个实力，你现在的工资不过是行业内的正常价格，没什么抱怨。想要更高的工资，提升自己，创造更大的价值才是核心。

不会背叛我们的财产只有自己的技能。理财，从记账开始，投资自己，从加大“投资”占比开始，愿你我都可以成为更好的自己。

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在校统计男一枚，写点身边的人和事，分享点有限的经验，愿你我都可以成为更好的自己。

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