是不是“财商教育”四个字会让人，有时候觉得离自己很远？其实，说是财商教育，对于小孩子来说，大多数时刻也就是各种和钱有关的事情。有多少人的生活，能完全离开钱呢？
之前，写过关于消费观的文章，用人话讲，就是孩子总是想买东西的时候怎么办？如何培养孩子更优化地思考自己的消费冲动，其实都是在点滴之间。点击这里：面对孩子“买买买”
上一周的财商教育分享，主要分享了延迟满足能力、想要和需要以及其他3岁前和孩子有关的金钱方面的教育。点击这里：财商教育┃培养孩子正确的金钱观与消费观（一）
今天的分享，主要是关于3岁以后的内容。当然3岁以后，也可以分很多阶段，每个阶段的内容或者深度也不一样。但无论多少岁，下面的内容应该都是基础。
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零花钱
过了3岁以后，或者在4岁或者5岁的时候，很多父母都开始给孩子一点零花钱。这些零花钱，将是孩子真枪实战进行财商教育的资金。
1.什么时间开始给：这个问题，要看父母自己的想法，以及孩子的意愿。有的孩子可能会早一点意识到钱的好用，可能就会开始要钱等等。有的可能会晚一点。
有的父母可能会比较有意识地去培养孩子对金钱的把控能力，所以，会早一点引入。也可能有些父母，会担心孩子太小接触钱，不太能理解钱的实质，花费起来也不当心，倾向于等孩子大一点再给。
无论是什么想法，主要还是看父母自己的规划，以及孩子当下的状态。两方面结合。
2.给多少：①当地“市场行情”：其实每个人的小生活圈子对生活的影响很大，所以给多少，要看孩子接触的人大概都是多少，然后来做决定。太多太少可能都不太好。
太多，可能孩子不能很好地把控，造成浪费，父母一生气再骂一顿，双方都难受。太少，看着别人多，孩子可能内心不舒服，再发展出一些其他的事情。
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②做个人调研：可以将孩子的日常生活近期消费做一个记录清单，除去大头开销，比方衣服鞋子文具等等，其他孩子自己想要买的东西，大概在多少。根据这个记录，来制定零花钱给多少。
这不是说，孩子想要买多少东西，钱都给他。只是说，了解一下他生活的大概，再去和孩子商讨零花钱的数量，父母会心里更有底。
比方孩子每周都要上完课外班之后，吃个冰激凌，那么这个钱到时候就可以算到零花钱里。以后再想吃冰激凌，钱就从自己的零花钱里出，爸爸妈妈不再掏钱。
或者，有的孩子特别喜欢买文具，父母可以大概估算一下心理承受范围，然后给孩子的零花钱，也可以包含这一部分。那么这些钱以后也要从零花钱里自己出。
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3.怎么给：具体是一个月给一次，还是一周给一次，还是每天给一次。可能跟孩子的年龄有关。也可以让孩子体验体验，每种不同的给法的优点和缺点都是什么。最后用事实说话，决定怎么给。
孩子太小，可能一般家长都不会一个月给一次，因为后果很容易想象。但是可以让孩子体会每周给一次，每两天给一次，每天给一次，喜欢哪一种。以及哪一种更适合自己的金钱管理。
四个存钱罐
孩子获得零花钱以后，父母可以引入四个存钱罐：储蓄SAVE、开销SPEMD、捐赠（公益）GIVE/DONATE、投资INVEST。这四个存钱罐，可以看做孩子零花钱的管理系统。
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储蓄罐里的钱，孩子有支配权。但是尽可能不去取出。开销罐里的钱，用于日常小的开销，自己想买而爸爸妈妈有非常明确理由不同意的，可以自己从自己的开销罐里消费。
捐赠公益是让孩子明白，可以为别人做些什么，有什么方法可以帮助需要帮助的人，或者给予他们支持。可以定期进行捐赠。
投资罐里的钱，可以用于各种投资，有投资回报。让孩子从小体会“钱生钱”。这样，即使日常孩子有时候问起来，家里收入来源时，他会更加容易理解，各种收入来源的区别。
1.比例：具体每个存钱罐的比例如何，可以自己决定。如果孩子还比较小，没有什么花销，可以四个平均，因为容易理解及操作。如果孩子年龄已经比较大了，可以决定各自的比例。
有的孩子比较会存钱，可能他的存钱比例就最高。有的孩子比较喜欢花钱，那么他的开销比例有可能就大一点。当然，具体比例也是可以随时调整的。调整的过程，可以开一个零用钱管理会议，最后决定，要不要调整，如何调整。
2.记账本：金钱来往明细
可以给孩子专门准备一个记账本，记录每天的收入，支出，结余等等。刚开始，可以简单一点，主要是概念的引入，和习惯的养成，比方只记录每天做什么收到多少钱，做什么花了多少钱，每周末进行一次周总结。每月来个月总结。
对于还不会写字的孩子，其实白纸最好，因为可以画画来表示做了什么事
孩子大一点，可以记录稍微复杂一些。但因为也不一定每天都有各项金钱来往，所以，可能也不会太难。具体根据孩子的情况，具体来操作。
3.投资——爸爸银行与妈妈创业公司：孩子的投资罐，可以实际演练。演练场就是爸爸银行和妈妈创业公司。
可以给孩子两个选项，一个是爸爸银行，利息固定，比方每周总结余的10%作为利息，按周发放。
一个是妈妈创业公司，投资回报高，风险大，也有可能亏本，而且不是每周都会发放，一个月发放一次。比方这个月家庭整体理财氛围很好，20%回报。下个月，大环境变差（可以自己编原因），那么5%回报，甚至更低等等。
大概就是这类意思，各位理财高手，可以根据自己的知识经验等进行具体演绎。不一定非得是这两项。
如果这是真实的记录，一看这孩子就不喜欢花钱
4.利息与征税：如果孩子特别喜欢存钱或者特别喜欢花钱，父母想有一定的调控政策，可以引入利息与征税。比方存款利率的调整，或者征收所得税税率的调整。具体，要看实际情况。
比方，想引导孩子也要适当花钱，不能一味存钱，也可以适当降低利息利率，抬高个人所得税税率。想引导孩子多存钱，多投资，可以提高利率，降低个人所得税等等。不过，这一项，可能更适合年龄大一些的孩子。
但无论采取什么政策，都是为了让孩子体验差异为最重要的目的，而不是为了惩罚。政策改变后，孩子还是原来的习惯，那么也要理解。
还有就是，利息与各种回报所得，孩子是继续追加投资，还是用于开销或者公益，也很能反应每个孩子的理财习惯。还是那句话，可以引导孩子做各种理财行为，让他体会每种行为带来的不同结果。
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理财计划
也可以慢慢引导孩子做理财计划，比方这个月妈妈生日，想买生日礼物给妈妈。那么这一项开销，要提前想好，然后根据自己的财产总额，进行合理消费。
也可以是上个月开销有点大，这个月想攒一点钱，那么也要合理规划。怎么规划，既可以不用太苦着自己，又能多一点的结余。
或者是有个比较贵的玩具，爸爸妈妈认为不适合买，但自己特别想买。那么也可以做一个规划，怎么存钱，怎么投资或者其他方式的收入等等，帮助自己快一点攒够钱。
理财计划，可以帮助孩子更好地建立计划能力执行能力等等。最开始的计划，可以非常简单，最重要是为了引入概念，形成习惯，养成这样的思维方式。而不是一定是为了存够多少钱，得到多少钱等等。
因为毕竟不同的孩子，可能理财习惯相差非常大。更重要，是通过这些事件，理解孩子行为背后的原因与心理需求。
其实，关于财商教育，还有很多。今天说的是比较利于执行的。其实，我不知道别人，我自己是非常没有金钱头脑的，甚至欲望都非常低。所以，很多时候，不仅仅是教导孩子，也是重新理顺自己。父母自己的金钱观也很重要，这方面的意识也很重要。
不知道，大家在日常有什么这方面的妙招呢？
今天就酱！
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