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总有一天,你会感谢那个有钱的自己

总有一天,你会感谢那个有钱的自己

作者: 沐丞 | 来源:发表于2016-06-25 06:57 被阅读7555次

    文/沐丞

    (图片来自网络)

    01

    曾经的我也是一个不会理财的人,只知道上班干活挣一份死工资,每当月薪、年终奖金到手后就静静的躺在银行的活期账户上。遇到花钱的情况要么取现金消费,要么刷工资卡,毫无技巧可言。

    我在一篇名为《有时候,钱和脸只能要一个》的文章中提到过,因为家庭的原因欠下了很多债,曾经很长一段时间负债累累,只有拼命工作挣钱还债。好不容易还完了债,又有了一笔存款,因为不懂得理财,直接把三十万元给了老家的一个同学搞投资,结果被坑得血本无归。欠债的日子让我深刻的认识到没钱寸步难行,而不会投资的教训又让我懂得理财之路也是充满陷阱。

    于是,我决定不再过被迫还债的日子,也不要看着自己辛苦挣来的财产慢慢缩水,更不能因为自己对理财的无知而损失大量金钱。怎么办?只有两条路:一是在职场上努力奋斗,不断提升待遇;二是从零开始学习各种理财知识,不仅要守住财产,还要尽可能的获得更高的收益实现增值。

    我是一个一旦下定决心做一件事就要做出点样子的人,因此对于理财这件事我也要有所成就。从最开始的银行存款技巧、理财产品、信用卡使用,到各种宝宝、P2P,再到基金股票、房地产,还包括贷款、公积金、保险等,我都逐渐接触学习并开始不断尝试,最终建立了适合自己的一套理财模式,进而使得自己的资产不断增值。

    02

    在我看来理财是一种生活方式,职场上的升职、时间管理、自我提升都可以认为是理财范畴,因为这些看似不是直接跟钱相关的部分可能会是对“开源”有利,会让你获得更多的报酬。而诸如消费观念、生活态度、人际关系等则又可能涉及到“节流”。狭义上的理财,诸如上面提到的各种跟钱、资产相关的内容就是“增值”。

    因此,我们可以看到理财就是要关注“开源”、“节流”、“增值”三个方面,缺一不可。如果没有“开源”,意味着你可能没有本金;如果不懂得“节流”,那么就会入不敷出;如果不会使资产“增值”,那么就会跑不赢通货膨胀,财产就会一直缩水。

    有的人总期望天上掉下一大笔钱来,然后存银行吃利息,自己就不用上班了,这就是典型的不想“开源”的思想。对于我们普通人来说“开源”就是理财的第一步,工作都没有,或者有了工作又做不好,就别想着理财了。有的白领收入是不错,但是消费观念不正确,爱攀比、浪费,购买自己消费不起的物品,导致总是月光,每月工资真的是“白领”了,这种不懂“节流”的活法也是理财的大忌。而有的人工作勤勤恳恳,生活上也勤俭节约,但是却不知道怎么使资产“增值”,要么像最初的我一样把钱放在活期账户上,要么存银行定期,看似存折上的余额是在上涨,孰不知资产却在不断缩水。

    网上很多理财文章一上来就是每个月工资应该分成多少份,多少比例生活支出,多少比例存款,多少比例消费,多少比例投资,这样的文章我一看就知道是理财的初级水平。或许有一定的道理,但是可能只适合某一部分人。还有就是房贷不能超过月收入的多少比例,不要使用信用卡,不要碰P2P,尽可能的减少负债等落后的理财思想,这些在我看来也都不适合所有人。

    以我个人为例,我的月收入有较大比例都是用来还贷款。我有正在贷款的房子,也有已经还完贷款的房子。有的人可能会把还完贷款的房子租出去,收房租,甚至卖掉然后赶快还掉当前欠银行的贷款,这样就没有了月供的压力。而我则是把已经还完房贷的房子再次抵押出去,拿到银行给的钱又去做理财,同时房子继续出租。这样我既能获得房租收益,又能获得理财减去贷款的收益,同时还可以享受房产增值。为什么可以这么做?因为我的“开源”很有保证,我的月收入高而且比较稳定。

    我不会放弃任何一个可以从银行贷款的机会,房子要装修了即使有钱我也要办理消费贷款;公司有员工贷款政策了,我也会申请个人信用贷款;购买公司的内部股票可以贷款,那我也会毫不犹豫的贷款。我不怕负债,因为我觉得从银行拿到低息贷款很不容易,就是要充分利用。同时我也是信用卡的忠实拥护者,我的任何消费只要能走信用卡就会全部走信用卡,无论是实体店的刷卡消费,还是网络上的支付,这又是占用银行资金的方式。我不炒股票,因为耗时间,结果又不可控,所以我买基金、P2P、各种活期理财产品,只要能超过银行贷款利率和通货膨胀就是“增值”。我还投资地段好的房产,使“身价”进一步提升。

    我有闲钱也不会买车,因为我觉得开车是一件浪费时间的“低价值”事情,花钱打车无论是从财务角度还是从时间成本、风险上都更划算。具体可以看我的另一篇文章《你勤奋但是没长进,因为你总在做“低价值”的事情》。这些理财思路有的人会接受不了,但是我觉得适合我。

    所以理财真的是一件因人而异的事情,那些声称看完之后就能带你走上财务自由之路的理财书籍统统不可信。你只能从中吸取对自己有帮助的部分,结合实际情况构建自己的理财生活。无论何时都记住“开源”、“节流”、“增值”。“开源”是做好本职工作,提升自己获得收入,也可以通过本职工作以外的其它途径获得收入;“节流”不是节省、抠门,而是建立健康的消费观念,有品质的生活;“增值”则是运用各种理财手段来使资产增值,当然高收益意味着高风险,而且负债也可能是一种有效的理财,所以要选择适合自己的投资配比。

    03

    现在的我也开始写作了,这是我的从小的爱好,但是我很难想象自己如果连生活都负担不起的情况下如何安心的写作,我也无法想象自己需要等着稿费来解决房租和一日三餐。所以稳定的收入、良性的资产增值是我能从容发展自己爱好的基础。当以后被动收益能覆盖我家庭所有支出的时候,我或许可以全职从事写作,并且把写作当成一项新的“开源”。那时的我既可以做着自己喜欢的事,又不用担心各种开支,那才是最好的生活状态吧。

    只有资产足够多,在父母生病的时候,你就不用因为无法缴纳救命的医疗费而悔憾终生;在子女需要接受高端教育的时候,你就不用因为无法支付高额的学费而内疚不已;在家庭期望高品质旅游消费的时候,你就不用因为囊中羞涩而愧对家人。

    理财之路从来就不会一帆风顺、一步登天,它更像涓涓细流渗入到你生活的方方面面,越早开始越早受益。天有不测风云,人有旦夕祸福,我相信总有一天,你会感谢那个有钱的自己。

    电子书《工作十年买下三套房》已经上线,豆瓣、多看、亚马逊有售。

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      网友评论

      • 你戏真多:加油,看好你!同时也让人学习,养成好习惯
      • 0a169d6beb0e:加油!看好你
      • 喵瓜桑:今天才看了这篇文章,看来我要看一看你写的书了
        沐丞:@喵瓜桑 :fist::fist::fist:
      • 安雅敏敏:你好,我是“学理财”专题的主编,您的这篇《总有一天,你会感谢那个有钱的自己》已被收录到专题中。欢迎向该专题投稿,期待您写出更精彩的作品~:blush:
      • 喵三娘stella:我有一个理财小圈,我可以转给她们看看嘛?
        喵三娘stella: @沐谢谢
        沐丞:@佳人蘑菇 可以啊
      • 一天又一篇:阅。
        沐丞:@不用回复 :joy:
      • 千笑_Zee:很好
      • 72acf88d023d:理财的文章之中的中肯之作:+1::+1::+1:
      • 459a32c3df31:我很喜欢你的理财方式,我觉得可以从你这里学到好多。一直支持你哦😁
        沐丞:@沐曦梵 :grin::grin:谢谢
      • 甜甜女王:深夜把沐兄的书看完了,有些触动想一吐为快。刚接触理财时,就是被所谓的 财务自由 吸引了;再读了几本书后,发现原来提升自己才是最好的理财,才能达到最后的财务自由;现在一口气读完沐兄的书,终于知道了理财的终极意义其实就是掌控自己,通过理财这个点延伸去整理自己、整理生活,直至最终掌控自己的时间,财务,身心。一个人能掌控自己才能获得真正的自由。
        沐丞:@喵小丁 :+1::+1:你懂了理财的真谛
      • d1088cca713b:你不理财,财不理你,是要好好规划一下了,重点说下源头部分,也就是本金,应该有更多的方式,而不仅仅是依赖工资部分。
        沐丞:@白杨6256 :+1::+1:
      • 6d3ca4ec06c2:欣赏!
        沐丞:@祥玲草 :fist::fist:
      • 苏若漓:还是懵懂状态下!对于理财白痴的我!
        沐丞:@苏若漓 慢慢来
      • 无远佛界:我也很难想象自己如果连生活都负担不起的情况下如何安心的写作,我无法想象自己需要等着稿费来解决房租和一日三餐。
        沐丞:@奥尼古 :grin::grin:
      • 小团子妈妈:自从股票赔了以后家人就再也不同意我瞎买理财了,目前用余额宝和京东的活期自我安慰一下,受家庭影响我是不爱负债的人,看了你的文章又受鼓舞了
        沐丞:@沫心依旧_953 家人可能比较保守
      • 杜微尘:厉害
        沐丞:@杜微尘 :grin::grin:
      • e69cd1b9f00b:长知识了
        沐丞:@决定自我 希望有用
      • e2b0dd1430f5:厉害,挺有用的,谢谢😊
        沐丞:@Missfruityanyan :grin::grin:
      • 呆傻的醒悟:有用!谢谢
        沐丞:@呆傻的醒悟 :grin::grin:
      • 程子说:理财其实对人生的一种历练,谢谢分享!
      • 成长猫古月:驾照还没考过的票过~
        沐丞:@MyPoFuLife 我也没考
      • b410177c7301:很想看看完整篇
        b410177c7301: @沐丞 好的
        沐丞:@油迪 看我的电子书啊
      • 励志的樱桃:我刚开始摸索自己的理财模式,希望像你一样按着自己兴趣生活😁
        沐丞:@糖醋里脊lisa 加油
      • e1ad5c9695fe:很不错,值得学习
        沐丞:@浅浅行淡淡忘 谢谢
      • Melonmelonmelon:我要约杰哥出来了呢你这么优秀
        沐丞:@Melonmelonmelon :grin::grin:
      • 王海琳:茅塞顿开,
        沐丞:@王海琳 :grin::grin:
      • c1dd5a05d5c8:大boss,钱多多啊
        沐丞:@心怡2015 血汗钱:grin::grin:
      • 记得当初那杯水是热的:大:+1:
        沐丞:@记得当初那杯水是热的 谢谢
      • Judit夏天:谢谢作者了,真的是一篇很有指导意义的文章,“开源、节流、增值”虽然自己一直也是这种方面的想法,但是一直没有形成系统的观念。另外很认可作者的能贷款就贷款的思路,在能得到稳定收益的地方并且能够把控的地方能够适当增加杠杆效应绝对是完美的事,只是建议新人慎用
        Judit夏天: @沐丞 哈哈,有道理!总的来说,理财,真的是一辈子的思考,我们需要做的是不断学习,不断思考,找到适合自己的路子。谢谢沐丞,我觉得自己在这条路上又前行了一步
        沐丞:@七日禅 这个不用担心,新人也贷不到款
      • 闹市闲民:我以前也受了不办信用卡的影响,现在想办,结果申请了两次招商银行的信用卡都没通过,后来查了自己的征信报告,发现自己大学时办过的建行信用卡有两次逾期。索性就不办了
        闹市闲民:@沐丞 嗯,我也知道,上网查了一下说是如果没有继续出现其他的不诚信行为,5年后应该会清零。我打算给建行打电话问问如何解决,毕竟5年太长
        沐丞:@子木君 这个影响很大,以后会影响贷款买房
      • 和尚爱洗头:说了半天重点在买房上
        沐丞:@和尚爱洗头 :grin:
      • river123456:很实用!现在特别想看这样的帖子,希望自己也能摸索出一条路,不做小白,学会理财
        沐丞:@VASTGRASSLAND http://www.jianshu.com/p/bf306d2725f2
        21128a3cb679:@沐丞 请问电子书在哪里看?
        沐丞:@river123456 看我的电子书哦
      • 宁缺丨:很赞,然而前提是得有个可观的收入
        沐丞:@宁缺丨 开源
      • db3eaee2d614:赞
        沐丞:@A阿锦 :grin:
      • 践行丶见远:是一条思路,很好
        沐丞:@践行丶见远 谢谢
      • 本宝宝名字被用:作为职场新人 再努力开辟开源,有计划的做好节流,但增值就真无从下手。求支招 已关注 很迫切 谢谢老板
        本宝宝名字被用:@沐丞 Ps:本地房价3000左右:stuck_out_tongue_winking_eye:而且单身女一枚
        本宝宝名字被用:@沐丞 工作十年买下三套房吗?还想请您分析一下,入职3年,存款9万,月入5000,靠自己,能实现10年买下3套房吗?:cry:我想知道是不是我想多了
        沐丞:@本宝宝名字被用 可以看我的电子书
      • b1ff4c39813f:大学生需要理财吗
        b1ff4c39813f:@沐丞 好吧
        沐丞:@哇哇哈哈哈哈哇 学习提升就是理财
      • 木期颐:学习了,以前一直不敢办信用卡,现在觉得办一张信用卡还是有用的,但是还是不知道怎么合理利用负债,开始向老师学习 :metal:
        沐丞:@生如浮萍 我的电子书里有信用卡的章节
      • 27427b837e4e:干货,身体力行的分享,很棒
        沐丞:@andrewsp 谢谢哦
      • 造价女侠:赞,学习了
        沐丞:@爱学习的沙与墨 谢谢
      • d855aaf185b5:写的很好
        沐丞:@一念一清净 谢谢
      • ee712838538f:我觉得老师可以再细点,比如贷款都去做什么了?感谢分享
        沐丞:@骑蚂蚁上北极 这篇文章的重点不是这个
      • 心闻:好棒 收藏了
        沐丞:@心闻 :grin::grin:
      • 6c271ac4803e:冲题目赞
        本宝宝名字被用:@沐丞 可以具体说说职场新人怎么理财吗 主要针对后面一个增值 :stuck_out_tongue::stuck_out_tongue:
        沐丞:@帅气的已经被使用 :grin::grin:
      • 陌上芳华:一直想在财务上做点文章,生活在二三线城市,工资不高,但由于生活比较理性,除了用的,还会会有剩余的,除了放在银行里的,就是余额宝了,然而我觉得这还是远远不够的,所以多了解点理财知识,把多余的钱好好的利用起来,也是不错的,一起努力咯
        沐丞:@陌上芳华 :grin::grin:
        陌上芳华:@沐丞 是的呢,目前还没找到好点的,其他的不清楚的,不敢玩,就是饿死胆小的 :stuck_out_tongue_winking_eye:
        沐丞:@陌上芳华 余额宝的收益比较低了
      • 热爱一生:恭喜老师出书了
        沐丞:@热爱一生 :grin::grin:
      • 土豆鸡蛋:在知乎上看到一片文章的分析,列出一些数据,能跑赢通货膨胀率的,估计只有在一线城市有上一两套房,普通的理财产品,根本做不到啊!
        沐丞:@土豆鸡蛋 普通银行理财产品是不行
        土豆鸡蛋:@陌上芳华 哈哈 正在尝试 虽然杯水车薪 可总比一毛没有强
        陌上芳华:@土豆鸡蛋 当然可能不会像作者说的那么简单,如果你愿意尝试,相信还是会有效果的。加油
      • 廖小霞:是啊,要懂得利用银行的贷款。
        廖小霞:@沐丞 你才强,把理财理解得那么透彻!
        沐丞:@廖小霞 :+1::+1:
      • 橙子那么酸:月光还负债一族飘过
        沐丞:@橙子十三 慢慢来哦
      • a392df9f099a:正如你说的,需要用钱的地方多了,子女教育和父母养老,我也是个未雨绸缪的人,有时候觉得活的比较累😌,十年靠自己在上海买了两套房,可是我还是觉得自己压力好大,优秀的人太多了,下一个目标就是实现财务自由,呵呵,这个目标好难!
        a392df9f099a: @沐丞 不厉害 谢谢 一起努力👏
        沐丞:@a392df9f099a 你已经很厉害啦
      • 一鸣:在看你那本理财电子书的时候我就觉得这些方法很实用,我特别认同你所说的,财务自由是一种生活态度,我的经验和建议都对我们很有用。当电子书上线的第一时间我就向我的几个好朋友推荐~ 谢谢你的分享~ :+1:
        沐丞:@一鸣 谢谢一鸣:grin::grin::grin:
      • 大义小言:坐等有钱
        沐丞:@大义小言 :+1::+1:
        大义小言:@沐丞 用屁股坐。
        沐丞:@大义小言 咋坐?
      • 学无v止境:还在学习的路上,晕头转向,一团糟
        沐丞:@学无v止境 加油:grin::grin:

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