内容很干货，可能会花费您5分钟左右的时间，谢谢您的参阅。
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本文主要从3个方面来讲
第一：什么是财产规划？
第二：为什么要做财产规划？
第三：如何做财产规划？（以税后收入2万为例）
【序言】Who am I？我写的文章你都看？
想了解我的看一看，对我没兴趣的可以直接跳过这里进入主题。
（依酱是我，我是依酱，每天在梦里打来打去，有意思吗？王者胡迪实力带趟。）
我，92年，土生土长的上海妹子。从发传单做到餐厅服务员，做过猎头，扫过地（记得当时是给一个小资经理打扫办公室兼文秘，收入还行，主要杂货太多），做过销售，跑过市场。从教育行业跨到互联网行业，兜兜转转一千多个日子，在最近，我终于确定了自己毕生会从事的行业——金融行业。
那很多伙伴会问了，依酱米道你出自旅游专业，现在国民生活质量都提高了，哪家哪户不去旅游呀，旅游行业不好吗？为什么是金融行业呢？
答案很简单，我们来看一个例子。
比如，有一个40岁的上海人，只有一套市值500万左右的房子，因为他只有这一套房子，并且他住着，房子产权70年，现在已经过去了20年，等房屋产权还没到期可能他就和大家say goodbye了，那么请问房子500万？2000万？和他有什么关系？
但是如果他有一点经济头脑的话。他可以卖掉房子。每月拿一万去租一套市中心最适合自己的精装修的房子，剩下的拿来做财产规划。这样的话，他不仅不需要任何工作，即使是不懂什么金融知识放在某宝里的投资回报都足够一个人在魔都这样的城市过着财务自由的生活了。
所以金融行业，是一个离财务自由更近的行业，是一个和钱有关的行业，因为和钱有关所以永远不会被时代抛弃的行业，因为又有谁可以离开钱呢？
财产规划是什么？
今天这篇文章主要是关于家庭方面的，所以这里提到的财产规划实际上也可以称为家庭资产配置。简单地说就是根据家庭的需求在各个类别做合理的资金分配，已达到家庭利益最大化的目的。
在家庭资产配置这块，4321定律相信很多的伙伴都有了解。这个网传很火很牛的定律中提到，4321定律即资产配置40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。看上去好像还蛮有道理的，其实就是放屁哦。请看下面一组数据
一个普通魔都男性上班族的例子：
【税后收入】：10000元/月
根据4321定律：
【生活开销（预计）】：10000*30%=3000元
【生活开销（实际）】：
房租：1000元（要想是单间还要包水电的话基本这价格差不多就是郊区的隔板间标准，不要怀疑价格是否标准，姐也是在上海租了7年房的人。）
交通费：300元（全部地铁还不带偶尔打车的，毕竟打一场夜麻将打个车回家100元起步。）
话费：100元
餐费：50/天*30=1500元（这基本是早餐馒头，中餐晚餐都是盖浇饭的标准，水果估计一周只能买一次，还只能买最便宜的，这季节就吃吃西瓜吧，一个西瓜15块钱，吃一个礼拜。）
交友费：100/周*4=400元（不知道这是什么低标准，毕竟上海吃顿饭加个下午茶人均400就没了，可能还要倒贴。）
吸烟：10*30=300元/月（利群抽不起么，上海总归是要的，难不成抽大前门？味道实在太重有点不习惯的，日子还是不用那么艰苦的，不过就算你真想省这个钱，你也买不到大前门，因为比你穷的大有人在，大前门一般要内部通道购买谢谢。）
还不算买衣服，给爸妈尽孝，去水磨坊等等一系列的开支，并且是在如此艰难的生活下，实际的开销还是达到了3600元，超出4321定律下计算出的预计开销600元整。
说句大实话，一个在魔都税后10000元的单身男性，月光都是已经很好的了，只要不是负债做卡奴的，我觉得都值得表扬。
因此，这个4321定律就是扯淡。毕竟定律是死的，人是活的。不可能有什么财产配置的定律适合所有的人。
资产配置的4321定律
为什么要做财产规划？
人的一生，从我们出生开始到老，有一件事时刻伴随着我们——花钱。
出生前，爸妈开始准备婴儿车婴儿床婴儿衣服婴儿鞋
出生后，爸妈又要筹备好尿布，好奶粉，好食物，好玩具
长大后，就更不用说了，除了日常开支还有一系列的补习班。
成人后，总算大学毕业，可以开始工作。但是结婚生子依然要靠家里。
92年的我根据国家法律规定退休要等到65岁，真的不知道会不会到时候政策又会是如何？养老金亏空5万亿？（也就是5,000,000,000,000元，眼花了，差不多12个0吧）养老又怎么办呢？
假设我可以活到80岁，在这时刻都需要花钱的80年里，我只有45年左右的时间在赚钱。也就是45年里，我要把80年的钱都赚出来。等等，万一我能活到90呢，那就是45年要赚90年的钱。
在这45年里，万一我一个任性辞职呢？我生病呢？我想旅游呢？所有我不能正常工作或者说不能正常有稳定收入的日子，我的开销持续增大，而收入却可能没有持续增加。
作者：依酱米道
介于这么多的数据分析，我们必须认识到一件非常重要的事情：
每一个人，每一个家庭都要做财产规划，不是遵照什么定律，而是真正适合自己的财产规划。
毕竟这年头，借钱很难借。遇见什么难事，最靠谱的只有自己。自己不去提前规划自己的人生，还等着这么多所谓的兄弟姐妹在关键时刻拉你一把吗？
如何做财产规划？
前文说了这么多，那么一个税后2万的魔都人，到底如果做自己合理的财产规划呢？
分为四个板块来考虑。
1、日常生活固定支出（占收入40%）
衣食住行这是最基本的，是不可缺少的。这里就不细算了。按照我的标准，一个月的衣食住行费用大约在8000元左右（我是女生，还包括3300的房租谢谢。）
固定支出=8000元
2、双十保障（占5%）
名字很奇怪，让人捉摸不透。这块说的主要就是用我们收入的10%去购买收入10倍的保障。在这个例子中，也就是每个月花2000元去购买20万的保障。那什么保障这么好呢？没错，就是保险。
保险，一个挺敏感的词，我却深有体会。
早在4年前，我曾想帮我妈妈买一份保险，可是由于妈妈觉得这是骗人的所以拒绝了，就在今年，我一向自信的妈妈年仅48岁，脑梗，一个眼睛突然看不见了而住院，医院里面花了几万块医保都报的差不多，主要的开支在于眼睛手术的自费药，前后就是1万5,加上零散的开支，差不多花了2万元。如果当年那份保险买下来的话。现在不仅不用花钱，差不多还倒赚好几万。
实际上，双十保障只是一个说法。在保险购买的时候，基本上每个月1000元左右，可以买到30万左右的保障。具体产品欢迎和依酱米道讨论，因为我也正在选择适合自己的保险产品。
3、稳健理财收益（40%）
去掉开支和身价保障，我们最主要的部分就是在稳健理财这个版块了。在这里，我们需要选择风险较低稳健收益的产品，去保证我们辛苦赚来的钱不因为通货膨胀而一天天缩水。一般呢可以选择货币基金、在一些大的平台上保本保收益的产品都是不错的选择。
在选择产品的时候，切记，收益是一方面。平台大小非常重要，平台够大，有足够的风控能力，可以帮你更好地规避投资风险，所以一点点利率差，千万不要拿风险去换。
每个人都可以成为百万富翁的数据：
一位数学教师，从她30岁时，每个月如果能存下5000元。
30年后……
5000元通过复利会变成多少钱呢？（按照XX宝年利率4%计算）
5000*(1+4%/12)+5000*（1+4%/12）^2+……+5000*（1+4%/12）^360=3,481,803.48元
也就说每个月存5000元，存30年后，就变成了348万元左右。所以不要小看稳健理财的收益，复利的力量是很惊人的。
4、高额回报投资（15%）
在这里，高额回报的比例，必须是你自身可以接受的损失范围区间。因为高收益意味着高风险，可以赚很多，也可以赔很多。如果你赔不起，那么请降低这个版块的比例。如果你不愿冒风险，那么你只能慢慢地通过稳健理财增长你的收益。
高额投资回报，拿我最近做的基金为例。投入1万，本个月利息就有300多元，相当于银行存一年半的利息。所以学会投资基金、股票等高收益的产品，会带来不一样的投资体验。
【文章的尾声，最后总结一下】
你知道我是谁了吗？玩笑话……
本文主要讲了3个板块：
1、什么是财产规划？
财产规划实际上也可以称为家庭资产配置。简单地说就是根据家庭的需求在各个类别做合理的资金分配，已达到家庭利益最大化的目的。
2、为什么要做财产规划？
因为人的一生都在支出，但是赚钱的时间有钱，可能也会因为意外或疾病无法赚取收入，所以需要提前规划我们的人生和财产。
3、如何做财产规划？（以税后收入2万为例）
分为4个板块。分别是：
（1）固定支出40%
（2）保险5%
（3）稳健理财40%
（4）以及高额投资15%
关于具体的魔都生活（土生土长25年可以免费导游服务带你游上海没问题）、投资什么产品啦、买什么保险啦（这块我现在真需要）、王者胡迪1V1等细节内容欢迎在文章下方评论。
喜欢我的文章，可以来一点赞赏哦，依酱米道会持续努力更新。
带领大家早日走向财务自由之路，谢谢。
顺便说一下，可能很多水友们都忘了，财务自由即非工作收入>固定支出，千万不要错失任何可以财务自由的机会哦！
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