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衡量财产和人的生命的价值，就其难度或科学性而言，没有本质的区别。在了解过人的生命价值的特点及重要意义之后，需要思考实际问题。当家庭真的需要保险规划的时候，保障额度该如何计算？投保的保险金额就写到保险合同里，未来理赔时我们能够得到的就是保险金额。
- 家庭保险运用生命价值规划人寿保险的方式，它是这样确定保险金额的：在合理预期的利率水平和通货膨胀水平下，它能够在被保险人预期的工作年限内为其家庭提供收入，就像被保险人仍然生存时那样。
首先，估计出一个人贡献于家庭的年平均收入。比如一个年龄35岁男性，年收入15万，每年用于个人需要的费用是6万元，那么其余的9万贡献于家庭的需要。假设他65岁退休，那么它能够贡献于家庭的工作年限为30年。目前我国银行一年期存款基准利率是1.5%，综合国家统计局从1980年到2014年共35年的CPI（居民消费价格指数）平均约为5.5%。未来他某年贡献于家庭的收入水平推算现值是9/((1+5.5%-1.5%)^N)，30年内共为153万（复利现值表计算9×16.966），这就他当前的生命价值。
保险是幸福家庭的保护伞
- 当然还有另外一种计算方式，它是通过某家庭收入者突然离去后，其配偶及孩子未来数年内的现金需求来计算的：
依然按前面的例子计算，妻子目前33岁，孩子5岁。如果他当下突然死亡，希望能够抚养孩子最多到25岁。丈夫突然死亡后家庭难以适应，有一段时间的调整期（大概2年），这一段时间依然假定需要9万的家庭贡献，孩子的抚养期共20年（包括调整期的2年）需要6万的家庭贡献，到孩子25岁，妻子53岁后只需负责妻子的余生至65退休，这段时间花费大概每年需要4万元。这些花费的总和是9×2+18×6+12×4=174万元，这也是一种生命价值的衡量方法。
我们这里说的都是为家庭提供足额的保险保障，但很多家庭受资金限制不能提供与其生活水平相适应的保险保障。但是，我们心中要有这样一个目标，即尽量多的为家庭配置保险保障，因为实际中我们为自己配置的保障是远远不足的。不论如何计算，在当前经济条件下，配置百万保额是保险规划的基础目标。
以上均是采用一定的模型来计算的。事实上在家庭保险中是没有统一方法用来评估人的生命价值，每个家庭都有其特殊的问题，客户对保险的需求千差万别的。就家庭需要而言，利用人寿保险来弥补为家庭提供收入者的死亡造成的损失，不失为一种整体上的良好安排。
保险是实现家庭目标的良好保障
以上都是一些非常简单的情形，如果被保险人是私营企业主或拥有大量投资，那么就是另一番情形了。在财产所有者死亡时，他的资产会由于死后的各种税赋、未偿债务、丧葬及医疗费用和遗产清算费用的支付而大量减少(平均减少20%到25%)。为了防止资产缩水，我们可以通过配置保险来提供死后所需的大额现金流。
以一个家庭角度而言，许多人需要适时增加保险保障金额。随着挣取收入能力的提高，通常家庭生活水平也会相应提高。家庭支柱自然希望家属在他离开后仍然能保持之前的生活水平。这种要求只能通过适当提高保险金额实现。另外，在通货膨胀条件下，一定金额的寿险保障在未来购买力降低。所以，要提高人寿保险的保险金额来抵御通货膨胀。
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