美国总统西奥多·罗斯福德长子詹姆斯20岁时，到欧洲进行为期一个多月的旅行。

他在旅行过程中并没有什么计划，最后他几乎花光了自己的路费。

此时，看到有个人在卖马，而他又实在是喜欢那匹马，想来自己还有家庭后盾，于是他用仅余的返程路费买了马，然后发电报向父亲求助。

结果，父亲给他回信，“你和你的马游泳回来吧。”

一分钱难倒英雄汉，最终詹姆斯不得不卖掉尚未欣赏够的马，才返回美国。

歌德曾经说过“谁若游戏人生，他就一事无成；谁不主宰自己，永远是一个奴隶。”

西奥多·罗斯福的这封回信没有正面回应儿子“求路费”的诉求，而是以对待成年人的语气跟儿子说“你和你的马游泳回来吧。”

言外之意，我不是你的提款机，也不能给你的无计划消费买单，如果你愿意选择这样的消费方式，那你就要为此承担相应的责任。

亡羊补牢，犹未迟也

赞叹罗斯福总统不让孩子依赖父母，过寄生生活的同时，其实也暗自腹诽，虽然罗斯福总统一封回信，给儿子上了一堂不依赖父母的课，但是财商这堂课本可以更早开始。

这么说来，这封信给孩子的“自立”一课，也算是亡羊补牢的了。

有些人会不会觉得这是鸡蛋挑骨头，20岁，督促儿子自立，并以此警醒他做个有计划地人，而且，罗斯福的大儿子詹姆斯也的确做的不错，因为他后来的职业横跨商人，政治家，士兵，作家，也算是妥妥的斜杠青年了。

可要知道巴菲特6岁就挖到了人生第一桶金。

6岁的巴菲特和家人一起独家前，用25美分买了6听可乐，在度假的湖边以5美分一听出售，并成成功卖完、挣到了5美分，虽然5美分不多，但对于一个6岁的孩子而言，已经是非常难得的了。

巴菲特不仅如此，他在13岁时，送报赚钱、14岁时，用积攒的1200美元，投资一块农场，占地40英亩，过上了小地主生活。

可见，20岁与6岁相比，何止晚了10年。

当然巴菲特创造的奇迹是我们普通人望尘莫及的。

但是从儿童发展心理学角度来看，我们也可以从早期就开始培养孩子的独立性和财商。

孩子在5—7岁时，进入了数的运算初期阶段，这个阶段的特点：

1.对10以内的数大多数能保持守恒。

2.计数能力发展很快，大多数进入表象运算向抽象运算的过渡。

3.有了序数概念，基数概念。运算能力的各个方面都有不同程度的扩大和加深。

一旦有了抽象运算，就奠定了孩子对购物的了解有了认知基础，也就意味着，大部分孩子在7岁的时候都可以进行财商启蒙。

——当然，若果不嫌早，在这之前还可以让孩子提前认识钱，认知表象，为后期的财商发展提供先决条件。

财商教育可以借助以下方法

在孩子正式管理钱之前，我们得先保证孩子对钱有了概念，并可以进行一些基础运算。

1.商店游戏。

尹建莉老师曾经在她的《好妈妈胜过好老师》一书中描述过这样的亲子互动游戏，即和孩子一起玩买东西。

由孩子来为游戏中的商品定价，玩买东西的游戏。这个游戏对于5-7岁的孩子有着非常大的吸引力。

经常玩这个游戏，孩子不仅会加强对买卖行为的认知，而且数学运算能力也会得到锻炼，实在是一举两得。

而且现在有很多商店游戏的道具，更是让孩子感觉像是真的在花钱买东西，也对钱的认知更加直观。

2.零花钱的运用。

根据孩子数学和理解能力的发展特点，一般情况下，孩子到了6岁，就可以给孩子一些零花钱，由孩子来支配，这是这游戏基础上的实际操作。

刚开始给孩子零花钱的时候，不要太多，让孩子逐渐有对金钱的认知。

我家儿子6岁时，按照每个月按年龄给零花钱，用以支付父母所承担的花销之外的费用。因为开始儿子一心想攒钱，也没有什么花钱的欲望，本来一周6元钱的计划就直接变成了一个月。随着年龄的增长，所给零花钱数量也岁年龄一起增长，也就是7岁给7元，8岁8元依此类推。

一般情况下，孩子零花钱按周给更好些。

3.抓住过年拿红包的机会。

这个时候根据家庭情况，由孩子在与家长交流后支配，或者如果家庭经济现状不允许的时候，和孩子商量好，大头并入家庭收支总账户，小钱归孩子支配。当然孩子最好在12岁之后再管理大的款项。

财商教育别踩这些坑

当然，孩子的财商培养是需要循序渐进，且根据每一个孩子的发展特点展开。在给孩子培养财商的时候避免以下做法：

1.挑剔、干涉。

玩商店游戏的时候，不要觉得孩子对物品的定价不合理就横加干涉。所谓的不合理是我们对于商品的社会性了解之后，培养孩子财商之初，更要注意兴趣和掌控感的比重，当然和，孩子随着心智的成熟，给“商店”的物品个会越来越客观。我们如果从开始就挑剔、干涉会毁了孩子的兴趣和自信。

2.零花钱和自主权。

给孩子零花钱，要根据孩子对金钱的理解情况和支配能力来，不宜太早也不要太晚，对钱有了认知，并能进行抽象运算了为前提。

给了孩子零花钱以后，只要不是买对健康成长有较大危害的商品，一般不要干涉孩子支配自己的零花钱。

孩子年龄尚小，很多东西是接触不到的，只要平时多教育孩子，买东西要到正规商场购买，不买危害健康的视频等观念就好办。

3.吃饭穿衣亮家当。

不要担心别人家把压岁钱这笔大钱都教给孩子支配了，会不会让我们的孩子对于统筹安排落后于人。

虽然家长收走压岁钱，可能孩子会有失望的感受，但是另一方面，做好亲子沟通，也会让孩子接触到更多、更高的收支体验，比如收缴压岁钱的时候，告诉孩子家里给他的大的列项，比如培训班的学费、衣食住行花销等。这样，孩子虽然无法支配压岁钱，却能对家庭收支也有了更多的了解。

拿破仑说，人多不足以依赖，要生存只有靠自己。

财商的建立，是日后独立的基础，只有在孩子慢慢建立起来的财商支持下，我们的孩子才能更好地成为自己的主人，成为将来的主人。

晨光微晓，俩娃妈，多平台邀约原创作者。喜欢阅读，在育儿和写作中不断成长。投身儿童早期阅读近10年。