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2018财务复盘给我带来什么体验?

2018财务复盘给我带来什么体验?

作者: 爱吃的十六 | 来源:发表于2019-01-26 23:06 被阅读106次

一年到头,看着工资卡那点工资,脑海稍微回顾一下,是不是感觉浑浑噩噩又混过一年?

也许去年你也轰轰烈烈写了好多小目标,然而现在打开一看,一直都没完成。

但是,你反思过为什么吗?

是目标定的不切实际还是执行不到位?

也许,是因为你懒!还没开始就给自己很多的障碍。

就从阅读这篇文章开始吧~行动起来!希望十六的故事和方法能对你有所助益。

来一句鸡汤式真知:有很多灵光一现,有很多道理的突然顿悟,其实都是在行动中自然而然想通的。

一、缘起

持续记账近2年,但是这个行为,对我的财务状况一点改变都没有,我依然处于几乎入不敷出的状态。因为我根本就没有去做自己的财务回顾,更别说财务调整。

毕业3年多,我做了2年多的月光族。记得那是2017年的10月份,遇到了一些事,此时朋友提醒我,可以买基金,对于我来说,也算是强制性改掉月光的毛病了。我尝试着去做了,没想到这个行为带给我莫大的安全感。

2017年转行,2018年换工作,这样子不算特别稳定的状态下,基金的购买也断断续续。

步入2019年,我给自己设定了一些目标,那些目标的完成需要花费一些钱找导师。我突然意识到,或许,我该给自己做一个财务总结和支出预估了。

在一个阳关甚好的下午,我给自己榨了一杯果汁,开始了这个任务,没有想到,它给了我意外的收获——至少获得了以下5个收获:

1年内我创造了多少收入?

这1年里我的钱都花在了哪里?

我的花费习惯和花费去处体现了我是一个什么样的人?我在追求什么?

这1年我是否工作的有价值,是否花的其所?

来年应该如何创收和花钱?

通过这样的发问和回答,内心多了一份踏实感、掌控感,以及心怀希望。

也许,我依然是那个花钱时候不会想太多,我行我素的人,但是这种分析会带给我一些潜移默化的改变,在我不自知的时候影响着我的行为。

下边我会在自己的回顾分析中,也给大家分享一些我所使用的方法。

二. 如何记账?

选择一款自己喜欢的APP,持续记账。

(我是一个懒人,也没有足够的耐心去自己画手账,能用软件解决的事情,我都是用软件,而且我觉得更方便)

我自己使用的APP是【挖财记账】。不过我看到别人推荐了一款界面简洁、评分很高的APP,叫做【圈子账本】。这两个应用,视觉化都不错,记录也很方便。大家都可以下载看看,喜欢哪一个留下哪一个,持续使用就好了。工具不在多,在于精。

这个行为,你也许会觉得麻烦繁琐,其实这都是你自己预设出来的障碍。形成习惯就好了。就像吃饭喝水一样,形成了习惯,你还会觉得累,觉得麻烦吗?我每天都是付款后,就习惯性的打开APP顺手记上就可以了。

现在,马上,打开手机应用商店,下载APP,打开记上2笔,体验一下。很容易,对吧?

三、如何做个人/家庭财务总结?

每个人心中,都藏着一个“想成为的自己”,憧憬着“想要过的生活”。

但是,大多数人仅仅停留在想象,却从来没想过,要怎么去达成。

认识事物有两种分析方式:定性分析和定量分析。

那我们为什么不通过定量的方式,从另一个角度为自己做个剖析呢?

1.分析自己一年的收入支出情况(占比、结构、结余)

(1)收入分析

收入:除了主动收入之外,主要分析自己是否有被动收入、其他收入。

(2)支出分析

方法一:

我们的生命会分为不同的领域,人生需要平衡。

那么,给自己做财务总结分析的时候,支出方面就可以通过以下方面进行划分:

事业发展、学习成长、家庭生活、身体健康、财富物质、社会关系、内在关注、意义贡献。

我们可以看到自己在不同模块的付出占比,以及对应的收获是什么?

方法二:

支出:固定支出、浮动支出、投资。

在每一个支出下边,还可以细分到人情、娱乐、成长投资、理财投资等。

此次2018财务总结,支出方面,我更多的是采取方法二,见下图:

2018财务总结细分 2018财务总结总览

从表格可以看出,我的浮动支出占比还是比较大,投资支出占比比较小。

这一部分,有蛮大的优化空间。除去固定指出的26%,剩下的74%可以再进行占比划分,来控制消费,以达到养金鹅的目的。

具体占比划分,根据个人情况有所不同,可以去参考理财入门书《富爸爸穷爸爸》和《小狗钱钱》里边的占比方法介绍,然后自己调整成个性化去落地即可。

2.资产负债分析—比较年轻且没啥资产的宝宝忽略此项

这里主要是资产结构的分析:现金资产占比?保障资产保额?投资资产(基金、股票、债券,房产、商铺、股权、珠宝)规模大小?

需要的宝宝,具体分析方法,可参考《富爸爸穷爸爸》。

作为0资产(最大的资产就是自己和家人,嘻嘻嘻)的十六,此块暂不做详说。

四、为什么要做财务总结?

1.此次总结和计划,给我带来了什么体验?

(1)

如果给自己的2018年打个分的话,总体还okay,打分7分吧。

人说转行穷三年。我转行之后,在动荡的换工作、新行业学习的情况下,摆脱了月光,还实现了自己的旅游计划、给自己投资10000+保持学习。

(2)

这份花费明细的总结,能让自己看到自己存在的一些问题。

比如,自己的吃喝玩乐占比比较大,说明自己目前还是享乐主义为主。但是一味的享受,便没法积累原始资产,很难养出金鹅。此部分可以适当优化。

比如,自己从来没定过具体的财务目标。也没有为了目标踏踏实实的进行学习。

比如,通过财务的分析,明白了能力作为开源的一部分,但是我却从来没有分析过自己的能力,也没有试图去构建自己的能力库。

(3)

但是,这也给自己带来一种踏实感,一种在自己可控范围内有所选择、有所方向的希望和笃定。

PS.因为之前并没有做分月整理,所以全部整理都放在了今天写这篇文章的时候,所以花费时间较多(整理&写文花时:近4h),容易让自己在整理的过程中失去耐心,所以建议每个月进行一次回顾,年终回顾才会更省力喔~

2.财务总结有什么作用?

(1)评估自己的收入,衡量自己的职业发展&学习方向

了解自己的收入是否达到预期,进而衡量来年工作上是否有上升空间、突破路径,或者是否需要职业转型?

这样就能与自己的能力库构建、学习计划相结合,从而提升自己的能力和收入。

如果收入目标达不到预期,或者感觉收入与价值不匹配:

可以先综合分析:是自己能力问题,工作不到位,还是职业收入标准偏低等。

再有策略的与上级交流。

关于职业转型,还需要综合考量其它因素:如行业趋势、职场天花板、企业文化、个人目标、个人意愿、个人能力、个人优势等。

(2)分析自己的消费习惯

看看自己是属于败家型还是节俭型?

属于享乐型还是积累型?

看看自己哪些支出占据过大,能否改善?如,你是否经常买些不会用的东西?为什么总是会有意外支出以及该如何避免?

(3)制定自己的财务目标

分析自己的理财,过去买了什么产品,有什么得失?

看看自己固定的支出有多少?可灵活支配的收入有多少?是否对资金进行一个使用占比计划?

看看自己近几年有什么重点的财务目标?需要提前做些什么准备?

五、十六的几点建议

1.对待消费:量力而行。

2.对于女生的消费大头:衣服。

十六想提醒:“像样”的行头,重点在于体现一个人对待生活和工作的态度,在于整洁和协调,跟“贵”没有多少关联。

3.买礼物方面,多花心思少花钱。

4.日常生活,望自律。对钱包友好,也是对健康友好。

5.节流:麻烦下载一个记账软件开始记账好不好?

6.开源:给自己制定明年的合理目标和能力提升计划,踏踏实实去积累行不?

7.比起节流,更要开拓开源的路径和能力。


十六后边还会出财务计划相关文章,也会出整个年终总结预准备如何操作的文章,喜欢你就关注十六的账号呀~

PS. 如果你有点懒,甚至做一下表格也不愿意的话,可以用十六的这一份进行个性化修改(公式已经弄好),关注十六的公号回复【财务总结】即可哈~

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十六(微信:shiliu006)

互联网运营官、户外旅行爱好者、终生学习践行者

公众号:运营官十六

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