理财的热身动作

入门一个东西很容易，

但深入研究一个事物，很难。

这是我的一个切身体会。挖过许许多多的坑，却都没有挖到水喷涌而出。看到别人喝着清甜的井水，心生羡慕和怀疑——恩，一定是我选的这个地方不对，距离地下河太远，或者干脆就没有地下河。然后换个地方，从热情满满到逐渐疲惫再到心生怀疑、眼顾四方，周而复始，循环往复。

真是个糟糕的恶性循环。

外面的世界很大、也很精彩，但是人的精力和时间都是有限的。认真地想一想，既然认为写作、阅读和理财是自己的兴趣所在，那么就应该在这三个地方好好地耕耘。

就从此篇开始吧。

真正的理财入门始于2018年，在摸爬滚打中交了学费也学到了不少东西。但渐渐地，又迷失在庞杂的理财投资的知识海洋里。好像哪个领域都懂一点，但真要说出个一二三又没什么可讲的。

所以决定从今日起，一点一点地把学到的理财知识整理出来，既是温故也是知新，更是为了让自己深入耕耘。

1、为什么学习理财

从客观来说，是因为通货膨胀的存在，货币一直在贬值，购买力越来越弱。也就是俗话说的，钱越来越不值钱。原来猪肉卖1块钱1斤，10块钱可以买10斤，够吃上好多天；现在呢，10块钱也就买几两肉，都不够炒盘小荤菜。

所以不能只是把钱傻傻地存银行，甚至压箱底。要借助各种金融工具让钱有生钱的能力。

在主观上，希望有更多的自由。选择做什么和不做什么的自由，选择过什么样生活的自由。财务自由，是个被用到令人产生抵触的词语，以致有许多人认为这是不可能实现的幻想。如果把财务自由狭隘地理解为，不工作不干活吃喝玩乐想买啥买啥，那么对一般人而言确实是做梦。

我所理解的财务自由，是指有支配自己时间的自由，是指有不考虑收入选择工作的自由。财务自由不是终点，而是另一段人生的起点。

还是要在开始的时候说明这点，虽然认同的人不需要解释，不认同的人总有理由来反驳。

2、风险偏好测试

一说到理财很多人就想到拿钱投钱，就像一说到打仗就是派兵冲锋陷阵。所谓一将无能累死三军，开战之前得先了解了解敌我双方的兵力、粮草等情况，还得设计对战策略等等。

放到理财上，便是要先完成自己的风险偏好测试，然后统计家庭财务、认清资产情况。

做这个测试有什么用呢？简单讲，就是得知道自己对投资收益的预期，和能承受多大的损失。正常来说，风险与收益是正相关的，我们不能一边期望本金0损失一边渴望一年赚个50%。除了骗子，正常人不敢这么跟你承诺的。

因此我们得知道自己的风险偏好，然后配置合适的投资策略。有些人亏了50%照样吃喝玩乐，有些人亏了5%就吃不下睡不着。所以适合他们的投资标的是不一样的。这也就是做这个测试的意义。

风险偏好从低到高依次是：保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。

风险偏好的高低受两方面因素影响，一个是主观上的喜欢安稳还是崇尚冒险，一个是客观上的年龄大小、资产多少、现金流状况等。

投资人首次开立交易账户或者首次购买投资产品时，都会被要求做风险偏好测试。这不仅仅是机构应国家要求走个过场，对我们自己也是必须而有价值的。

不过这个风险偏好也是会变的，所以一般的投资平台都会要求一年做一次。我记得自己刚开始是属于稳健型的，今天重新评测了一下，变成了平衡型。

这应该跟自己这两年理财知识的提升有关系，也跟踩过的那些坑、交的那些学费有关系。

3、梳理家庭财务信息

学过会计的都知道财务三张表，这也是公司财务的核心部分。

对我们个人或者家庭而言，道理是一样的。从年开始的，我也给自己家做了三张表：资产负债表、收入支出表和投资损益表。然后每月更新一次。

这样做有什么价值呢？

就是知道自己有多少资产，知道自己有多少负债，知道自己每月要花多少钱，知道自己有多少钱可以用来投资……就像统帅知道自己有多少精兵强将、枪支弹药。

我最开心的事之一，是月末月初盘账时看到资产总额的上涨。

理财的热身到此结束。

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