一、保费/保额确定：明确适合自己的大致范围
纯保障类保费支出在家庭年收入中占5%就挺合适，意外险保额在年收入的10倍左右，重大疾病保险在5倍左右。
《保监公告〔2012〕6号》，对选择合适的保额有指导，感觉对个人月收入在万元以下的普通家庭，不用定的太高，可以根据需要保障多长时正常经济生活来推算，比如5-10年。
另外，还可以从以下几个方面考虑：
1，现在重大疾病的治疗费用都差不多在20万左右，保20-30就够。
2，单身且父母健在，人身意外险保额要能支撑父母养老。
3，有孩子的，人身意外险保额要够孩子的成长费及教育成本。
4，有贷款的，人身意外险保额不应小于负债额度。
5，做风险投资的，人身意外险保额不应小于投资额度。
二、计算方法：多种方法综合考虑
倍数法：
双十原则，即用年收入的10%做足年收入10倍的保额。
生命价值法：
未来还能工作多少年，把总收入减掉税收及个人消费等，得出你未来的经济价值。
需求分析法：
不同的保险，应对不同的需求，因而公式也不同。
寿险：
寿险总保额=家庭年支出金额×孩子成年前的年限＋子女教育费用＋老人赡养费用＋负债－储蓄（储蓄包括国债、现金以及现金等价物）。
重疾险：
重疾险保额=基础治疗费用支出＋康复费用支出＋3-5年工资收入。
意外险：
意外险主要包括意外伤害保障和意外医疗保障。最好做到与寿险等额甚至是寿险的2倍，或者个人收入的5-10倍。
简单讲，就是要明确我们交保费，是为了为家庭、父母，万一人挂了，不能把责任和债再留下来。由此，可以看出在单身、有孩子、有房车贷、有负债时，要保障的额度是不一样的。
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