人人都应拥有的“投资思维”

作者: 5534188846e1 | 来源:发表于2019-08-11 18:04 被阅读4次

    每个人都应该拥有投资思维。有人会说,我没有钱,如何投资?还有人说,我没有“财商”,也不指望赚很多钱,还需要了解投资吗?投资思维,与赚多少钱无关,而是一种思维方法。

    成功的投资有几条基本原则:

    1、要相信你和别人没什么不同。只追求市场收益,不追逐超额收益,放弃择股和择时。这是投资方法论中的思维模式部分。市场“七亏两赚一平”是人性使然。

    2、多元化投资。多元化不仅仅是把鸡蛋放到多个篮子,而且这些篮子最好是不同类型的容器,而且放在不同的地方。反映在具体投资上,就是跨产品 、跨地域投资。例如既买股票,又买房产和黄金;既有保险又有基金;既在国内投资,也在海外投资等等。

    根据统计,资本市场的收益主要三个来源:资产配置、择时和择股。其中资产配置占90%;剩下两者只占10%。所谓配置,其实就是多元化投资。

    3、不要偏信所谓消息。任何人告诉你一个赚钱的好办法,你的第一个反应一定得是怀疑。天上不会掉馅饼,轻松的赚钱方法一般也不会传到你这里。

    4、永远不要和散户站在一起。如果你不能成为庄家,至少要跟随庄家。散户思维是盲目从众、后知后觉、患得患失。散户就是有着贪婪和恐惧本性的普通人。

    掌握了基本原则,还有进阶原则。基本原则能让你不亏钱,进阶原则才能让你赚钱。进阶原则都有什么呢?只有一条——确保你盈利的只有时间。

    1、复利的价值。普通人投资往往追求超额收益,也就是短期的暴利。但这样的机会往往伴随着巨大的风险。所谓复利,就从时间角度考虑问题。本金10万元,每年都能获得10%的收益,看起来稀松平常,但如果持续30年,你知道最终能拿回多少吗?将近175万元,也就是16.5倍的收益。

    2、定投的思维。定投是熨平周期波动的最好工具,但需要较长的时间跨度。根据统计,上证指数定投的年均收益在4.7%-14.8%。定投10年以上,盈利概率为90%;定投20年以上,盈利概率是100%。美国数据也是如此。

    3、根据生命周期投资。也就是所说的100或80减去你的年龄,就是高风险投资所占的比例。例如你今年35岁,你的高风险投资比例应该在65%到45%之间。如果风险偏好比较高,那么就是65%,如果风险偏好低,那么就是45%。

    4、财不入急门。耐心等待一个买点,就如同猎手等待猎物进入最佳射程一样。耐心可以帮你跨越贪婪和恐惧两座大山。

    好了,以上都是道理,但是投资是真真正正的实战。你即便知道这么多道理,但依然可能是个失败的投资者,经济学家也不例外。因为知易行难——知道与做到是两回事。

    王烁《在耶鲁精进》一书中的“极简金融学”部分,提到了惟一靠谱的投资方案”——指数化投资+多元化投资+定期再平衡。说的就是以上内容。

    人生与市场有很多相似。

    不要去想“要是……就好了”,因为你这么想的时候,说明结果已经无法改变,我们永远要把时间和精力花在自己能掌控的地方。

    尽量平常心。不要赚了钱还羡慕那些赚得更多的人。可能是幸存者偏差,你听到的往往都是谁赚了很多钱,但那条投资规律亘古不变——七亏两胜一平。所以只要你在赚钱,就已经超过了90%的人。还要啥自行车?

    真正的机会要敢于下重注。这是一条高阶指南,放在这里,尽量不要去试,因为结果大概率是失败的。但可以通过对冲来控制风险,不至于满盘皆输。当收益与风险的比率极高的时候,也就是赔率很高的时候,我建议可以试一试。

    人生与市场的不同在于,人生是一场无限博弈,而市场不是。我们在市场中,可能会亏得彻底退出;但在人生中,我们其实永远都有选择的机会。只要你给自己机会。这也是人生最奇妙的地方——你永远都可以重头再来。

    看到这里,你还以为投资思维与你无关吗?

    最后有个告诫。当年,苏格拉底被视为雅典最有智慧的人。他自己解释说,他只是“知道自己不懂,而其他人不知道自己不懂”而已。

    所以对于投资思维,还是尽早尝试,慢慢体会,用小成本试错,最终建立属于自己的投资系统。千万不要投资获利就认为自己掌握了真谛。因为马克吐温说过:你不懂的东西不会毁了你,你自以为懂但实际不懂的东西才会。

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