意外险的分类
文／文郎画竹
我想大家身边或者自己都有过这样的经历，要出去出差或者出去玩几天，赶紧在网上或者代理人那里买个短期的意外险，保障个万一。
这个想法挺好的，但可能会有一些小小的误区，那便是以为意外保险都是短期的，那就大大的误会保险了。如果还误会了意外险都是消费掉的，那保险就更冤枉了。
所以说如果知道保险怎么规划的好，功能可是大大的呢，起码不花冤枉钱，不办冤枉事儿。
今天我们就意外险的那些事儿来聊一聊啦。
意外险的定义：意外伤害保险（Accident Injury Insurance ）是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
意外伤害事故的定义：指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
意外险的分类：
一、按责任分类：
可分为专项意外险、一般意外险和综合意外险。
专项意外险：就是因某一种情况的发生，导致的意外。这也能细分险种呢。且还能分为三种呢。
1.只包含汽车，轮船，飞机等等意外伤害事故的意外险。
2.包含烧烫伤，残疾，残疾累进的意外险。（一般和其他形式的意外险作为组合存在）
3.国内旅游险、国外旅游险、户外旅游险、申根保险等等。
一般意外险：以任何可能的情况导致的意外身故或残疾都能理赔的意外险。比如花盆掉落身故，高空坠落身故，骑马摔残疾等等，这些都属于一般意外险的保障范畴。
综合意外险：就是专项意外险和一般意外险的责任，它都有。但并不是说它就是最好的意外险喔。主要还是看投保目的。
你看看这些分类多么细，而且每个小细节的排列组合，就会是私人订制的保险方案。
二、按保障期限分类：
可分为短期意外险、一年期意外险和长期意外险。
短期意外险：一般是以旅游意外险、航空意外险最常见啦，短则3、5、7天，长则3个月或者6个月。一般由财产保险公司和养老保险公司经营。（这两个分支机构承保的保单是需要提前预定的，一般提前3个工作日，然后按约定时间承保）
一年期意外险：是意外险最主要的形式啦。财产保险、养老保险以及人寿保险公司都可以经营一年期意外险。
这个很好理解，一年管一年。可续保，续保就是继续缴费呗。也可保完一年就不保了。
长期意外险：由人寿保险公司经营（只需提前一天投保，今日投保，次日凌时生效。）
不同保险公司有不同期限的长期意外险。如10年期、20年期、30年期、保障至60岁，保障至70岁的都有，具体看产品。
不过大多数的长期意外险是以附加险形态存在，不允许单独投保，仅少数公司的少数产品可以单独投保，这点大家需注意。
特别注意：
短期意外险和一年期意外险都是消费型的，也就是说不管有事没事，保费是支付了，拿不回来。消费掉了噢。而长期意外险通常带有储蓄返还性质，即到期返还所交保费，也有些返还110%的保费。
意外险的理赔：
因意外导致了身故或残疾，且符合所购买的意外险险种的理赔范围，就能获得理赔。
但是如果买的航空意外险，但是因车祸原因导致身故，那么这是不赔的喔。所以这个误区常常被大家误会成保险不赔。其实保险公司真冤枉啊。
知道了意外险的定义、分类、理赔，这下大概知道了意外险是个什么情况了吧。
所以现在、立刻、马上去看看自己的保单，到底买的那种意外险喔。千万别以为买过了保险，就肯定啥都有了喔。最后导致自己保障不全面还误会有了保险，那就不好了。因为这样不仅耽误了投保，还无形的让自己拒绝了保险呢。
所以买保险不能像买其他产品那么的感性，它需要我们按照我们自己的情况分析来规划。
如果常开车的小伙伴，就适合买主要管驾乘私家车的意外险（一般是综合意外险）；
如果是空中飞人，经常飞机出行，那就适合买航空意外险（专项意外险）。
还有一些小伙伴经常出差或者旅游，而每次都是买短期的意外险，每次都花个50、100元的，虽然不多，但是次数频繁的话，无疑也是一大笔支出了，这样的小伙伴就很适合买一年期的意外险，这样不仅便宜些，就少花冤枉钱了呢。
好了，意外险比较简单，大致就这么些，如果还有什么疑问，你觉得我没说到的，可以继续评论提问喔~
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