最近很多网友都在问什么是专款专用账户，我总结了一下并分享出来，希望对大家有帮助。
作为一名自由职业，目前我的收入主要有三大板块：
培训（外语和职业规划）+兼职写作+理财收益
于是，我建立了四个“秘密小金库”（也是人生最重要的几个账户）。
把这些钱投资在相对安全的地方，比如债券，支付宝等各类宝宝，微信理财通，银行定期存款/理财产品，房产，纸黄金，国债。好比一个小型“资金库”，满额就暂时封存，待手头宽裕再补充。同时记录在隐秘的地方，只有自己和家人知道在哪里。一旦需要这笔钱就可以拿出来用。
储备原则：不定期对账户进行检查整理或重新配置；未来收入增加了，相应的金额也要增加；每年重新评估，按实际调整比例。
我暂时没有投资股票和保险，因为门槛相对较高，专业性较强。等弄清楚了，碰到有合适的再适当配置。
分配前，我还给每个小金库取了个特别的名字， 每个月按比例分配：
一，千钧一发（应急账户）
功能：日常开销，应急
占比：1%日常开销，2%紧急资金
预算：5万+
投资期限：2-60年（一辈子都需要应急的流动资金）
存放：目前相对安全的支付宝90%、微信理财通10%
比如买衣服这件事，我现在都是两三年买一次，钱不够就等凑够了买好些的。相对亲民的女装品牌有歌莉娅，Only，Zara，Ochirly，阿玛尼,CK。重要的场合要有一两套品质好的，既可以提升气质和档次，又能穿好几年还不掉价。遇到打折季，我会多买几件百搭款，能省下一大笔钱。
比如像阿玛尼这件针织衫，月存200，存上一年就可以买了。
图片来自官网
月存200，两年后加上理财收益，也可以入手买一件阿玛尼礼服裙，参加宴会不错。
图片来自官网
我比较理性，不会随便乱钱，所以很适合用信用卡和花呗。平常要买东西我尽量用这两种结账，这样可以利用免息期薅点利息再还款。
二，未雨绸缪（保障账户）
功能：重大疾病和意外伤害
占比：7%自己（2%轻疾轻伤+5%重疾重伤），3%父母，1%孩子，3%先生
期限：30-60年
存放：银行定期存款/保本理财产品，国债
保额：轻疾3万，重疾10万为基础，以后条件允许再增加金额。
虽然我爸爸妈妈50出头还算年轻，他们做了几十年的古玩翡翠收藏生意，经济条件还不错。家里还有一个弟弟一个哥哥，也在做生意，收入不错。但我还是有很强的意识要提前做准备，以备不时之需。
关于先生，先生公司有很齐全的商业保险，他也有社保，还有农村合作医疗，所以这一块比例暂时没有很高。
而孩子还小，一般小病多，大病机率低，作为父母，我更多的是辅助作用，更多还是靠她自己打拼，所以比例最低。
不过，别小看这1%，假设月入2000*1%*12=240/年；我月入1万+，每年1200，30年后也有3万+，相当于一笔轻疾保障金，数目也不少呢。
三，老有所依：（养老账户）
功能：养老，环游世界
占比：15%
期限：15-50年
存放：国债，银行保本理财产品，纸黄金 ，房产
我奋斗的目标是45岁实现财务自由，即便推迟到60岁也行。期限一到我会取出一部分钱作为旅游金，剩下的继续投资可以养老 。
当然，养老金的收入还可以有很多方面，比如写作和培训是我最热爱的两件事，如果身体允许，我会一直工作到老，所以养老的比例会低一些。
年纪越大越要寻找“睡后收入”，也就是把兜售时间与劳动力，变成另外一种可持续的被动收入，比如版权，理财收益，点击流量费等等。
四，生财有道（投资账户）
功能：购买工作室，自我投资，子女教育
占比：60%购房，4%自我投资（技能深造，旅游考察开发客户），5%子女教育
预算：30-60万买房（二线城市），自我投资1万+，子女教育10万+
期限：5年买房，10-40年自我投资，2-25年子女教育
存放：银行保本型/保本浮动型理财，靠谱P2P定期理财，基金，收益高些的P2P（专门拿2万出来，亏了也不影响）
关于购房：
为了更好的创作，录制音频，培训学员，我需要一个相对私人，迷你的Loft工作室，也可以用于招待贵宾，商务洽谈。面积只需20-50平米，喜欢研究家装的我，通过软装也能让每一个小空间看起来温馨舒适，满足工作需求即可，能否增值保值对我影响不大。
（图片来源网络整理）
关于自我投资：
打造更强悍的英日双语转换能力，做个顶级培训师。
作为一名自由职业者，游走世界可以获得好的素材和灵感，同时还有机会开发优质客户，也许有合适的投资项目也可以入手。不管怎样，旅行是一种修行，用心就一定会收获Big Big Surprise！
正如大学毕业，我选择一个人去北京边工作边旅行。走北京胡同，四合院，鼓楼西街，后海，清华北大这些地方。感受当地不一样的人文特色，用相机留下每一个温暖的瞬间。
图片来自A米独家
关于子女教育：
存这笔钱有三个用途：学习钢琴和书法，另外赞助她出国留学。
钢琴和书法，既可修身养性，也能受益终身。我有一个很好的朋友是书法大师，可以让她帮忙引导一下孩子。我也很喜欢，交一份的钱两个人学，划算！从小学起打好基础，写得一手好字值千金。掌握这两项项技能，做个有趣的人。
有趣一定是未来最值钱的行当之一！
我家乐器很多，口琴，竖笛，尤克里里，木吉他，电子琴都有，虽然宝宝才一岁10个月，她看起来饶有兴趣。音乐真是个神奇的玩意，有时心里烦闷，练一练心情瞬间大好。
我认为，孩子5岁后就可以试着挣些钱了。有人也许会觉得很难理解，但比起捧在手心的公主，我更愿意让像杨澜一样，知性独立。当然，要在不影响学习的前提下，利用周末或者寒暑假做力所能及的事情还能获得报酬。如果她外语流利也可以帮我，做个英语小助教，做喜欢的事还可以给自己出国攒学费，这很有意义！我不期望她做得多成功，只要认真细心负责就好。
其实，和大多数人一样，没有人给我钱，都是自己一点一滴积攒起来的。有人觉得不可思议，自己带着孩子还要挣一百万，这可真是个天文数字。
有趣的是，一旦把百万细分到单位万，千，百，元时，目标就变得容易很=许多。
想想看，1百元打散买不了多少东西就没了。那么我也可以反过来思考，几元几十元积累在一起就成了一百。同理，很快一千也有了，有了第一个一千，一万也不会远了。我发现，积累财富的过程不难还很好玩。当然，由于经济条件，技能基础不同，富集速度有快有慢。
但，必须承认，我的钱袋子一直在涨，这感觉棒极了！
我也是咬着牙拼命挣钱，拼命攒。尽量不聚会不外出下馆子才有了第一桶金。当然，该省的我很省，该花的也毫不犹豫。
有很多人跟我抱怨说一个月光伙食费就要3,4千。有的还说上个月取了5千块 ，到了月底钱包就剩下4百块，真的不知道钱花哪里去了。我问她，那你都是吃什么？她说不做饭就出去吃，天天都是买鱼啊虾啊，还有买一大堆零食，一餐算下来上百。怪不得她月光光！我一个月伙食费一直是1000左右。
在二三线城市，这种消费是合理的，并没有影响生活质量。只不过没有像她那样餐餐大鱼大肉，经常下馆子。
在吃上，一不小心会让你负债累累。大家可以看我之前写过的文章《有一种负债叫，吃出来的》
理财切不可刻板复制，也不能一成不变。我们要做得是从别人的方案中获得灵感，找到适合自己的套路才是最好的，你说呢？
大家赶快行动起来建立自己的小金库吧。有钱没钱都要有一个目标，才能控制欲望不乱花钱，量变引起质变，没准你的愿望很快实现。
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