第四十九章 信审会
年末的项目从来都是堆在分行等着上信审会，由于今年形势不好，在主动退出了钢贸授信客户后，分行的信贷额度腾出来不少。所以现在的项目凡是上报到分行，只要没太大缺陷，特别是担保方式能过关的，基本上都会给过。
这不，今天的信审会，除了红泰制造，还有汪兰和李斌营销下来的一个高端装备制造企业，以及江峰做下来的一个经营性物业贷款，当然，还有西都土地储备中心。
云姝想感受一下信审会，加上丁一阳也想好好培养她，南门支行对公条线的全体员工今天都来到了分行的小会议室，在徐力和丁一阳的带领下，希望把今天上会的项目全部拿下。
会议由分管副行长秦凤栖坐镇，风险管理部总经理周旭主持，同时各个相关部门的负责人和内聘的专家信审委员也到了场。
按要求，4个项目都做了PPT，需要就着会议室投影，对授信企业的基本情况、行业情况、财务数据、授信用途和担保方式等各个方面进行详细的介绍。
刘艳还在的时候，信审会从来都是丁一阳汇报，为了锻炼大家，同时也是让每位同事都有在领导们面前表现的机会，自从丁一阳升任行长助理后，就重新定了规矩，谁负责的项目就由谁自己来汇报。
第一个是汪兰和李斌的高端制造项目，和红泰制造一样，都是简单的工业土地、厂房以及实际控制人的房产抵押，不过这个行业就比红泰制造好多了，是一家清洁能源的装备制造商，信审委员几乎是一边倒地说好话，很快给过了。
接下来轮到江峰的经营性物业抵押贷款项目——事好广场。
“这项目位置虽然不错，不过股东好像比较弱吧？”周旭一般在稍微重点，或者金额比较大的项目上，都会第一个发言，整个信审会的风向基本上也就是他来把握，最后由秦凤栖收尾。在江峰念完PPT后，他问到。
丁一阳见江峰一时紧张没回答上来，自己立马对着话筒补充到：“谢谢周总，各位委员，南门支行之所以上报这个项目，我们也是看到这个项目的位置属于住宅密集区，周边的学校和公共设施也非常成熟。特别是在方圆5公里以内，没有同类型、同规格的商业广场。而且这个项目的优势还在于，抵押率特别低，根据我行入围的评估公司才出的评估报告，抵押率刚过30%。而且我们也会追加租金账户的质押，锁定还款现金流。”
丁一阳说完，轮到专家信审委员们发问了。
“做信贷项目，咱们还是得看第一还款来源，不能光看抵押率嘛。都说咱们银行是砖头和纸头生意，这种观念还是需要改变的嘛。”
“嗯，我觉得这个项目租金和联营的回款还是测算得乐观了一点。”
“是啊，都说现在实体经济，特别像这种商业广场类的，要被虚拟经济替代。这会对项目还款现金流造成很大的不确定性啊，这点咱们南门支行怎么看？”
徐力在信审会上，如果没遇到特别困难的问题，是不会发言的，他安静地听丁一阳继续回答：“各位委员，在做这个项目的时候，我们特意地调查了项目业主，同时也是项目管理方对这个项目后来的经营策略，特别是业态设计以及招商方式。可以说，他们很清晰地看到了实体商业广场需要进行升级的迫切需求，也就是把传统的百货商场向体验式购物娱乐中心升级。根据马斯诺的五层需求模型，咱们在生理和安全需求得到满足后，必然是追求社交需求的满足。就像聊天软件是永远替代不了咖啡厅面对面谈话的。从业态分布上，事好广场囊括了亲子体验中心、早教中心、娱乐中心、电影院、购物中心、美食广场以及各种以体验为主的新型业态。可以说这里既是一个购物、娱乐的广场，也是一个社交的好去处……”
丁一阳一系列的回答，让在座的信审员们都非常认可。秦凤栖微笑地看他回答完，总结到：“好了，这项目还不错。实在经营不下来，咱们光卖也能挣钱，下一个项目。”
见秦凤栖今天心情不错，丁一阳放了心，点点头说到：“谢谢领导，下一个项目是红泰制造，由咱们的新同事云姝来为大家作介绍。”
为了这个汇报，丁一阳真是一时起意，想让云姝露露脸，至少让在座各位领导知道南门支行新来了一位高学历美女，同时自己也想看看斯坦福的教育成果，会不会让这位同学水土不服。
接下来云姝不仅是让丁一阳放了心，更是让在场的所有人都被她自信成熟、侃侃而谈的表现征服。一身行服的她，与其他女同事的发饰一样，但就是透露着一股自然清新的气场，这气场不锐利，反倒像和风细雨一样让周围的人觉得特别舒服，丁一阳反倒有些后悔了，让她这样一表现，在座的各部门领导们，可是要向徐力申请要人了吧？他刻意看了看徐力的表情，甚是满意。那就好，只要徐力不放，云姝不肯，就不是分行想要就要得了的。
同样地，在云姝汇报完，回到座位上后，周旭问到：“这项目跟前面的那个装备制造的项目挺像，抵押率也差不多，实际控制人也没太大区别，就是行业不能比。毕竟你这防盗门防火门的下游，说白了也就是房地产。现在的房地产行业也没有一个复苏的迹象，涨价幅度也不大。特别是这两年，直接影响到了钢贸和水泥行业。我个人觉得红泰制造的收入方面，应该会有一定不确定性吧？”
没等丁一阳说话，云姝居然一点也不紧张，抢着回答到：“周总，各位领导，关于收入以及销售前景这方面，咱们也做了详细的调研。一是红泰制造已经在产品线上进行了升级，从原来制造相对落后、靠价格战竞争的低端防盗门，升级到了靠品质和工艺取胜的高端防火防盗门，更是取得了50多项实用新型专利，同时收购了下游来自浙江的锁厂，并且配套了指纹锁和各种高强度的密码锁。这一举措带来的成果在企业的审计报告中已经反映出来，他们虽然销售收入没有太大增长，但是利润率却提高明显。”
在场大家都被云姝铿锵自信的发言征服了，没有一个人打断，仿佛都在享受她说话时候的感觉。让在场的人没想到，同时也让所有人刮目相看的是，她居然接着发散地分析起房地产行业的发展趋势。不仅是从经济周期、消费和投资特性、国内外经济形势、两缺口模型，更是新颖地从我国人口出生情况和人口年龄构成进行了详述，用数据让每一位在场的人，听完她的发言后，都有了买房抄底的冲动。
如果不是信审会，丁一阳真想起立给她鼓掌了。大家安静地听这位斯坦福的归国研究生发言完后，秦凤栖温柔地笑着，转过头来对徐力说：“徐行长，你们南门支行可真是藏龙卧虎啊，不错，不错，再接再厉，今年可要拿个第一啊。”
徐力今天第一次发言了，笑呵呵地回答：“秦行长，你就开我这老家伙的玩笑吧。哪这么容易啊？今年业务不好做啊。所以请各位领导、各位委员支持一下咱们南门支行，这几个项目一、二还款来源都有保障，用途也说得清楚，能过就过了吧。”
周旭开起来徐力的玩笑，“徐行长，曾经你可是干过风险老总的啊，你也知道，咱们干银行的，必须把风险排到第一位嘛。”他看了看秦凤栖，接着说，“不过这几个项目都还不错，比前面其他支行报的好多项目都靠谱。贷后管理要做好哦，在座的各位南门支行的同事们。丁一阳，你可要带好头。”
丁一阳对着大家诚恳地点头。“请各位领导放心，咱们南门支行从来的都是风险第一，利润第二！”
接下来是西都土地储备中心9亿元的项目，由于审批权限在总行，同时这项目也有特殊性，大家只是简单说了几句，愉快地结束了信审会。会后，徐力单独去找侯向前汇报项目了，毕竟行长还有一票否决权嘛。丁一阳带着大伙先回支行，一路上李斌和江峰今天对云姝有了新的认识，各种请教。云姝倒也有问必答。不过在丁一阳眼里，她倒是想刻意地遮住自己的锋芒。毕竟女人是容易妒忌的，不管是美貌还是才华，让此刻站在她旁边的汪兰，真是要逊色不少。气度呢？看汪兰面色铁青地强颜欢笑，这下是真斗上气了。
正沉浸在通过信审会的喜悦中，突然来了电话，居然是杨浩打过来的。
“老丁，在哪啊？”不用看，光听，丁一阳就能感受到杨浩电话那头新婚后的春风得意。
丁一阳不自觉地笑起来，“刚刚才开完会，回单位路上呢。怎么，想我啦？”
“没事，正好到西城投资学习，晚上有事没？婚礼你都礼到人不到，喜糖没带，我请你吃饭。”
“你来西城怎么可能让你请？晚上我请你，顺便给我补块巧克力吧，我当喜糖吃咯。”
“哈哈，好啊。西城好吃的我不熟，定了位置发给我，我直接去。”
“好的！就你一个人？”
“一个人。我又不像你，随时都一帮美女陪着。”
“哈哈，好，等会订好了发你。”
挂了电话，丁一阳想到了刘博和杨柳，也不知道他们在渝都的进展如何，但愿有奇迹发生吧。
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