小白理财09丨你必须要有的4种钱

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四部分，每一部分代表一种钱，每种钱的作用不同，投资渠道也各不相同。拥有这四种钱，并合理进行分配，能够保证资产的长期、持续、稳健增长。这四种钱分别是：生活的钱、生钱的钱、保本的钱、保命的钱。

今天想和大家分享下对这四种钱的解读。

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生活的钱

什么是“生活的钱”？

生活的钱就是你平时衣、食、住、行所花费的钱。也就是不管外界发生什么你都可以保证日常生活照常进行的储备金。

一般这部分钱为3至6个月的生活费，大家可以根据自身的情况调整。如果你所在的行业发展还不错，工作环境稳定，失业可能性也极小，你可以准备3个月的生活费作为生活的钱。

如果你所在的行业前景不好，竞争压力大，随时面临失业的可能，那你最好准备6个月的生活费作为生活的钱。

“生活的钱”存在意义？

这部分钱存在的意义在于，如果有一天你失业了，或者生病等无法继续工作挣钱时，那这笔钱可以保证你短期内的正常生活的进行。不至于吃不上饭或者交不起房租类似事情的发生。

如何分配“生活的钱”？

生活的钱建议大家存为银行活期存款或者货币基金（例如：余额宝等）。这类钱的特点就是日常消费交易方便、取现实时到账。

曌曌的总结

我的学弟，刚刚交了3个月房租，全部存款就500块钱。他当时心想马上就发工资了，结果却没有想到被辞退。

他被辞退的那天是哭着离开公司的，没钱就这么现实。面对意外的失业，能有底气说出“你辞退我？老子还不伺候你呢！”这样的话的人，不但要有脾气，最重要的是还得有钱。

生活的钱，是面临失业、生病等意外时，让日常生活从容照旧的一个非常重要的保障。

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保命的钱

什么是“保命的钱”？

保命的钱就是当你或者家人生病、发生意外伤害时马上就可以拿出的钱，能够保证在第一时间进行专业的治疗。此外，保命的钱还包括购买商业医疗保险、意外险的钱。

“保命的钱”存在意义？

我们购买的股票和基金都是长期投资，取出会损失手续费也可能要承担浮亏，关键最重要的是钱不能随时到账。

如果发生意外，需要马上拿出一部分现金去就医，股票和基金无法马上折现，卖房卖车也不能马上拿到现金，所以我们需要存一笔保命的钱。

当突然生病或者发生意外伤害时，保命的钱能马上取出来用，在第一时间保证治疗。如果严重的需要卖掉股票、车、房变现的话，保命的钱也可为后续筹钱争取时间。

如何分配“保命的钱”？

保命的钱一般可以存一个长期的银行定期。这笔钱可能三五年都用不上，等需要用上时却是救命的钱，所以我们不能忽略这部分钱。

此外，还需要用这笔钱去购买商业保险，例如意外伤害险、大病重疾险等。

曌曌的总结

拥有保命的钱，让你面对家人生病或者发生意外伤害时，能第一时间拿出钱，又或者能翻出一张之前购买的商业险，然后告诉医生要用最好的药治疗。

用钱保命的时候，钱就是爱和希望。

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生钱的钱

什么是“生钱的钱”？

我们每个人大概都有一个梦想，就是希望自己的钱能大的下小的，小的长大，再下小的，小的再长大......那生钱的钱就是充当这个作用。

看过我之前推荐过的《小狗钱钱》的朋友应该都知道金鹅的故事，生钱的钱就是你的金鹅，你把你的金鹅养大，它就会给你下一个金蛋。金鹅养得越大，下的金蛋也就越大。

此外非常重要的一点，这部分钱重在收益，要能赚得起也能亏的起，换句话说，无论这笔钱的盈亏，对家庭都不能有致命性的打击。

“生钱的钱”存在意义？

生钱的钱负责你的资产升值，并在一定程度上拉开人与人的贫富差距。

如果2个年轻人在同一年毕业开始赚钱，工资都是4000元。小A节俭生活每个月存1000元做为生钱的钱进行投资年化收益10%。小B及时行乐每个月都月光。十年后，小A将拥有20万，小B仍是月光。

如何分配“生钱的钱”？

生钱的钱一般用于购买高风险的投资产品，例如股票、高风险型基金，P2P、房产（对，你没看错，房产也属于高风险投资）等。

曌曌的总结

生钱的钱可以拉开人与人的贫富差距，所以一定要去存这部分钱。我2009年大学毕业，到现在已经工作8年了，中间赶上了2015年的牛市。我身边有小A，也有小B。

他们相同的年龄，相同的学历背景，差不多的智商水平，差不多的工资收入水平，然而有人自己买了房买了车，有人还在月光啃老。你现在是哪类？8年后想做哪类？

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保本的钱

什么是“保本的钱”？

保本的钱也许是留给自己的养老金，也许是为子女准备的教育资金，又或者是留给子女继承的钱。

这部分钱的关键就是保本。不管大的经济形势多么的糟糕，这部分钱也不能有任何损失，并且因为是给未来存的钱，所以不能随意的取出使用。

“保本的钱”存在意义？

保本的钱是对于未来生活的一个重要保障，是未来一定会用到因为提前准备出来的钱。

如何分配“保本的钱”？

保本的钱不能有损失，最好还能够抵御通货膨胀。所以建议使用保本的钱购买长期受益稳定、风险低的投资产品，例如债券、分红型养老金、纯债基金等。

曌曌的总结

很多年轻人可能想，我才刚工作，我离退休还远着呢，我没必要现在就存养老金啊。

但是我身边特别会理财的小倪，就是促使我理财意识觉醒，非常厉害的那个女孩却不这么想。她每个月定投500元作为以后的养老金，这500元对于日常生活没太大的影响，也许少下2顿饭馆，少买件衣服就省出来了。

但是你还记得上面讲到的小A和小B的故事吗？现在每个月持续投入，在十年、二十年、三十年后，会积累一笔可观的资金。相信我，人无远虑必有近忧。