普通上班族，可以实现财务自由吗

文/柯临

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一、一张岁月静好的船票

总有些词能屡试不爽地撩动我们的神经。

“工作太累，老板是傻逼，真不想干了！”

“每天都在苟且，什么时候才能出去旅游看看诗和远方？”

“我的梦想？环游世界啊！躺在各种沙滩上晒太阳！”

说着说着答案就默默向一个词靠拢——财务自由。放眼望去，随处可见的“财务自由”大写加粗标，以及一搜索1000多万条的结果暗示着人们对这4个字的渴望，急迫得一浪高过一浪。

根据胡润百富榜的统计数据显示，财务自由门槛比去年上涨50%，其中一线城市达到2.9亿，二线城市达到1.7亿。

这数字对咱小老百姓其实没啥意义，总之就是个这辈子都见不了这么多的数字嘛。从经济学角度来看，大家也都知道：当被动收入>支出时就算处于财务自由阶段。于是一边为了终极目标埋头苦赚+控制支出，一遍努力学习理财投资方法论。期待有朝一日能攥着“财务自由”的船票，登上岁月静好的大船。

而很多事情，一旦抽离出来俯瞰会有新的面貌。

财务自由就是数不完的钱吗？是不是只有账户上的数字才是我们的追求？上班族是不是无法财务自由？如果有，那么又会是什么样的呢？

二、对普通人而言，是否有适合的财务自由之路？

曾看到一个帖子，说了两个资产相同的人，迥然不同的画风：

1、甲31岁，交运行业，有点能力，去年已辞职，财务自由。前几年全款买的100多w的房子自住，现在市值300w。目前有现金接近1000w，每年靠固定收益理财就有100w的现金流入，生活滋润。每天作息规律，学习英文，运动，做社会活动志愿者。

2、乙37岁，金融大国企中下层。早年买的两个房子，每个市值700w，一个自住一个出租，租金13w。房子有部分贷款。100多w放在股市，收益不稳定。累死累活工作，每年几十万收入，还得还贷。

同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活，不同活法和配置，铺成出两条大相径庭的赛道。

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另一方面，对多数人而言几千万和10亿是同个概念。

必须直面的是：如果你是普通上班族，想仅靠工资实现财务自由的概率可谓低到尘土里。

首先，工资是职务性收入而不是被动收入，其次欲望也是水涨船高的东西。再次，打工者角色，无论职业还是收入都很容易碰到天花板。

那靠投资理财可以吗？

有一个超级害人的例子：“巴菲特白手起家，在26岁已经实现财务自由。”可亲可敬的巴老爷还附送了一句话：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。”

可拜托啊，巴老爷是顶尖职业投资人啊！小老百姓强行把钻石级装备扣在自己身上，还没出城打战自己就被压垮了。况且他指的理财，和我们平时聊的买买理财产品、猜测涨跌、小散炒股什么的完全不是一回事。不如把眼光切回现实中，从身边挖掘些唾手可及的宝藏。

01 快速积累本金。不管什么时候，第一桶金都是有力的起跳板，可以从纵向和横向两个维度考虑。纵向提高单位时间收入，横向扩宽开源收入。

我们得承认，对于工薪族而言工资收入是最稳当的现金流 ，所以别先急着看不起它。提高能力含金量，是比买任何理财产品收益率都高的投资渠道。

我有位前同事在3年前跳槽到某知名通讯公司，年薪从原来不足12万直接飞跃到25万+，虽然每天工作时间也从原有8小时增加至10小时左右，但以时薪计算年化收益仍是增长了100+%。

他在该公司工作了3年左右，加上离职时拿到的一笔9万多的项目分成，这3年的总收益率超过340%。

试问，有哪种投资品会有这样的投资回报率？

即便有，又能否稳定的持续获得？不得不说对工薪族而言，工资增长确实是第一桶金的重要助推器。因此不依赖于公司和title的镀金，抬高自己的单位价格是最脚踏实地的方式之一。

另外是横向，通过开源为自己增加多元收入和被动收入。房屋店面出租、兼职所得、资源共享等回报。《史记·货殖列传》中有句话：“无财作力，少有斗智，既饶争时”。无论处于哪个财力阶段，纵观我周围朋友，只要愿景够燃够强烈多少都能有所得。

这像湿布拧水一样。

有的朋友可能会挺郁闷：“我当然也想赚钱啊，可就是没办法！”那很可能是因为——你还不够穷，而且也没那么怕穷（咳咳）。

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02 尽量避免纯出卖时间的赚钱方式。如李笑来对财富自由的定位：“再也不用为了生活出售自己的时间。”时间是最公平的消耗品，也是最公平的投资品，若你以割韭菜的方式“出工干活、拿钱办事”，那只能一茬茬囿于有限时间资源所带来的收入。若能把单位时间批量贩卖，它将是时间价值最大化的重要杠杆。

不是只有钱才是货币的呈现方式，群体的未来信任会带来更广阔的溢价空间，同时延长赚钱的生命周期。

03 活的健康些，才能享受果实。

上帝视角说一句，活得久真是个超级大前提啊！同时你还得尽可能地活的红润又健康。否则尽管拥有眼前的风平浪静，身体因素一定会在日后狠狠回报你。

健康是最原始也是最重要的生产力。一旦亮红灯，后续的一切就是一大摊不断倒下的多米诺骨牌。

你受到身体因素限制，脑力和体力开始走下坡，影响效率。

你得花钱治疗，去修复你的身体。少则几百，多则随缘。

你得花时间调理，不得不放缓或中止手头的工作。

你得小心翼翼，生怕一个不小心身体又和你闹情绪。

更致命的是，一副糟糕的身体状况很可能是个无底洞，你不知道得花多少时间精力才能填平它。池子里一边源头没活水，一边在哗啦啦往外流，哎呀想想好不划算啊！

三、单纯控制支出，并不能让你获得财务自由

有个关于财务自由段位的段子：

菜场自由 < 餐馆自由 < 旅游自由 <……<看病自由<房子自由<国籍自由（现在估计最后两个得换个位置了吧）。

我脸上闪过一丝红晕，觉得第3个估计都撑不住了哈哈哈。顶多就是家附近3公里内财务自由，结果现在还开了个大型购物中心，额，一下又不自由了…

其实从侧面看出，财务自由的关键字是“自由”二字。既不是单纯看手里握着的钞票，更无法通过遏制欲望、控制支出驶向目的地。

而选择权，是自由的最大呈现。

首先，先说支出部分。我自认消费欲望并不大，在没有刻意控制的情况下有时几百元都能花很久。有一次在上班途中遇到交通碰撞，万幸没有大碍，但医院急诊、用药恢复，外加在家躺了半个月，随随便便大几千就飞出去了，收入也受到影响。

连这种小意外都能对日常现金流产生影响，那么重大疾病、大额置业、意外支出就更是如此了。我一同事前不久为了让小孩上心仪的小学，花费了十来万，结果依然竹篮打水。人生难免遇到形形色色大小不一的黑天鹅，谁都无法控制在某个转角会失去部分筹码。

其次，最理想的局面不是抵达终点，而是眺望目标并陶醉过程。

有很多嵌套在财务自由身上的复利计算公式，大抵是“只要你有多少钱，每年结余多少，以年收益X%计算只要X年便可达到某阶段的财务自由啦！”

可问题在于：过了五十年，你老态龙钟躺在床上，手里握着这张名义上“岁月静好”的船票能做什么呢？

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电影《太空旅客》中，男主Jim在飞船前往太空殖民地的120年旅途中，因一次意外从冷冻睡眠中醒来。在孤独到濒临自杀的情境下，出于私欲唤醒了女乘客Aurora——这意味着她得和Jim一样在这艘巨船上度过89年，等于直接判了死刑好么！然而经历过内心一系列跌宕起伏，Aurora不仅和Jim相爱、在飞船上幸福地老死，还顺便在几十年时间内把舱内整出了一大片森林。

整部片印象最深的，莫过于Aurora最后说的：

“你不能只想着远方，而忘记了怎样过好眼前的生活。”

这话或许听着矫情，但我们仰望的财务自由，不就想活的更加丰盛、从容自洽，永远期待并追求美好的事物吗？成为自己的主人，钱只是个辅助工具。

还有一种关于工薪族不可能实现财务自由的观点是：“我要的自由就是不上班啊！每天上班，你觉得有自由可言吗？”

听起来蛮有道理，这么说吧：

你把一份工作，就当做一份工作，那么就是四面围墙。

你把一份工作，当做真正的热爱，那么则是海阔天空。

你现在想想，工作对你而言是约束还是自由？答案应该呼之欲出了。

四、财务自由了，然后呢？

最后聊聊大家都很关心的这话题。感觉它不算理财问题，属于哲学问题啊…

对我来说，自认没啥宏伟愿景，能够安居乐业、有家人陪伴、有朋友两三、能不时出去看看世界，就觉得挺好。

人要想要自由，金钱是必需品但非是100%的成分。毕竟我们要的并不是麻木地追逐一个既定数字，而是让身心拥有更广阔的自主空间。我们努力挣钱终究是为了站在金钱堆上握有更多的选择权。

人么，一旦有了选择，生活就变得美妙起来。

希望我们在漫长岁月中，通过不断付出，也同时不断收获，享受物质带来的便利和美好，也享受过程中内心燃起的鲜活和向往，愿面对的是一道道选择题，而不是让人蹙眉的问答题。

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