厉国刚：“六个钱包凑首付”是无奈，还是无耻

厉国刚：“六个钱包凑首付”是无奈，还是无耻

最近关于年轻人买房还是租房问题，某著名经济学家提出了“六个钱包”这一说法。所谓“六个钱包”是指双方的父母、爷爷奶奶、外公外婆。为了在城里买房结婚，需要掏空“六个钱包”来凑首付。

难道年轻人通过自己奋斗，等赚够了钱再买房，不行吗？所谓“理想很丰满，现实很骨感”。年轻人，刚刚参加工作不久，不可能有很高的收入。目前，北京、上海、深圳一线城市的平均房价每平米约5万，一套90方的房子，总价约450方，首付三成约135万，三地的月平均收入也就一万元左右，假定两个人每月减去各种开销后，能够存下一半的钱，一年有12万，得11年才能凑够首付的钱。当然，这只是静态的计算结果，这11年间，房价、工资、物价等许多因素都会发生变化，存在多种结果。但从目前房价与收入比来看，单凭两个人之力，想要凑够首付买套房，难度是很大的。现实中，许多年轻人都是父母帮忙付的首付，自己还贷买的房。因此，在高不可攀的房价面前，“六个钱包凑首付”是一种无奈之举，是被残酷的现实所逼。

（摄影：厉国刚）

关键的一点是根据以往经验，房价偶尔徘徊，但总的趋势是一直在涨，如果不趁早上车，只怕就永远上不了车。遥想当年，许多靠自己之力买房的人会感叹：要是当初来个“六个钱包凑首付”，就不必这么辛苦了，并且早就赚回了首付的钱，非常非常值，然而由于没有那样做，如今追悔莫及了。

不过这是“后视镜思维”，站在现在看过去，你后悔的事情估计有一大筐，站在现在看未来，你还能看得那么清楚吗？比如房价还会不会继续大涨？在人工智能时代，你的工作还保不保得住？会不会出现恶性通货膨胀？等等，很多事情，是不确定的。

这是一个不确定性非常高的时代，大家那么焦虑，很大的原因就在于此。因此，在房价已经涨了那么多年，涨到那么高之后，继续“六个钱包凑首付”还是明智之举吗？人口老龄化越来严重，居民债务杠杆居高不下，经济面临下滑风险，房地产税跃跃欲试，种种不利因素越发凸显。

此外，感谢网络，你会发现一件蹊跷的事情。虽然几代人一起凑首付买房是早已存在的现象，但是某著名经济学家两年前可不是这么说的，你只要搜索一下，就一目了然了。

两年前，房价还在徘徊，没这么高，那个时候要是有人告诉你“六个钱包凑首付”，还是蛮值钱的一项建议，但现在才这么说，就会让人心生疑惑了。

除了时机似乎不对之外，“六个钱包凑首付”在一定程度上是在肯定、或者鼓吹“啃老”。如果长辈很有钱，愿意主动让你“啃”，那倒也问题不大。而长辈没那么多钱，凑个首付需要掏空“六个钱包”，问题就会很大。本来这些钱是他们留着养老用的，如今都“支援”你买房了。有些人的长辈可能每月还能有退休工资，可以用于日常开支，但是很多人的长辈是农民，没有退休工资可以领，日常开支估计都够呛，更不用说，生个大病，急需用钱，这些危急情况了。在缺乏完善的社会保障制度、大病保险制度、公共养老制度的情况下，“六个钱包凑首付”是一场豪赌。

（摄影：厉国刚）

另外一个问题就是，年轻人租房为何不能成为一种潮流？在国外，拥有自己住房的比例并不高，许多人是租房的。在中国不买房，虽然会承受来自社会、文化、家庭等各种压力，但是作为年轻人，与其让房地产绑架了自己和长辈，透支了未来，不如去打破某些“魔咒”，开创出一种新的生活方式？不“啃老”，独立自主，自力更生，过自己的生活，为什么不可以？

话虽可以这么说，但在丛林法则下，任何特立独行都会被严峻的现实打得鼻青脸肿，不想屈从，貌似只有走“佛系”之路了。可悲！可叹！

可见，改变不合理的游戏规则非常重要，并且是当务之急。

有人说，中国的房地产行业已经扇了很多预言者的耳光，突破了经济规律，只会涨不会跌，只许涨不许跌。

我虽然不知道房地产泡沫什么时候会破，但有一点是可以肯定的，如果有很大的泡沫，那一定是会破的，并且早破比晚破付出的代价要小得多。

（作者：厉国刚，“微观大道”公众号原创出品135号）

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