月光族应该掌握的6个理财观

关于理财小白如何起步学习理财？当然不同的人有不同的看法，有的人说直接去买股票，有的人说是直接去投资基金，有的人说投资P2P……

其实只说了理财的一个方面：投资。理财小白应该从以下几个方面开始：

首先，想学理财的朋友可以先问自己一个问题：我的理财目标是什么？

比如大学中必修的英语，我当时认真去学就是为了通过四六级考试顺利拿到毕业证书，而不是为了让自己的英语口语很牛X。

目标不同，所以采用的学习方法或者学习态度也就不同，如果是为了通过大学英语四六级考试，其实就简单的去抓重点单词，抓考点，通过最终的考试就可以了；如果你想讲一口熟练地道的口语，并熟练的与外国人进行交流，那你就要不断学习和培养自己的语感，最好有机会与外国人进行充分的交流。

有的人学习理财是为了让自己的钱能生出更多的钱来，其实就是投资；有些人理财是为了毕业以后能有效地规划自己的收入，不让自己辛辛苦苦赚来的辛苦钱躺在银行贬值；还有人理财是想对自己的资产做有效的资产配置，最终实现财务自由。

你的理财目标是哪一个呢，或者你有不一样的目标？

理财的目标大同小异，理财包含的内容很多。可以总结为理财的四大金刚：开源，节流，投资，风控四个方面，其实也就是刘彦斌老师提到的“蓄水池理论”。

大家一看到第一桶金这几个字，瞬间感觉压力山大。其实这里面的第一桶金的意思不是说你一定要达到你的第一个10万、100万或者第一个1000万，而是让你的蓄水池里面要有些水，这是让它后期进行流动的一个基础。

从现在开始，大家可以将每月工资的一部分存起来，先储蓄后消费，慢慢积累，积少成多。你可以想象，你有1万和100万资金，如果年利率都是10%，那你说每年可以带来收益是多少？这就是你第一桶金的好处。

现在我听到最多的词就是，我没钱怎么理财？我每月工资一发，除了衣食住行候，基本上就没什么钱了，我是个月光族。对于许多单身朋友来说，认为“月光”并没有什么不妥，毕竟“一人吃饱全家不愁”。

但是大家迟早要建立家庭，如果到时还是月光，那你小孩的教育费用，重大疾病支出，……该如何解决？有的人甚至会说，我不组织家庭，但你也要考虑到疾病，还有养老资金怎么办。

建议大家：

（1）首先要理性消费，量入为出。

不必要的东西，就不要去买，减少冲动消费，冲动是魔鬼。

（2）要养成记账的习惯。

以前记账大都是通过手写记账，现在互联网软件发展很快，你可以到网上搜索一些排名靠前的记账软件试用，每个软件都可以来体验一次，找到自己比较喜欢的。

记账有什么好处呢？记账可以让你了解到你的月支出情况，比如你的支出主要在请朋友吃饭，或者是交通费用或者是买衣服，买化妆品等等，你了解了你的支出项目，那你就可以有针对性的进行改善，有效的进行节流。

简单的说，投资就是让蓄水池的水流动起来（蓄水池代表你的财富池，水代表池子里的钱），让钱生钱。投资相关问题是很多朋友们平常咨询最多的方面，也是他们最期望学习的方面。

很多人了解的投资大多就是把多余的钱存入银行赚利息，但是很多人不知道的事，我们的钱虽然在银行有利息，但是同样在贬值。目前中国的通货膨胀水平大概在5%左右，如果你的财富收益低于5%，那你的钱就在默默的贬值，那银行存款利息就达不到我们所追求的高收益。

股票市场中的一句话：“股市有风险，入市需谨慎”。我们在购买相关理财金融产品的时候，也要注意到风险问题，即你能承担多大的风险？风险越大，收益越大。如果你的风险承受能力很低，建议你以债券，货币基金等低风险的理财产品为主；如果你的风险承受能力较高，建议你以股票型基金或股票为主。当然可投资的金融产品还有很多，我们所熟知的P2P网贷，黄金投资，原油投资……

我们要选择懂的东西去投资，不熟悉的东西我们就不参与。同时不要胡子眉毛一把抓，只选择一两种投资工具即可，因为人的精力和时间有限。比如我选的投资工具主要是基金投资（货币型基金和股票型基金）：货币型基金主要用来逢低单笔追加和日常活动中常用的紧急资金周转；股票型基金主要是用来做基金定投，以长期定投为主。

如今互联网发展飞速，结合互联网的理财产品也层出不穷，给处在当前时代的我们做投资理财提供了很方便的入口。

针对刚踏入理财大门的小白，建议以余额bao这个货币型基金进行投资，把它作为学习理财的切入点。边利用余额bao（实质是货币型基金）理财，边学习货币型基金，进而循序渐进学习债券型，混合型，股票型基金等相关知识。当你所学的知识有所用处并能给你带来好处，那你学起来就有兴趣，也会持久。

有的人会说：余额bao的收益太低，根本没有投资的必要。收益很低不可否认，但大家要明白投资余额bao的目的，不是追求收益，而是以其为契机学习理财。我刚刚都提到过，收益高的产品，那么风险肯定也很高。如果作为一个理财小白刚进入理财的世界，选择了高风险的产品，结果让TA损失惨重，直接就扼杀了TA想理财的萌芽！你觉得TA以后还会学理财吗？理财不是一口吃成胖子，而是要一步一步，脚踏实地的慢慢走。

为了让辛辛苦苦积累的财富安全，我们也要做到对财富进行风险保障。日常生活中都会遇到一些风险，有的可避免，有的不可避免。现在的空气，水，食品等都涉及安全问题，让我们遭遇疾病的风险加大。如果家庭成员生了场大病，那将是一笔不小的开支，相当于一个蓄水池，开了一个很大的口子往外流。

因此我们就要对蓄水池周围的墙进行加固，如何加固呢？首先要知道有哪些重大的风险存在。我们生活中遇到的风险主要就是人身风险和财产风险。人身风险相当于人的身体和寿命所遭遇的一切风险，比如我们遇到最多的就是重大疾病或者意外伤害；财产保险就涉及到一些公司或者企业的货物或运输工具等存在风险，比如遭遇火灾等事故。为了防范这些风险我们就需要购买一些人身保险和财产保险来应对这些风险，为财产的蓄水池封装铜墙铁壁。

简单的说，理财就如同学车一样，第一阶段就是学习一些基本的理论知识，当你的理论知识达到一定程度的时候，我们进入第二阶段的实操演练，这个阶段的操作是独立进行的，学投资，学开源，学风控等，等同学车比如曲线行驶，直角转弯，倒库移库等，通过第二阶段，就进入第三阶段，综合运用所学的理财知识对财富进行有效规划和配置，实现财富保值增值，就相当于你灵活使用所学的驾驶知识驰骋在高速路上。

学习理财不是一蹴而就的，要从基础开始，一点点的去坚持，不能想当然的一口吃成胖子。还是那句话，理财不仅仅是投资，你要学习的东西很多，需要我们从基础做起，脚踏实地，不断学习，慢慢摸索，理论与实战相结合，最终形成适合自己的一套理财模式，让理财和生活齐步走，最终实现财务自由，享受幸福人生。

还是那句话：不行动，然并卵！