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阿丽，王阿婆的女儿。最近下岗后，开始几天很新鲜，可以睡懒觉了，可以不要挤地铁上班了，可以安心陪伴孩子上辅导班了，可以和要好朋友一起喝喝下午茶了，日子舒服了二个月，她总感觉生活中有点不安心的因素，没有了单位，总感觉像没有了家一样。
儿子小升初，每次补习班的钱一交，就要大几千，看着卡上的钱慢慢在减少，心里有点不太踏实了。投了几天简历找工作，居然没有一家公司要她面试，老早的国企实在是太安逸了，自己也没有什么特长，找工作是处处碰壁。
自己老公阿林原来是开了一个店铺卖女装，前几年确实是赚到了，还算夫妻两人有头脑，买了一套房子，但是每月有5千块的房贷要还。
原来时候，阿丽有公积金每月可以抵扣，但是现在下岗了，全部要自己掏腰包还款，老公的服装生意受到电子商务的冲击，盈利收入已经可以用微薄来形容，房子买的离娘家近，平时吃饭不用操心，孩子有外婆可以接送学校。也算是靠娘家贴补。
买房子是三家人共同努力，婆家，娘家赞助，加上他们自己积蓄才买了，这个一室一厅的学区房，还背了60万的房贷。
就这样还算他们有经济头脑，当初不买，现在一平4万，还是出了中环的地段，这个天价怕是做牛做马也买不起了。
阿丽是化验员，每月扣金之后工资4500块钱，公积金加上自己的工资，刚好可以支付房贷，老公的收入则是养家。他生意好的时候，一个月净赚也要1万多。在娘家吃饭，每个月1000块，剩下父母来补贴她。婆家的钱又帮他们买了一部车，为着做生意时方便一些。照道理，小日子过得还算滋润，不算小康，但也比上不足，比下有余了。
但现实问题摆在了眼前。每个月的房贷5000块。老公的收入去掉店铺租金，有时候只赚4000多。要养车，要一家三口吃用开销。孩子兴趣班也是不菲的学费。夫妻两人都没有了医疗保险。这日子一下子就是艰辛二字。阿丽夫妻两人顿时有点愁眉不展。这社会变化太快，加上前两天网站又看到，延迟退休了马上就要实行了。目前的生活只能用如履薄冰来形容。
阿林的大学同学展翔，在一家银行做理财经理。阿林愁眉不展的把所有情况，跟同学说了一遍，让他根据现在的情况支招，怎样渡过难关？为接下来的日子做些规划。
展翔给了他几点建议：
一，当务之急，房款怎么还？
当使用住房公积金贷款购房后，必须按合约每月按时足额还款，即使暂时离职或所在单位其它因素，住房公积金中断缴存，也不会对所购房的产权产生影响。自己接着足额按时还款。
阿丽下岗拿了25万补偿金。展翔建议他们拿10万放在银行卡里，每个月按时付房贷。这样可以缴存20个月的时间，给生活可以来一个缓冲。之后在这个缓冲期找工作，让生活稳定下来。
二，自我充电，快点找到称心单位。
于是提起找工作，阿丽就一肚子的苦水要吐。国企实在安逸，这么多年，自己早就没有了专业。而就是因为没有特长，所以找工作的时候处处碰壁。唯一的特长就是打字还比较快。
展翔给倒的建议是，不妨先找一个文员的工作先做起来，不要计较工资的高低。但是随着年龄的增长，文员也不是长久之计，所以一边工作要一边再去学一项技能，比如说会计。阿丽频频点头。嘴角微微上扬，眼睛又变得明亮，燃起了对生活的憧憬。
展翔看阿丽比较满意，继而对阿林也给到建议。现在服装业竞争非常激烈，你做服装这么多年，相信你对市场潮流的把控，对市场行情分析，都有一定的心得。店铺一定要站在客户的角度去考虑问题，才能有差异化的特色。 你可以尝试，走专业定制路线。阿林，若有所思的点了点头，拧在一起的眉毛慢慢的舒展开了……
三，帮自己制定医疗保险。
展翔问过两人之后，无不惊奇的说道：“你们居然没有任何的医疗保险？”经过阿丽下岗这件事之后，夫妻两人也是对未来多了一些筹划。计划没有变化快，未雨绸缪还是相当重要的。
他们两人一脸期待的看着展翔，等着他放大招。
“我不建议你们买储蓄型的保险。”展翔话音刚落，他迎来了两人困惑不解的眼光？？？“正如方正证券首席经济学家任泽平的说法：中国的CPI将近2%，一年期存款利率1.5%，中国已经负利率了。
如果买重大疾病险，你们俩的年龄起码每年保费要6000到7000块钱。两个人就要1万多。20年后，这个本钱才可以拿回，可是那钱早就贬值了。
举个简单例子，15年前的10万，在上海可以买一套1室1厅。而现在的10万，你只能买一个上海车牌加黄牛的手续费。所以钱在不同的时期，在通胀的影响下，它的购买力是不一样的。现在的10万值一块铁皮，20年后实在不敢想象，还能买到什么？
返还型保险保费高，保障低。有些经济条件不佳的人，为买保障而去，却买了一堆返还型大病险，终身寿险等保险，出了问题，赔付额会不足，还占用大量资金，造成经济负担。有的客户感觉到买错保险，想退保，损失也是很大的。”
展翔看着他俩急切又纠结的眼神。终于道出了正确答案：去买消费型的保险。
“让我每年平白无辜的损失几千块钱？”阿林着急的脱口而出，“不出险，这个钱是不返还的。20年下来，如果我平平安安，那每年的保险费也是一笔不小的开销啊！”
展翔看着他的眼神，包含了无奈，同情，甚至有点恨铁不成钢的味道。穷人思维……
“不愧是做生意的，这个脑筋倒是转得非常快。对，这个钱是拿不回来？那我问你，你每年的车险，如果车子不出险，这个保费你能拿回来吗？难道你人还没有车子金贵吗？再说了，这个钱就把你生活当中，不经意用掉的小钱做一个支出，你每天少抽两包烟，你所有的保险费就都回来了。”展翔不慌不忙的说了一堆话。
听展翔这样一分析，阿林不好意思的笑了。随后又不得不佩服地竖起大拇指。
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四，负利率时代怎么存钱？
展翔看着夫妻2人，认真的问了他们一句。“你们两个现在存款有多少了？”本是随口一问，那知阿丽夫妻两人面面相觑。
阿丽夫妻，平时也是属于潇洒一族。每年寒暑假定期旅游两次，国内游，欧洲游，日本游等等，阿丽的几个名牌包包，进口化妆品。孩子的各种学习辅导班。听着展翔问他们存款，两人细算手头其实钱还真不多。
“看你们俩的样子，我也就明白了。之前我让你去去买基金定投。今天基金定投就不多介绍了。今天教会你们，基金怎样做止赢，通俗点就是基金涨到什么价位，就可以抛掉了？”
“被誉为台湾“定投教母”的萧碧燕建议，可把定存当作一个指标，对于一个刚进市场的投资新人来说，定投基金一年获利至少要是定存的五倍。以目前中国一年期定存利率来看，一年的目标报酬大约是7.5%。 而若投资周期为2年的话，那么定投的收益率，超过1年期存款利率的10倍时，就进行止盈操作。”展翔他们银行上理财课时，一直用这个例子来教大家，如何掌握基金定投。今天他把这个耳熟能详的例子拿出来，再一次给夫妻2人上了一堂理财课。
阿丽嘴角上扬，欢快的说道：“一；是存小孩子的教育基金，二；是存自己的退休基金。三，补贴父母的养老钱。太好了，我们就用基金定投为将来做一个规划。”
五，短期投资如何操作？
“好了，现在保障有了，长期的养老金，教育金。计划也做好了。当然，我也不建议你把所有的钱，都投入到基金当中去，平常我们也有些灵活的钱，需要支配。那这部分钱，我倒是建议你买一些宝宝类的产品。这样3个月，半年短期投资，也是比银行的储蓄利率要略高一些。如果要用钱，到账时间也快。”展翔帮老朋友，全面的做了一个财务规划。
延迟退休如果真的实施了，当你年事已高，挤不动地铁，想提前休息但是没有工资。当你拿到了退休金，但是饿不死，也不够用。当你想住养老院，退休金又住不起……
在全球化时代，未来趋势变的更加激烈，残酷。与其到了70岁蹉跎一生，再不停抱怨，还不如提前对自己的生活做个规划。不需要洪荒之力，只是年轻时，以全球化的视野去做分析，对财务状况做个梳理规划就好！
延迟退休的财务规划，今天你做了吗？
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