由财务复利想开去
其实这两年在考注册咨询工程师的时候，一直接触过财务上的复利概念。
1-单利和复利的概念区分。
单利和复利是财务管理中的最基本概念。
单利最简单的实际应用就是我们在银行中的存款。我们在银行中的存款都是按单利来进行计算的。
假定银行存款三年期的年利率是3%。
按单利计算利息
那如果我们在银行存1万块钱存三年定期，每年就会有300元的利息。存三年就一共是900元。这是按单利正常计算的。
按复利计算利息
我们会将每年所获得的利息和本金一起逐年计算，我们所得到的利息就不仅仅是900元了。
而是计算如下。
第1年利息300元，年末共有存款本息和10,300元。
第2年利息共309元。年末共有存款本息和10,609元。
第3年利息318.27元，年末本息和共有10,927.27元。
因此如果按复利计算。三年期存款的利息比按单利的多27.27元。这也就是所谓的利滚利。
2- 名义利率和实际利率。
大家在简书平台上买各类会员所见到的广告中的年度持钻奖励都是名义利率。例如我们在下图中所看到的各类会员的年化收益利率不管是4.8%，6.2%，7.2%，还是8.2%，其实都是年名义利率。
名义利率随着计息周期的不同，会有比较明显的差异，从而对应着不同的实际利率。例如按日计息，按月计息和按年计息，肯定对应的实际利率有很大的差别。计息周期越短，实际利率越高。按日计息的实际利率就肯定要明显高于按月和按年计息的实际利率。
我们每一位简友手中持有的简书钻，实际上都是按日计息的，每天都会产生利息，并滚动进入第2天的生息当中。这一点其实很容易观察到。因为我目前的持钻数量较多，我每一天的持钻收益都会比前一天高0.5钻。
其实际利率计算如下。
铜牌会员4.8%的年化收益（名义利率）
为简化计算，把一年都看作是365天。
如按天计息，则每天的实际利率为0.048/365=0.000132=0.0132%。
每年对应的年实际利率为4.936%
银牌会员6.2%的年化收益（名义利率）。
如按天计息，则每天的实际利率为0.062/365=0.00017=0.017%。
每年对应的年实际利率为6.4%
金牌会员7.2%的年化收益（名义利率）
如按天计息，则每天的实际利率为0.072/365=0.000197=0.0197%。
每年对应的年实际利率为7.45%
假如持钻达到150万，有2.5倍加成系数。
则每年的名义利率为0.18，实际的利率为0.1958。
白金会员8.2%的年化收益（名义利率）
如按天计息，则每天的实际利率为0.082/365=0.000225=0.0225%。
每年对应的年实际利率为8.56%。
假如持钻达到300万，有三倍加成系数。
则每年的名义利率为0.246，实际的利率为0.2769。
当然拿到这个实际利率的前提是，你把每天所有产生的贝全部转换为钻，并不将收益向外提取。另外，这个计算并不包含发展会员收益。
【加入齐帆齐老师2023年年度写作营，第（041）篇 937字，累计58466+937=59403字】
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