理财之前，先连续问自己五个问题

文 / 张一梵

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最近，读到吴伯凡老师的一篇谈理财的文章，他谈到理财问题不只是一个财富问题，还是一个事关我们一生的目标问题。

深以为然。

关于理财，互联网上弥漫着有数不清的科普帖、鸡汤帖，可是，为什么看过这么多理财帖依然理不好财呢？

原因当然是多方面的，但是有一个问题确实需要注意，那就是理财的时候我们往往过多关注金钱，而忽视了人生需要达成的最重要的目标。

美国知名理财规划师卡尔理查兹说，理财问题，其实不止是一个财富问题，还是一个事关我们一生目标的问题。

在《理财最重要的事》这本书中，他曾提到真正的理财决策不仅仅是为了收获金钱，更重要的是得到你真正想要的东西——幸福与快乐。

在无数的理财书籍中，我们听到很多次理财就是人生的描述，那么这应该如何理解呢？为什么说理财就是理人生呢？

理财规划师为我们做理财方案之前，他们通常会问到我们的财务状况、风险承受能力、投资期限以及预期的收益率等问题。

然后，理财规划师会根据这些数据，为我们量身制作一个理财规划方案，做一个相对稳定的资产配置，让我们的资产实现保值，甚至增值。

这样做出来的理财规划方案有什么问题吗？在我们的印象中，是没有什么问题的？但是，我们往往忽视财富值外的人生目标，所以，形成的理财方案可能南辕北辙。

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我们先看看看理财规划师是一个什么样的角色？在大部分人的印象里，理财规划师就是为大家提供理财服务的，单纯为大家做理财方案，让我们的财富保值甚至增值。

卡尔·理查兹他对理财规划有自己的定位，他认为理财规划师实际上是一个医生的角色，不是医药产品销售员的角色，他的目的不是为了推销理财产品，而是为了让客户获得最大的利益。

我们知道，我们去医院看病的时候，医生通常会问我们很多问题，问我们身体哪里不舒服、有什么症状、有没有异常的情况、什么时候开始的等问题。

然后，医生会按照我们的描述去检查、诊断，然后再根据病症开出药方。

理财规划师理查·卡尔兹，他在做理财规划的时候，往往会连续问客户五个问题，我也按照他的思路连续问自己五个问题？

1.钱对你为什么重要？

这个问题感觉有点愚蠢，很明显金钱对任何人都很重要，有了钱我就可以买房子车子，让家人过上更好的生活。

2.房子车子对你意味着什么？

这是第二个问题，房子车子对你意味着什么？有了房子车子，那我就不用住在出租屋、不用挤公交，那么我就能提高生活品质了。

3.生活品质的本质是什么呢？

其实，我一直没有想过这个问题，生活品质的本质可能是自己的虚荣心，可能是对自己未来生活的畅享，这样就可以有更多时间做自己喜欢的事情。

4.当你达到这个目标的时候，什么事情对你最重要

当我有更多时间的时候，我可能会去想去开一个工作室，做一些自己喜欢的事情，比如写作、理财、摄影等等。

5.为什么这个目标对你重要呢？

喜欢。

……

当然，这种问题可以继续问下去。事实上，很多问题我都没有考虑过，所以我并没有真正的答案。正是，通过这样不断的发问，往往能解开一个人内心深处的恐惧与渴望。

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也正是通过这一次次的发问，让我会越来越发现对自己的不了解。当我真正面对自己的时候，我发现脑子里很多目标摇摆不定、模糊不清晰，发现自己内心的恐惧以及不自信……

当然，正是通过这一次次的问答，我们才能知道什么对于我们来说是重要的，这是做出与我们价值观一致的理财决策的前提。

我们每个人都会经历单身阶段、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期等五个阶段，但每个阶段的人生目标会有所不同，我们理财归根结底是为了人生目标服务的。

换句话说，不同的人生阶段有很多目标，比如30岁买房子、买车子、升值到什么样的孩子为、年薪多少，可能会有很多目。

在做理财规划的时候，我们往往只会盯着钱的数量，自动过滤掉我们的人生目标，因为钱的数量最容易量化。

也就是，当我们不清楚最重要的目标的时候，面对一堆钱，一对理财师给出的理财方案，我们往往左右摇摆。因为，我们根本不知道我们要的究竟是什么？

在考虑理财之前，先连续问自己五个问题？为什么呢？为的是找到自己的人生目标。当然，这并不简单，这是一个漫漫求索的过程，也是一个认识自己的机会。

如果我们知道自己的目标，并分出优先等级，在做理财方案的时候可能更能符合你的价值观。

我是一梵，喜欢理财、写作、跑步

来，一起快乐成长