目前“电商平台”的资金系统解决方案主要是以下三种：自建支付网关、自建支付清算系统（基础是虚账户）、接入第三方支付公司。文中所说的电商平台是广义上的电商平台。
下面介绍三种接入方式
1.自建支付网关就是“电商公司”直接接入银行，商户款的结算是电商平台打款给商户或者供应商。此模式不需要支付牌照，资金的结算是银行做的。
资金流向图1
商品的提供者为供应商的就是我们所说的自营，常见如京东自营，苏宁易购自营。若为商户则就是平台模式，类似于淘宝、天猫。
2.自建支付结算系统，就是“电商公司”建立虚拟账户。
资金流向图2
说明：（1）用户/商户在电商平台的虚户只是起着记录交易的效果，不涉及资金结算和划拨；
（2）电商平台的对公银行卡B里的资金是区分不了是哪个用户和商户的。
（3）用户支付完成后，资金直接进入电商平台在银行的对公银行卡B账户。商户提现后，资金直接由电商平台的对公银行卡B，进入商户的银行卡C；
（4）上图整个过程，都是银行B通过直连A、C银行或通过第三方机构进行跨行收\付的，电商平台只是信息流的支付、结算，不涉及资金的结算和划拨，故不需要支付牌照。
3.接入第三方支付:作为商户接入第三方支付
资金流向图3
这里所说的接入第三方支付是指直接接入第三方支付（又称有账号网关支付），电商平台需要在支付平台开立支付账户。最后一步是B银行通过直连C银行或者第三方支付机构等完成跨行资金划拨。
此处的"电商平台"不能是金融公司，因为人行规定，支付公司不得为金融挂机构开立支付账户（若为金融机构可以考虑在途户的模式）。
三种方式的对比如下：
小伙伴应该会好奇，到底无支付牌照的电商公司能开展什么样的业务。下面简单介绍什么样的业务需要支付牌照:
最本质的是：商户的提现是谁来做的（或用户的支付是谁来做的）——银行/平台自身？
eg：电商平台账户（B银行）划款至商户银行卡（C银行）
1）若是B银行做的（银行通过自身连接的第三方支付公司跨行付款到C银行 或B银行直连C银行），那么B银行承担了将商户账户的钱划到C银行，平台不需要支付牌照。
2） 若是电商平台连接了第三方支付公司再连接至C银行，或者 平台直连C银行，资金进行跨行结算划款，则电商平台才需要第三方支付牌照。
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