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如何提升我们资产的反脆弱性

如何提升我们资产的反脆弱性

作者: 钞能力养成记 | 来源:发表于2021-10-21 16:47 被阅读0次

    世界变得越来越反常,黑天鹅事件频发,从2020年的疫情开始,到极端天气,到全球性的经济衰退。

    曾经我们也天真地安慰自己,灾难面前众生平等。

    2020年3月的一天,美国亿万富豪大卫·格芬在美国社交软件Instagram 上面发布了一张他的超级游艇在加勒比海中航行的照片,并配文:“昨晚的日落……在格林纳丁斯隔离,为了躲避这病毒。我希望所有人都能安全。”

    (大卫·格芬曾是在好莱坞呼风唤雨的“梦工厂三巨头”之一,是全世界娱乐工业内最富有的人 ,代表作《怪物史莱克》《功夫熊猫》)

    一边是赤裸裸的炫富,而世界的另一端却是因疫情而被失业的大量中低收入者。

    太多的人在黑天鹅面前不堪一击。

    “反脆弱”一词来自杰出思想家塔勒布的著作《反脆弱》,他主张:脆弱的反义词不是坚强,而是“反脆弱”。既然黑天鹅事件无法避免,那就想办法从中获取最大利益!

    正如尼采的名言:“杀不死我的,只会让我更坚强。”

    01

    当遭遇黑天鹅时,什么人会先倒下?

    第一组数据:

    教育程度越低,收入影响越大。疫情期间,高中及以下学历的人群收入平均减少15%;硕博士学位的高学历人群收入平均减少2.9%;其中,名校毕业生的收入影响损失更小,985高校毕业生的收入损失为1.6%,211高校毕业生的收入损失是3.8%。

    第二组数据:

    越是知识密集型行业,耐抗性越强,比如医疗、互联网、政府等。当别人被离职、生意被关门的时候,这些企业的从业者中,有33%的人工资都是涨的。

    第三组数据:

    位置越好的城市/区县,工资受损的比例越低,中心区域受损人群大概是非中心区域的一半。

    02

    所谓的中产可能是受影响最大的人

    2020年报告显示,中国新中产家庭的净资产中位数是在371万左右的,平均负债为112万元,主要集中于房贷。

    其实这个标准,在一二线城市还是比较容易达到的,毕竟一套房可能就上千万了,但不容忽视的事实是,很多中产可能真的就是只有一套房,每月工资大部分用于还房贷,过着兜比脸还干净的日子。

    我们知道疫情之后,全世界都开启了“印钞”大放水模式,2021年,拜登一上台又是1.9万亿美元的经济刺激,这些钱会流向哪里?

    最简单的判断标准就是,哪里涨价了,钱就去了哪里

    2020年是基金大年,公募新基金发行1330只,首募份额达到3.16万亿元,发行数量和首募份额均创下历史最高;2020年四季度开始,大宗商品开始猛涨,2021年曾经疫情受挫的中小盘股复活、上游原材料暴涨……

    涨得都是什么,是金融资产。

    为什么说受伤最重的是中产呢?

    有钱人的资产配置会更多元,除了房产,还有信托、股票、基金、私募等金融资产,而这波资产正是本次上涨的主力;穷人本来也没钱,也无所谓能损失多少;夹在中间的中产,尤其是只有一套房的中产,正是本轮货币超发政策下,成了资产严重缩水的受害者。

    03

    疫情其实也嫌贫爱富

    数据显示,中国前1%的富豪的财富份额持续上升,而另一方面,中产阶级,同期50-90%的中间层财富份额下降了26%,后50%的人口(基本可以看作是农民群体和城市贫民),他们收入从总收入的16%,下降到了6%。

    这一现象在美国等发达国家更为严重。

    1978-2019年间,美国富人的财富不断膨胀,顶部1%的富豪的财富占比从21%上升到37%,前10%的富人财富占比从63%上升到71%。

    而中产阶层的财富却在缩水,到2008年,高于财富中位数的中产阶级,财富占比下滑到了22%,25年的时间,财富缩水近四成。

    分位数后50%的穷人财富占比则从3%直接下滑至零附近。

    一场疫情让社会财富的马太效应愈加明显。

    这也是我们国家为什么提出“共同富裕”的主要原因。共同富裕并不是像过去打土豪、分田地一样,劫富济贫,而是会创造一些条件,想要富有还得靠我们自己。

    04

    如何提高我们的资产抗风险能力

    我们的财富来源主要有两部分,

    一部分是我们通过付出劳动换来的“工资”;

    另一部分是利息、股息、资产增值等带来的“被动收入”,

    一般来讲,穷人一辈子都只有第一种收入,而富人更多是通过增加被动收入,来拉大与普通人的财富差距。

    虽然我们不是富人,但是不妨碍我们学习富人资产配置的方式,就是要让自己的资产更加多元化,不断提升资产的抗脆弱性。

    标准普尔家庭资产象限图是最常见的资产配置方法,简单又简单的道理,先做好资产分配,然后再学习怎样让生钱的钱,和保值的钱都能发挥作用。

    对于普通投资者,可以重点关注房产和基金,低风险基金(比如债券基金)也可以作为养老金和教育金的规划。

    但是要记住,投资就有风险,富人配置金融资产也不是随便买的,都有专业的私人财富管家帮着打理,我们自己赚钱也不容易,多学多问多看,认真对待每一分钱是对金钱起码的尊重。

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