李根 管理学硕士 寿险顾问
让我们记住，公正的原则必须贯彻到社会的最底层 ——西塞罗
每一个初入职场的小白，基本都很在乎是否缴纳五险一金；
每一个正在缴纳五险一金的，基本都很困惑缴的值不值；
每一个异地换工作的老鸟，基本都很焦虑五险一金是否仍有效；
缴纳五险一金，你的姿势摆对了吗？今天我们就来做一个了解。
通过本文，你将了解到三个方面内容：
一、五险一金有哪些？与六险二金、四险一金、三险一金区别在哪里？
二、五险一金的使用手册，怎么交、交多少、交多久、怎么用？
三、五险一金缴纳、领取，怎么保证自己利益？
正文
01
四个概念
1、五险一金是用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的统称，五险是指：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，一金是指：住房公积金。
2、三险一金：
“三险”指的是三种保险，包括养老保险、医疗保险和失业保险。 “一金”指的是住房公积金。
3、四险一金：
“四险”指的是四种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险。“一金”指的是住房公积金。四险一金比五险一金少一个“生育保险”，因为生育保险不是所有人都会涉及，所以许多公司用“四险一金”的说法代替“五险一金”。
4、六险二金：
“六险”指的是六种保险，包括养老保险、基本医疗保险、大额补充医疗保险、失业保险、工作保险和生育保险。“二金”指的是住房公积金和企业年金。
三个问题
对于每种保险具体的内涵，在此不做过多的解释。如果继续往下看，先搞明白三个问题。
1、交社保有哪些途径？
第一：自己单位为自己交社保；第二：没工作但有收入的人员，可以自己交；第三：有单位但单位不交社保也可以自己交社保。不过个人只能缴纳养老保险和医疗保险。个体劳动者包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的18%缴费，全部由自己负担。失业、工伤和生育险个人不可以交。
（2）公司交保费与个人交保费的关系，公司交保费与个人交保费的比例为2.18，自己交的越多，公司交的也会越多，不用担心交的多，更心疼的是公司啊！
2、缴纳基数是什么？
缴存基数：各个省市每年都会在7月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等费用，经过统计和计算以后确定的，也就是以公司总额为基数。社保缴费基数是社会平均工资的60%--300%为缴纳基数，分别对应最低缴费基数和最高缴费基数，基于上述第一条（2），很多公司会选择以最低缴费基数进行缴纳。
3、统筹基金是什么？
统筹基金：在养老保险制度从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中需要国家统筹，以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。这部分钱，不归你管！
02
养老险
使用方法：
（1）养老保险：就是等你退休之后才能领到的钱。
（2）领取条件：退休前交满15年。
（3）怎么交：每月扣的养老金=缴存基数*8%，进入个人账户。单位缴纳的=缴存基数*20%，其中20%全部划入国家统筹金。
（4）领多少：退休后每月领的数额=基础养老金（国家给的部分）+个人养老金（自己缴存的部分）
基础养老金=上一年度全市职工月平均工资的20%(不满15年的按照15%计算。）
个人账户养老金=本人养老保险账户储存额/N（N是一个数值，不同退休年纪，N值不同。55岁退休，N为170；60岁退休，N为139）有人估算过，如果想拿回每个月扣的养老金，你至少要活到79岁才能回本。想哭了吧～～
你问我答
（1）问题：如果到退休年龄时交养老保险不满15年，怎么办？
答：根据现行有效的政策，职工达到法定退休年龄时，基本养老保险累计缴费不足15年的，有三种办法可以解决，职工可根据自己实际情况和意愿，任意选择其中一种。
第一、继续缴费，至满15年止，按月领取基本养老金，可以一次性缴清。
第二、可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。
第三、个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。国家会把你个人帐户上存的8%（即自己缴纳的部分）的养老金全部退还，那公司缴的20%呢？和你没关系，国家会直接把单位缴纳的20%划入国家养老统筹基金里。这是规定！！
（2）异地缴纳怎么办？
答：如果在不同的城市缴纳，需要办理异地转移五险一金。只要到原参保所在地社保局，开具参保缴费凭证并转交到新的地方社保局就行啦。
（3）户口所在地与社保缴纳地不一样，有什么影响？
答：不管你在哪里交社保费,等你退休的时候，你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,在北京交社保，回盘锦领，亏大了吧，所以，领养老金前，户口问题一定得解决。当然，如果在某一个地方缴费满10年，养老金就在该地领取。
（4）中途死亡怎么办？
答：中途死亡，一次性给6个月当地社平工资+丧葬费+一次性抚恤费，如果刚领一年，会不会很惨！）
03
医疗保险
使用方法
(1)交多久：不同地区，有不同的要求累计年限。例如有些地区要求累计交满25年，在退休以后就能终生享受。如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额，单位交的10%是由国家划入统筹基金！。
(2)怎么交：基本医疗保险个人缴纳缴存基数的2%+3元大病保险+单位缴纳缴存基数的8%。
大额医疗费用互助资金个人每月缴纳3元，单位缴纳工资基数的 1%。
(4)怎么用：每个人手里都有一张医保卡，医保卡里的钱是自己缴纳的那部分，一般门诊看病只是刷的个人医保里面的钱，刷完就没有了。公司部分划入国家统筹基金，如果大病住院，首先刷医保卡里的钱，医保卡里不够，从统筹基金里划出。住院要看是否在医疗报销范围内，如果不属于医疗报销范畴，即便住院了还是不能报。
你问我答
（1）医疗保险中断了，怎么办？
答：医疗保险中最需要注意的问题是：医疗保险中断3个月以上是会失效的，意思是不再享受医疗报销的待遇。需要再次缴纳并连续缴纳6个月后，才能享受医疗报销的待遇。所以，因离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。或自己去社保个人缴纳社保，或者直接购买一份商业医疗保险（最便捷）。
（2）医保的局限性？
答：基本医疗保障，只保证大家都有，但不包！保的是最低水平。首先是药品的报销。据可靠数据报道，医疗保险可报销的药品率只有1.4%，也就是说万一不幸得了重病，医院通常会给两条路，一是用国内的设备或药品治疗，可以报销，治疗效果不太好；二是用国际先进的仪器设备或药品，效果好，但要自费，你怎么选？
其次就是社保体系属于先垫付、后报销制度，它只能在我们看完病以后，依据看病的总花费，进行报销，而医院必须要先缴费才治病，很多贫困家庭很可能没钱看病，而被医院拒之门外，这时，社保意义就很小了。
最后不同地区报销比例不一样，门诊、大病有最高限额且很低，有基础的起付标准。
（3）有了社保，商业保险要不要？
答：看下图，自己判断。（图片源于网络）
橘子保险说
04
失业险
使用方法
（1）交多久：失业前，需要在之前所在的单位累计缴纳满一年。
（2）怎么交：个人缴纳0.5%，单位缴1.5%，不同地方有不同的规定。
（3）领取条件：非因本人意愿中断就业的；已办理失业登记，并有求职要求的，可领取失业保险。（各地条件有所不同）
（4）怎么领：以沈阳为例。私营企业的失业人员领取失业保险金的期限，由其缴纳失业保险费的时间确定。连续缴费时间满1年的，发给3个月的失业保险金，以后每增加1年缴费，增加3个月的失业保险金(增加缴费不满一年的，每满四个月增加一个月的失业保险金)，但最长不超过24个月。
（5）领多少：每人每月按当地最低工资标准的80%领取，根据缴费年限，都有分档。以沈阳为例，每个月的失业金是沈阳1档最低工资标准1530元的80%算，即每月1224元。
你问我答
（1）失业金申请期限?
答：用人单位需书面告知失业人员待遇权利，并将失业人员名单、档案等资料自终止或者解除劳动合同之日起7日内，报管理其失业保险的经办机构备案；失业人员应从被确定失业之日起30日内，办理失业登记手续，领取《失业证》，申请领取失业保险金；失业人员自单位终止或解除劳动合同证明送至失业保险经办机构登记申领失业保险金需在90日内完成，逾期视为放弃。
（2）主动辞职是否可以申领？
答：各地情况不一样，要求是非本人意愿的失业。沈阳可以领的啊。安全起见，离职时要写被辞退！
05
生育险
使用方法
（1）交多久：缴满一年，有的要求缴满半年，女性生小孩或者男同胞的妻子生小孩都可以享受这个待遇。
（2）怎么交：全部由企业缴纳，个人不交，缴存基数和养老金一样，比例0.5%—1%。企业缴纳的越多，领取的越高。
（3）怎么用：生育产假津贴；生育医疗费用；计划生育手术医疗费用；国家和本市规定的其他费用。具体咨询12333。
你问我答
（1）生育保险中途中断了，怎么办？
答：如果中断缴纳了生育保险，必须再连续缴费半年/一年，才能重新享受。生孩子是一笔不少的费用，所以女性一定要注意、注意。
（2）男同胞也交了生育保险怎么算？
答：享受10天产假，如果配偶可以报销4000，男同胞大概可以报销400。。
06
工伤险
使用方法
（1）范围：工作期间，上下班路上也算哦。遭受意外伤害或者得职业病，暂时或者永久丧失了劳动力，甚至不幸死亡。
注意:因工死亡必须是在被救治之后48小时内死亡才算在工伤保险范围内(想死也得挺着啊。。)。
（2）怎么交：全部由单位缴纳，工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率，在0.5%~2%之间。
（3）领多少：根据工伤不同领取。看工伤的等级。
你问我答
（1）下班途中出现意外怎么办?
答：如被车碰了，赶快报警,让警察来调查记录并拍照采集证据,警察处理完以后，会开具鉴定书之类的东西,拿去单位要求报工伤的,如果没证据，一般情况下不会被采纳为工伤。
（2）工伤保险报销期限？
答：工伤具有时效问题，事故发生30天内，单位或个人应把有效材料送到工伤鉴定中心,如果超过一个月,工伤可能鉴定不起来。总之，越快越好。
07
住房公积金
使用方法
（1）怎么交：不同地区，缴纳的比例不同。个人缴纳缴存基数的8%和公司缴纳缴存基数的8%都到个人的公积金账户上。
（2）怎么用：可全部提取也可以用于买房或租房，利率极低，自己看着办。
这个最实在，就不多说了。
声明：本文不代表全国各地五险一金情况，每年都会变，各地情况均有差异，大体如此。
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