文：蓝丽英 图：网络
我们需要达成一个共识，那就是，理财不等于投资，理财也不等于理财产品。
不管你处在人生的哪个阶段，也不管你是否能做到理性消费，这里提供五个建议：
第一，强制储蓄；
理财规划三大环节，攒钱、护钱、钱生钱，攒钱是起点，所以，我们要先改变自己的消费模式。
从“收入-支出=结余（储蓄）”，变成“收入-结余（储蓄）=支出”，只是把顺序换了一下，但是产生的效果却大不相同。
建议你把每月工资的30%用于强制储蓄，然后，把剩下的钱优先应付必要支出，在有更多结余的情况下，再来满足那些想要的支出。
也就是说，我们可以在工资发下来的时候，根据个人实际情况，扣除10%、20%或30%用于强制储蓄，强制储蓄的这部分钱，既可以用来做银行定存，也可以用来做基金定投。
第二，掌握一些投资技巧；
理财规划三大环节，攒钱是起点，如果，能学习一些投资技巧，比如基金投资的技巧，可以让攒钱的速度更快。
先打消你的疑虑，掌握基金投资的策略，你也可以获得9%以上的年回报。
假设基金年回报率为9%，如果每月定投3000元，10年后可以积攒将近60万，这笔钱可用来做购房首付；20年后可以积攒将近200万，这笔钱可用来做子女留学金；30年后可以积攒将近550万，这笔钱可用做养老金的补充。
基金投资，如何才能获得高回报？
一，要会买；
1、建议搭建一个最多拥有四只基金的基金组合，这些基金以指数基金为主，比如，①南方中证500指数基金，代码160119，②大成沪深300指数基金，代码519300，③易方达恒生ETF联接基金，代码110031；主动型基金为辅，比如，中国第一只开放式基金，④华安创新混合基金，代码040001。
2、采取不定期不定额的策略，在熊市多买，牛市可以暂停申购，甚至赎回。
二，要会卖。
1、建议给自己设定一个理财目标，比如，10年后的百万富翁计划，假如基金回报率为9%，那么，每月定投的金额为5000元左右。
2、给自己设定退出的点，可以按照自己当初设定的理财目标来决定退出的点；也可以根据市场的行情来决定退出的点，比如，选择在2000-3000点的时候买进，而4500-5000点的时候退出。
第三，做自我投资；
月薪1万元以内的工薪族，一定要开源，也就是想办法让自己每月的收入增多，比如你可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入等。
自我投资，比如，学习一个理财的技能，还能为开源做准备。
学好理财技能，不仅可以更好地守住已有的财富，还可以学会更有效的攒钱方式，最主要的是，如果把理财学好，以后还可以顺利地转行做理财咨询师或理财顾问。
理财规划师是一个很有“钱景”的职业，而且是越老越吃香的职业。
理财小白，如何快速地完成理财知识积累？
一，加入一个理财学习的付费社群；
任何一个技能的学习都需要经过三个环节：一是输入，也就是各种理财知识学习、考证的过程；二是整理，也就是知识管理；三是输出，就是把学到的知识分享出来。
通过理财学习的社群，你可以学习一整套理财规划的知识，积累相关投资技巧；我们还会协助你做知识整理，并且给你提供分享的舞台；最主要的是，你还可能收获一群小伙伴跟你一起成长。
二，勾搭理财大咖。
勾搭理财大咖的方式很多，比如，约见「在行」理财规划行家，也许一两个小时的交流，他们就能从大咖身上吸收几年、十几年的功力。
第四，经营好自己的信用；
信用卡可以不经常用，但一定要有。
理财规划三大环节，护钱是保障，所以，我们要优先保障财务的安全，因此，拥有一张信用卡就显得很有必要。
在个人和家庭出现资金紧张的时候，信用卡可以做为一个短期融资工具，不至于动用辛辛苦苦攒下来的钱，特别是用于专款专用的钱。
信用卡除了用于购物消费，它还有更多的功能，比如提升个人的信用形象。
拥有一张信用卡，也就表明持卡人有一定的信用。
要开始慢慢积攒自己在银行的信用分值，以便为日后有资金需求的时候提供方便，让生活更顺畅。
如果拥有良好的信用形象和信用分值，日后还能提高在银行的贷款额度。
第五，一定要有一张重疾险保单。
理财规划三大环节，护钱是保障，所以，我们要优先保障财务的安全，因此，拥有一张重疾险保单的意义重大。
不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员，一定要懂得利用保险转嫁风险。
一场重大疾病的花费，少则十几万，多则几十上百万。对于很多没有重疾险保单，又没有储蓄的人来说，遇到重大疾病，常见的做法是卖房，或者找亲戚朋友凑钱，凑不够就向社会募捐。
购买重疾保险，在突发重大疾病的时候才不会让自己输掉所有积蓄。
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