《小别离》黄磊家关于保险的一笔糊涂账

文／文郎画竹

最近《小别离》电视剧热播，涉及很多教育方面的问题，其中一段讨论出国留学费用的对话吸引了我的注意。咱们先来看两位主角滴对话：

我当时第一反应就是每年交了3万元保费都还不敢生病，这买的什么保险呀，压根起不上作用嘛。

因此决定写这篇文章，聊聊保险如果买错会怎样。

仔细分析也会发现，他们讨论的是孩子的教育费用，那这每年3万的保费，在孩子教育阶段却不起作用，可见不是教育金保险；

又说不敢生病，可见不是重大疾病保险（或者额度太低），而寿险、意外险根本不需要这么多钱便能有非常高的保障额度，所以排除法推断结论就是：他们买的是养老金保险了。

再细想一想，保障还没有解决，孩子教育问题还没有解决，就交每年3万的养老金保险，这也就是没有按照人生阶段的先后顺序来规划，没有轻重缓急，就当然会出现现在这么纠结的情况，说严重点可能因为当初一个不合理的决定，甚至耽误孩子的前程。

如果这样规划呢？

1.

如果这每年的3万块钱在孩子出生时便给他们自己（黄磊和海清这俩人）规划了定期重大疾病保险，保障到他们60岁，每人就可以规划到100万保额的重大疾病保险。100万的保额，这可是相当于海清3年的年收入，相当于黄磊5年的年收入，如果是这样的话就不会说不敢生病了吧！

反而应该是生病了孩子倒可以立马出国了，因为重大疾病的理赔是给付，只要符合合同理赔责任，给付保额，等于生病了反而有钱了。（当然这是开玩笑的话，不该这么想问题）。

但至少可以无压力的工作了呀，这些年的积蓄便可以放心给孩子作为出国留学的费用，而且在孩子留学期间的这段时间家庭的年收入结余都可以做接下来的留学费用储备啦。

2.

就算没有上面那么完美的规划，差一点的方案：如每年3万的保费是给孩子规划了高中教育金保险，这14年的时间（剧情设定，黄磊女儿现在14岁）也起码存了有45万的教育金储备了吧，再加上他们谈到的家底儿，也够孩子出国留学了吧，这样规划，虽然还是不敢生病，但最起码这每年3万元的保险费，不会算在每年必须支出的费用里，一点作用都管不上了吧。

人生的阶段都是有固定顺序的，不可能颠倒过来。永远都是先做子女，先有了做子女的责任；再有孩子，有了做父母的责任；再到教育孩子，再到自己的养老。

所以做规划就得顺势而为。像电视剧中这样颠倒规划的生活状态在现实中那是大有人在。这样的问题，在我4年多近5年的保险从业经历中经常遇到。而且还有很多人，意识不到，也改变不了观念。

比如：因为没钱治病退保（这都是疯狂买养老金保险不买重大疾病保险的结果）；因为没钱治病最后没有尊严的借钱，筹钱的也大有人在；更有自己撒手离开了而导致父母孩子失去经济依靠，从此窘迫而勉强的生活，所以说现实往往比电视剧还狗血。电视剧只是在提醒我们，警醒我们，但又有多少人在电视剧中反思自己呢？

在我这几年的销售经历中，没有规划过保障型保险的客户，我是不讲养老金保险和教育金保险的，更不讲万能险和投资连结保险。因为顺序颠倒的保险规划是会给客户家庭带来隐患的。买个保险反而增加了风险，那还保个毛线啊。

因此这样我拒绝了很多客户的保单，直接不卖！他们总是不理解我，为啥有钱都不赚。但是他们不知道，为了钱丢了良心，这样的生活不是我想要的。所以我“宁不大富大贵，也要对得起良心”。我也相信，我这样的坚持，保险行业才会有干净的人，保险行业才会有干净的可能。

所以我只能坚持我的原则继续干下去，虽然我没有那些顺着客户想法来的代理人赚的多，但我相信日久见人心，我相信我每次反复的提醒，反复的强调，买保险的顺序，保险规划的顺序，规划错了保险还不如不买保险的这些观念。那慢慢的市场也会越来也好，客户也会越来越信任保险，保险将真正的改变我们的生活。

有什么保险疑问，欢迎简信，评论喔~~